Empréstimo de caderneta

O que é um empréstimo de caderneta?

O empréstimo de caderneta é um empréstimo pessoal feito a um titular de uma conta poupança pelo banco de custódia, que utiliza o saldo da conta poupança como garantia. Esses empréstimos também podem ser chamados de empréstimo com garantia de poupança, e outra versão é chamada de empréstimo com garantia certificada.

Como funciona um empréstimo de caderneta

Com um empréstimo de caderneta, o titular da conta poupança continua a ganhar juros na conta poupança, incluindo o valor emprestado. À medida que o empréstimo é reembolsado, o titular da conta obtém acesso a esses fundos.

Os termos e condições variam consideravelmente, com alguns credores dispostos a emprestar até 100%, embora outros apenas emprestem uma porcentagem menor. Por exemplo, um empréstimo de caderneta com o Community Savings Bank permitirá que os clientes tomem emprestado até 90% de seu saldo disponível.

Os empréstimos de caderneta são considerados transações de baixo risco para o credor devido à acessibilidade da garantia. O mutuário deve entregar a caderneta ao banco até que o empréstimo seja reembolsado. O banco também pode reter os fundos da conta poupança até o valor do empréstimo.

Vantagens e Desvantagens do Empréstimo Caderneta

Basicamente, um empréstimo de caderneta é um empréstimo que você faz contra si mesmo. Você está fazendo um empréstimo do seu banco ou cooperativa de crédito usando o saldo da sua conta poupança como garantia. Um empréstimo de passaporte pode ajudá-lo se você precisar estabelecer um bom histórico de pagamento de suas dívidas, também conhecido como melhorar seu histórico de crédito. Fornecer o banco informa as informações do empréstimo às agências de crédito .

Um empréstimo de caderneta usa o saldo de uma conta poupança como garantia, o que o torna de baixo risco para o credor.

Outra razão para usar um empréstimo de caderneta versus um empréstimo pessoal é que você receberá uma taxa de juros mais baixa em um empréstimo de caderneta pelo seu banco ou cooperativa de crédito. Qual é a taxa de juros de um empréstimo de caderneta? Depende da instituição que emite o empréstimo, por exemplo, o BankFive em Massachusetts e os estados de Rhode Island em seu site, a taxa de juros é de 3% ou 3,5% .

Um empréstimo de caderneta mantém seu dinheiro (e os fundos do empréstimo) em um só lugar, o que pode ser tranquilizador para um mutuário ou poupador nervoso. Além disso, sua conta poupança ainda ganhará dividendos também .

As desvantagens? Se o banco não informar seu histórico de empréstimos às agências de crédito, ele não será adicionado ao seu histórico de crédito. Se você não pagar o empréstimo, você perde suas economias, que são a garantia do empréstimo, e isso, por sua vez, pode deixá-lo sem fundos para uma emergência ou esgotar suas economias, que você pode estar planejando usar para um pagamento inicial, carro novo ou férias.

Além disso, você estará essencialmente pagando juros sobre seu próprio dinheiro, e a falta de um pagamento geralmente significa taxas atrasadas. Alguns bancos ou cooperativas de crédito podem exigir um saldo de US$ 5 ou mais em sua conta poupança além do dinheiro que você usou como garantia .

##Destaques

A maioria dos bancos e cooperativas de crédito permitem que você empreste até 100% do valor em sua conta.

• Um empréstimo de caderneta pode melhorar sua pontuação de crédito se seu banco ou cooperativa de crédito informar seus pagamentos às agências de crédito.

• Os empréstimos de caderneta permitem que você use sua conta poupança como garantia para um empréstimo.

• O empréstimo com caderneta pode oferecer taxas de juros mais baixas do que um cartão de crédito ou empréstimo pessoal sem garantia.

• Se você fizer um empréstimo de caderneta, estará pagando essencialmente juros sobre seus próprios fundos.