Prêt de livret

Qu'est-ce qu'un prêt sur livret ?

Un prêt sur livret est un prêt personnel accordé à un titulaire de compte d'épargne par la banque dépositaire, qui utilise le solde du compte d'épargne comme garantie. Ces prêts peuvent également être appelés prêts gagés d'épargne, et une autre version est appelée prêt gagé certifié.

Comment fonctionne un prêt sur livret

Avec un prêt sur livret, le titulaire du compte d'épargne continue de gagner des intérêts sur le compte d'épargne, y compris le montant emprunté. Au fur et à mesure que le prêt est remboursé, le titulaire du compte accède à ces fonds.

Les termes et conditions varient considérablement, certains prêteurs étant prêts à prêter jusqu'à 100 %, tandis que d'autres ne prêtent qu'un pourcentage plus faible. Par exemple, un prêt sur livret auprès de la Community Savings Bank permettra aux clients d'emprunter jusqu'à 90 % de leur solde disponible.

Les prêts sur livret sont considérés comme des transactions à faible risque pour le prêteur en raison de l'accessibilité de la garantie. L'emprunteur doit remettre le livret à la banque jusqu'au remboursement du prêt. La banque peut également bloquer les fonds du compte d'épargne jusqu'à concurrence du montant du prêt.

Avantages et inconvénients d'un prêt sur livret

Fondamentalement, un prêt sur livret est un prêt que vous contractez contre vous-même. Vous empruntez auprès de votre banque ou caisse populaire en utilisant le solde de votre compte d'épargne comme garantie. Un prêt de passeport peut vous aider si vous avez besoin d'établir un bon dossier de remboursement de vos dettes, autrement connu sous le nom d'amélioration de votre historique de crédit. Fournir à la banque les informations sur le prêt aux agences de crédit .

Un prêt sur livret utilise le solde d'un compte d'épargne comme garantie, ce qui le rend peu risqué pour un prêteur.

Une autre raison d'utiliser un prêt sur livret par rapport à un prêt personnel est que votre banque ou votre caisse populaire vous offre un taux d'intérêt inférieur sur un prêt sur livret. Quel est le taux d'intérêt d'un prêt sur livret ? Cela dépend de l'institution qui accorde le prêt, par exemple, BankFive dans les États du Massachusetts et du Rhode Island sur son site Web, le taux d'intérêt est de 3 % ou de 3,5 % .

Un prêt sur livret conserve votre argent (et les fonds du prêt) au même endroit, ce qui peut rassurer un emprunteur ou un épargnant nerveux. De plus, votre compte d'épargne rapportera également des dividendes .

Les inconvénients ? Si la banque ne signale pas votre historique de prêt aux agences de crédit, il ne sera pas ajouté à votre historique de crédit. Si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, vous perdez votre épargne, qui est la garantie du prêt, et cela pourrait vous laisser sans fonds en cas d'urgence ou épuiser votre épargne, que vous auriez peut-être prévu d'utiliser pour un acompte, nouvelle voiture ou des vacances.

De plus, vous paierez essentiellement des intérêts sur votre propre argent, et manquer un paiement entraînera souvent des frais de retard. Certaines banques ou coopératives de crédit peuvent exiger un solde de 5 $ ou plus sur votre compte d'épargne en plus de l'argent que vous avez utilisé comme garantie .

Points forts

La plupart des banques et des coopératives de crédit vous permettent d'emprunter jusqu'à 100 % du montant de votre compte.

• Un prêt sur livret peut améliorer votre pointage de crédit si votre banque ou votre coopérative de crédit déclare vos paiements aux agences de crédit.

• Les prêts sur livret vous permettent d'utiliser votre compte d'épargne comme garantie pour un prêt.

• Les prêts sur livret peuvent offrir des taux d'intérêt inférieurs à ceux d'une carte de crédit ou d'un prêt personnel sans garantie.

• Si vous contractez un prêt sur livret, vous paierez essentiellement des intérêts sur vos fonds propres.