Sparbuch-Darlehen

Was ist ein Sparbuchdarlehen?

Ein Sparbuchdarlehen ist ein Privatdarlehen, das die Depotbank einem Sparbuchinhaber gewährt, wobei das Sparguthaben als Sicherheit dient. Diese Darlehen können auch als Sparpfanddarlehen bezeichnet werden, eine andere Variante wird als beglaubigtes Pfanddarlehen bezeichnet.

So funktioniert ein Sparbuchkredit

Bei einem Sparbuchdarlehen erhält der Sparbuchinhaber weiterhin Zinsen auf dem Sparkonto inklusive der geliehenen Summe. Wenn das Darlehen zurückgezahlt wird, erhält der Kontoinhaber Zugang zu diesen Geldern.

Die Geschäftsbedingungen variieren erheblich, wobei einige Kreditgeber bereit sind, bis zu 100 % zu verleihen, während andere nur einen geringeren Prozentsatz verleihen. Beispielsweise ermöglicht ein Sparbuchdarlehen bei der Community Savings Bank den Kunden, bis zu 90 % ihres verfügbaren Guthabens zu leihen.

Sparbuchkredite gelten aufgrund der Zugänglichkeit der Sicherheiten als risikoarme Geschäfte für den Kreditgeber. Bis zur Rückzahlung des Darlehens muss der Kreditnehmer das Sparbuch der Bank übergeben. Die Bank kann das Sparguthaben auch bis zur Höhe des Darlehensbetrags zurückbehalten.

Vor- und Nachteile eines Sparbuchkredits

Grundsätzlich handelt es sich bei einem Sparbuchdarlehen um ein Darlehen, das Sie gegen sich selbst aufnehmen. Sie nehmen bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft einen Kredit auf und verwenden Ihr Sparkontoguthaben als Sicherheit. Ein Passdarlehen kann Ihnen helfen, wenn Sie eine gute Erfolgsbilanz bei der Rückzahlung Ihrer Schulden aufbauen müssen, was auch als Verbesserung Ihrer Kredithistorie bezeichnet wird. Bereitstellung der Kreditinformationen durch die Bank an Kreditauskunfteien .

Ein Sparbuchdarlehen verwendet das Guthaben eines Sparkontos als Sicherheit, was es für einen Kreditgeber zu einem geringen Risiko macht.

Ein weiterer Grund, ein Sparbuchdarlehen im Vergleich zu einem Privatdarlehen zu verwenden, ist, dass Ihnen Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft einen niedrigeren Zinssatz für ein Sparbuchdarlehen anbietet. Wie hoch ist der Zinssatz bei einem Sparbuchdarlehen? Es hängt von der Institution ab, die das Darlehen ausgibt, z. B. BankFive in den Bundesstaaten Massachusetts und Rhode Island auf ihrer Website, der Zinssatz beträgt entweder 3 % oder 3,5 % .

Ein Sparbuchdarlehen hält Ihr Geld (und die Darlehensmittel) an einem Ort, was für einen nervösen Kreditnehmer oder Sparer beruhigend sein kann. Außerdem verdient Ihr Sparkonto auch noch Dividenden .

Die Nachteile? Wenn die Bank Ihre Kredithistorie nicht an die Kreditauskunfteien meldet, wird sie nicht zu Ihrer Kredithistorie hinzugefügt. Wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, verlieren Sie Ihre Ersparnisse, die die Sicherheit für das Darlehen darstellen, und dies wiederum könnte dazu führen, dass Sie für einen Notfall keine Mittel mehr haben oder Ihre Ersparnisse aufgebraucht sind, die Sie möglicherweise für eine Anzahlung verwenden wollten. neues Auto oder Urlaub.

Außerdem zahlen Sie im Wesentlichen Zinsen auf Ihr eigenes Geld, und das Versäumen einer Zahlung führt häufig zu Verzugsgebühren. Einige Banken oder Kreditgenossenschaften verlangen möglicherweise ein Guthaben von 5 USD oder mehr auf Ihrem Sparkonto zusätzlich zu dem Geld, das Sie als Sicherheit verwendet haben

Höhepunkte

Bei den meisten Banken und Kreditgenossenschaften können Sie bis zu 100 % des Betrags auf Ihrem Konto leihen.

• Ein Sparbuchdarlehen kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, wenn Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft Ihre Zahlungen an die Auskunfteien meldet.

• Sparbuchdarlehen ermöglichen es Ihnen, Ihr Sparkonto als Sicherheit für ein Darlehen zu verwenden.

• Sparbuchdarlehen können niedrigere Zinssätze bieten als Kreditkarten- oder Privatdarlehen ohne Sicherheiten.

• Wenn Sie ein Sparbuchdarlehen aufnehmen, zahlen Sie grundsätzlich Zinsen auf Ihre eigenen Mittel.