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Reclamación del seguro

Reclamación del seguro

¬ŅQu√© es un reclamo de seguro?

Un reclamo de seguro es una solicitud formal por parte del titular de una p√≥liza a una compa√Ī√≠a de seguros para obtener cobertura o compensaci√≥n por una p√©rdida cubierta o un evento de la p√≥liza. La compa√Ī√≠a de seguros valida el reclamo (o niega el reclamo). Si se aprueba, la compa√Ī√≠a de seguros emitir√° el pago al asegurado oa una parte interesada aprobada en nombre del asegurado.

Los reclamos de seguro cubren todo, desde beneficios por muerte en pólizas de seguro de vida hasta exámenes médicos completos y de rutina. En algunos casos, un tercero puede presentar reclamaciones en nombre de la persona asegurada. Sin embargo, en la mayoría de los casos, solo las personas que figuran en la póliza tienen derecho a reclamar los pagos.

Cómo funciona un reclamo de seguro

Un reclamo de seguro pagado sirve para indemnizar al titular de la p√≥liza contra p√©rdidas financieras. Un individuo o grupo paga primas como contraprestaci√≥n por la finalizaci√≥n de un contrato de seguro entre la parte asegurada y una compa√Ī√≠a de seguros. Las reclamaciones de seguros m√°s comunes involucran costos de bienes y servicios m√©dicos, da√Īos f√≠sicos, p√©rdida de vidas, responsabilidad por la propiedad de viviendas (propietarios, arrendadores e inquilinos) y responsabilidad derivada de la operaci√≥n de autom√≥viles.

Para las p√≥lizas de seguro de propiedad y causalidad, independientemente del alcance de un accidente o de qui√©n tuvo la culpa, la cantidad de reclamos de seguro que presenta tiene un impacto directo en la tarifa que paga para obtener cobertura (generalmente a trav√©s de pagos a plazos llamados primas de seguro). Cuanto mayor sea el n√ļmero de reclamaciones presentadas por un asegurado, mayor ser√° la probabilidad de una subida de tipos. En algunos casos, es posible que, si presenta demasiados reclamos, la compa√Ī√≠a de seguros decida negarle la cobertura.

Si el reclamo se presenta en base al da√Īo a la propiedad que usted caus√≥, es casi seguro que sus tarifas aumentar√°n. Por otro lado, si usted no tiene la culpa, sus tarifas pueden o no aumentar. Por ejemplo, recibir un golpe por detr√°s cuando su autom√≥vil est√° estacionado o que el revestimiento de su casa se desprenda durante una tormenta son eventos que claramente no son el resultado del titular de la p√≥liza.

Sin embargo, las circunstancias atenuantes, como la cantidad de reclamos anteriores que haya presentado, la cantidad de multas por exceso de velocidad que haya recibido, la frecuencia de los desastres naturales en su √°rea (terremotos, huracanes, inundaciones) e incluso una calificaci√≥n crediticia baja pueden causar sus tarifas aumenten, incluso si el √ļltimo reclamo se hizo por da√Īos que usted no caus√≥.

Cuando se trata de aumentos en las tasas de seguros, no todos los reclamos son iguales. Las mordeduras de perro, las reclamaciones por lesiones personales por resbalones y ca√≠das, los da√Īos por agua y el moho pueden actuar como se√Īales de responsabilidad futura para una aseguradora. Estos elementos tienden a tener un impacto negativo en sus tarifas y en la voluntad de su aseguradora de continuar brindando cobertura. Sorprendentemente, es posible que las multas por exceso de velocidad no causen un aumento de tarifas en absoluto. Al menos para su primera multa por exceso de velocidad, muchas compa√Ī√≠as no aumentar√°n sus precios. Lo mismo ocurre con un accidente automovil√≠stico menor o un reclamo menor contra la p√≥liza de seguro de propietario de vivienda.

Tipos de reclamos de seguros

Reclamaciones de seguro de salud

Los costos de los procedimientos quir√ļrgicos o las hospitalizaciones siguen siendo prohibitivamente elevados. Las p√≥lizas de salud individuales o grupales indemnizan a los pacientes contra las cargas financieras que, de otro modo, podr√≠an causar da√Īos financieros paralizantes. Las reclamaciones de seguros de salud presentadas a las aseguradoras por los proveedores en nombre de los asegurados requieren poco esfuerzo por parte de los pacientes; la mayor√≠a de los m√©dicos se adjudican electr√≥nicamente.

Los titulares de p√≥lizas deben presentar reclamaciones en papel cuando los proveedores m√©dicos no participan en las transmisiones electr√≥nicas pero los cargos resultan de los servicios cubiertos prestados. En √ļltima instancia, un reclamo de seguro protege a una persona de la perspectiva de grandes cargas financieras como resultado de un accidente o enfermedad.

Reclamaciones de propiedad y siniestros

Una casa suele ser uno de los activos m√°s grandes que una persona comprar√° en su vida. Un reclamo presentado por da√Īos causados por riesgos cubiertos se enruta inicialmente a trav√©s de Internet a un representante de una aseguradora, com√ļnmente conocido como agente o ajustador de reclamos.

A diferencia de los reclamos de seguros de salud, el titular de la p√≥liza tiene la responsabilidad de informar los da√Īos a una propiedad escriturada que posee. Un ajustador, dependiendo del tipo de reclamo, inspecciona y eval√ļa los da√Īos a la propiedad para el pago al asegurado. Una vez verificado el da√Īo, el ajustador inicia el proceso de compensaci√≥n o reembolso al asegurado.

Reclamaciones de seguro de vida

Las reclamaciones de seguros de vida requieren la presentaci√≥n de un formulario de reclamaci√≥n, un certificado de defunci√≥n y, a menudo, la p√≥liza original. El proceso, especialmente para p√≥lizas de gran valor nominal, puede requerir un examen profundo por parte de la aseguradora para asegurarse de que la muerte del asegurado no est√© incluida en una exclusi√≥n del contrato, como el suicidio (generalmente excluido durante los primeros a√Īos despu√©s del inicio de la p√≥liza) o la muerte como resultado de un acto delictivo.

Generalmente, el proceso demora aproximadamente de 30 a 60 días sin atenuantes, lo que brinda a los beneficiarios los medios económicos para reemplazar los ingresos del difunto o simplemente cubrir la carga de los gastos finales.

La presentación de una reclamación de seguro puede aumentar las primas de seguro en el futuro.

Consideraciones Especiales

No hay reglas estrictas sobre las subidas de tipos. Lo que una empresa perdona, otra no lo olvida. Debido a que cualquier reclamo puede representar un riesgo para sus tarifas, comprender su p√≥liza es el primer paso para proteger su billetera. Si sabe que su primer accidente est√° perdonado o que un reclamo presentado anteriormente no contar√° en su contra despu√©s de una cierta cantidad de a√Īos, la decisi√≥n de presentar o no un reclamo se puede tomar con conocimiento previo del impacto que tendr√° o no. t tiene en sus tarifas.

Tambi√©n es importante hablar con su agente sobre las pol√≠ticas de la compa√Ī√≠a de seguros mucho antes de que necesite presentar un reclamo. Algunos agentes est√°n obligados a informarle a la empresa incluso si discute un posible reclamo y decide no presentarlo. Por esta raz√≥n, tampoco desea esperar hasta que necesite presentar un reclamo para consultar sobre la pol√≠tica de su aseguradora con respecto a la consulta con su agente.

Independientemente de su situación, minimizar la cantidad de reclamos que presenta es la clave para proteger las tarifas de su seguro de un aumento sustancial. Una buena regla a seguir es presentar un reclamo solo en caso de pérdida catastrófica. Si su automóvil tiene una abolladura en el parachoques o algunas tejas se desprenden del techo de su casa, es posible que esté mejor si se hace cargo de los gastos por su cuenta.

Si su autom√≥vil se destruye en un accidente o todo el techo de su casa se derrumba, presentar un reclamo se convierte en un ejercicio econ√≥micamente m√°s factible. Solo tenga en cuenta que a pesar de que tiene cobertura y ha pagado sus primas a tiempo durante a√Īos, su compa√Ī√≠a de seguros a√ļn puede negarse a renovar su cobertura cuando venza su p√≥liza.

Reflejos

  • La compa√Ī√≠a de seguros valida el siniestro y, una vez aprobado, emite el pago al asegurado o a un interesado aprobado en nombre del asegurado.

  • Un reclamo de seguro es una solicitud formal por parte del titular de una p√≥liza a una compa√Ī√≠a de seguros para obtener cobertura o compensaci√≥n por una p√©rdida cubierta o un evento de la p√≥liza.

  • Para los seguros de da√Īos a la propiedad, como el de su autom√≥vil o su hogar, la presentaci√≥n de un reclamo puede causar aumentos en las tarifas de sus primas futuras.

PREGUNTAS M√ĀS FRECUENTES

¬ŅPor qu√© la presentaci√≥n de un reclamo aumenta las primas de seguro?

A veces, presentar un reclamo puede resultar en primas de seguro m√°s altas en el futuro. Aunque no siempre es as√≠ ya que algunas aseguradoras perdonan el primer siniestro, por ejemplo. Los aumentos de tarifas despu√©s de un reclamo se deben principalmente a que la aseguradora lo ver√° como un mayor riesgo que antes y ajustar√° el costo al alza en consecuencia. Si puede probar que se hizo un reclamo en el que no tuvo la culpa, es posible que pueda revertir dicho aumento. Si presenta demasiados reclamos en un per√≠odo de tiempo muy corto, es posible que la compa√Ī√≠a de seguros no renueve su p√≥liza, independientemente de la culpa.

¬ŅC√≥mo inicio un reclamo de seguro?

Si tiene una p√≥liza de seguro y ha sufrido da√Īos cubiertos por ella, puede iniciar un reclamo comunic√°ndose con su aseguradora. Esto se puede hacer por tel√©fono y cada vez m√°s en l√≠nea. Una vez que se haya iniciado el reclamo, la aseguradora recopilar√° informaci√≥n relevante de usted y puede solicitar evidencia (como fotos) o documentaci√≥n de respaldo. La aseguradora tambi√©n puede enviar un ajustador para entrevistarlo y evaluar los m√©ritos de su reclamo.

¬ŅDebo presentar un reclamo de seguro si el da√Īo es menor que mi deducible?

Si el da√Īo que experimenta es menor que su deducible, puede que no tenga sentido presentar un reclamo con su compa√Ī√≠a de seguros. Por ejemplo, si tiene un da√Īo estimado de $200, pero un deducible de $1,000, no tendr√≠a sentido. Sin embargo, si cree que la otra parte tiene toda la culpa y quiere que su seguro pague por su da√Īo, es posible que desee iniciar un reclamo de todos modos. Es una buena idea hablar siempre con su agente de seguros antes de presentar un reclamo.