Línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR)
¿Qué es una línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR)?
El reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR) es una tecnología utilizada principalmente para identificar y procesar cheques. El MICR en un cheque es la cadena de caracteres que aparece en la parte inferior izquierda del cheque. Consta de tres grupos de números, incluido el número de ruta bancaria, el número de cuenta y el número de cheque.
El MICR incluye, desde la izquierda, un número de ruta de nueve caracteres, un número de cuenta de 12 caracteres y un número de cheque de cuatro caracteres.
Se denomina línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética en referencia a la tecnología de impresión que se utiliza para permitir que una máquina lea, procese y registre información.
Cómo funciona la línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR)
La línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética permite que una computadora lea y registre rápidamente números u otra información de documentos impresos, como un cheque personal. En este caso, esa información es un número de cheque, número de ruta y número de cuenta.
El sistema fue desarrollado por la Asociación Estadounidense de Banqueros (ABA) a fines de la década de 1950 y luego fue reconocido como un estándar de la industria por el Instituto Nacional Estadounidense de Estándares.
El número MICR, que a veces se confunde solo con el número de cuenta, se imprime en el cheque con tinta magnética o tóner, a menos de una pulgada por encima de la parte inferior del documento. La tinta magnética permite que una computadora lea los caracteres incluso si han sido cubiertos con firmas, marcas de cancelación, sellos bancarios u otras marcas.
Las líneas MICR ayudan a facilitar la compensación automática de cheques cuando los bancos envían sus cheques a los sistemas centrales de procesamiento al final del día. Están diseñados para que las personas también los lean fácilmente, de modo que la información del cheque se pueda comunicar fácilmente.
Los números generalmente se imprimen en una de dos fuentes especialmente diseñadas, llamadas E-13B y CMC-7. Ambos se usan en todo el mundo, y el E-13B se usa principalmente en América del Norte, Australia y el Reino Unido. La fuente CMC-7 se usa principalmente en Europa y partes de América del Sur.
Escáner de cheques MICR
Cada cheque enviado es procesado por una cámara de compensación o un banco, o ambos. Validan el cheque y finalizan la transacción, deduciendo el monto correcto de una cuenta y acreditándolo en otra. Un solo cheque puede procesarse varias veces en diferentes bancos y Centros de la Reserva Federal.
Parte de ese proceso es leer la información de identificación del cheque. La línea MICR mecanizó ese proceso. Se utiliza un escáner, o una máquina computarizada lectora-clasificadora, para procesar la información impresa magnéticamente en los cheques, incluido el número de ruta, el número de cuenta y el número de cheque.
Durante el proceso de compensación, un cheque puede leerse varias veces a velocidades extremadamente altas. Una sola lectura toma menos de 1/1000 de segundo, según Troy Group, un productor de impresoras adaptadas a MICR y productos relacionados.
MICR es la razón por la cual los cheques son tan uniformes en su formato. El diseño del cheque y la posición de los datos en él deben colocarse de forma rígida para que pueda ser leído por las máquinas.
Consideraciones Especiales
Si bien el reconocimiento de caracteres de tinta magnética se utilizó por primera vez para imprimir información en cheques, la tecnología se ha adaptado a otras aplicaciones.
Una variedad de documentos financieros en los Estados Unidos están codificados con tecnología MICR. Las facturas de tarjetas de crédito, el correo directo, los cupones utilizados para reembolsos y las órdenes de retiro negociables (NOW) también pueden usar la tecnología.
Beneficios de la Línea MICR
Uno de los beneficios de la línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética es su capacidad para facilitar el uso de un número de ruta para procesar cheques y deducir los montos de los pagos. Un número de ruta o número de tránsito de ruta es un código numérico de nueve dígitos que utilizan los bancos y otras instituciones financieras para liquidar fondos y procesar cheques.
El número de ruta identifica la sucursal bancaria que tiene la cuenta de la cual se retirarán los fondos. Las transferencias electrónicas y los depósitos directos a menudo también dependen de los números de ruta.
Detección de fraude
La lucha contra el fraude es una batalla constante en la industria de servicios financieros. La definición de fraude es una acción intencionalmente engañosa que está diseñada para proporcionar al perpetrador una ganancia ilícita. Existe una variedad de tipos de fraude, incluido el fraude fiscal, el fraude con tarjetas de crédito, el fraude electrónico, el fraude de valores y el fraude por bancarrota.
La línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética dificulta algunas formas de fraude financiero mediante el uso de tinta magnética a prueba de manipulaciones y fuentes únicas. Por lo tanto, MICR dificulta la modificación de cheques.
La alteración de cheques generalmente implica cambiar el nombre del beneficiario o el monto del cheque, o ambos. La Sección 3-407 del Código Comercial Uniforme (UCC), un conjunto de leyes comerciales que regulan los contratos financieros, desglosa aún más el término alteración, con nueve artículos que tratan aspectos separados de la banca y los préstamos.
Por ejemplo, un estafador puede intentar cobrar un cheque fotocopiado a través de un cajero en una sucursal bancaria. La línea MICR fotocopiada alerta inmediatamente al cajero de que el cheque es falso.
Dado que la tecnología MICR ayuda a detectar y prevenir el fraude, los bancos y otras instituciones financieras la utilizan para minimizar las pérdidas.
El número de ruta, el número de cuenta y el número de cheque se combinan para crear un identificador único para cada cheque.
Preguntas frecuentes sobre MICR
Aquí están las respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre la línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR).
¿Qué es un número MICR?
Una línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR) es una línea de caracteres en un cheque impreso con una tinta única que permite que una máquina lectora-clasificadora lea los caracteres. La introducción del proceso lector-clasificador MICR permitió automatizar el procesamiento de cheques y, al mismo tiempo, dificultar la falsificación de cheques.
¿Cómo se usa MICR en los bancos?
El sistema MICR ha estado en uso desde fines de la década de 1950 porque mecanizó el procesamiento de cheques y, al mismo tiempo, hizo más difícil cometer fraude con cheques. Los bancos de todo el mundo adoptaron el sistema.
Por eso el formato de los cheques bancarios es tan uniforme. Tiene que ser para que los lectores lean los números MICR.
¿Qué son los datos MICR en un cheque?
La cadena de caracteres en la parte inferior izquierda de un cheque identifica la sucursal bancaria desde la que se emite, el número de cuenta del pagador y el número de cheque del titular de la cuenta en una serie consecutiva.
¿Cómo se lee una línea MICR?
Los datos impresos con tecnología MICR aparecen en la parte inferior izquierda de un cheque e incluyen tres cadenas de caracteres. Desde la izquierda, son:
El número de ruta de nueve caracteres que identifica la sucursal bancaria
El número de cuenta de 12 caracteres que identifica al pagador
El número de cheque de cuatro caracteres que indica qué cheque de una serie ha utilizado el titular de la cuenta.
Se ve así: 000000000 000000000000 0000
La línea de fondo
El reconocimiento de caracteres de tinta magnética es un componente clave en los esfuerzos de los bancos para combatir el fraude con cheques. Sus tres componentes, que incluyen un número de ruta, un número de cuenta y un número de cheque, juntos son un identificador único de un cheque y la persona que lo firmó. Igual de importante, está impreso con una tinta especial y fuentes personalizadas que hacen que las falsificaciones sean difíciles, si no imposibles.
El sistema MICR se desarrolló para permitir un procesamiento mecanizado más rápido de los cheques y hacerlos más difíciles de alterar o falsificar.
Reflejos
El reconocimiento de caracteres de tinta magnética es la cadena de caracteres en la parte inferior izquierda de un cheque personal que incluye los números de cuenta, ruta y cheque.
MICR se desarrolló a fines de la década de 1950 y ahora se usa en todo el mundo.
Los beneficios de la tecnología incluyen una mayor seguridad contra el fraude y la mecanización del procesamiento de cheques.
Los números MICR están diseñados para que tanto las personas como los equipos de clasificación puedan leerlos.
No se pueden falsificar ni copiar, debido al uso de tinta magnética y fuentes únicas.
