Póliza de Ocupación Propia

¿Qué es una Póliza de Ocupación Propia?

Una póliza de seguro de ocupación propia cubre a las personas que quedan discapacitadas y no pueden realizar la mayoría de las tareas laborales para las que han sido capacitados. Este tipo de póliza de seguro depende de que la persona esté empleada en el momento en que ocurre la discapacidad . Las pólizas de seguro de ocupación propia también se conocen como "póliza de ocupación propia pura" y "seguro de discapacidad de ocupación propia" en algunos círculos. Los médicos a menudo compran estas pólizas para protegerse contra lesiones.

Cómo funciona la póliza de ocupación propia

Cuando una póliza de ocupación propia entra en vigencia, el titular de la póliza y la compañía de seguros firman un contrato que dice que la compañía de seguros le pagará al titular de la póliza un beneficio mensual si queda discapacitado. Pero, ¿qué determina una discapacidad?

Conclusiones clave

• Una póliza de seguro de ocupación propia ofrece cobertura a las personas que están lesionadas y no pueden realizar las tareas de su ocupación.

• Un titular de póliza puede recibir beneficios si no puede trabajar en su "propia ocupación", pero le permite buscar empleo en otro lugar.

• Los médicos compran con frecuencia pólizas de ocupación propia.

El factor clave en una póliza de ocupación propia es cómo se define "discapacitado" en un contrato de seguro. Debido a que la definición de trabajo por cuenta propia es muy flexible, las personas cubiertas por una póliza de trabajo por cuenta propia pueden encontrar otro trabajo y aun así recibir pagos de beneficios completos.

Según la definición de seguro de discapacidad para ocupación propia, el titular de la póliza recibirá beneficios si no puede trabajar en su “ocupación propia”, independientemente de si encuentra empleo en otra profesión. Este lenguaje generalmente se verá así: "Se le considerará discapacitado si no puede realizar los deberes materiales y sustanciales de su ocupación, incluso si tiene un empleo remunerado en otra ocupación".

La definición de ocupación propia depende de un aspecto importante de una póliza de seguro, a saber, cómo el contrato de seguro define "discapacitado" como un estado.

A veces, si una persona no está trabajando en el momento de la discapacidad, no podrá reclamar un seguro bajo una póliza de ocupación propia convencional. Sin embargo, si están cubiertos por una póliza de ocupación propia modificada, estarán cubiertos. Según una política modificada, la definición de "discapacitado" incluye a las personas que no trabajaban en el momento de su discapacidad. Estos tipos de pólizas de seguro se aplican a personas altamente capacitadas, como cirujanos.

Ejemplo de Póliza de Ocupación Propia

Piense en Mark, un cirujano al que le encanta hacer proyectos de mejora del hogar cuando no está en el quirófano. Un fin de semana, la mano de Mark se resbala con una sierra y hay que amputarle el dedo. Mark ya no podrá hacer cirugía, pero puede trabajar en otra especialidad médica o incluso en una profesión fuera de la profesión médica.

Bajo la definición de seguro de ocupación propia, Mark no puede realizar las funciones sustanciales de su ocupación como cirujano. Si Mark tuviera una póliza de seguro de discapacidad para ocupación propia, recibiría todos los beneficios, independientemente de si elige trabajar en otra especialidad médica o en otra profesión por completo. Esta es la razón por la cual las pólizas de ocupación propia brindan la mayor flexibilidad para los asegurados y son de vital importancia para los médicos.