Annuiteetti Varma

Mikä on annuiteetti varma?

Eläkevakuutus on sijoitus, joka tarjoaa tietyn ajanjakson maksusarjan henkilölle tai henkilön edunsaajalle tai kuolinpesälle. Se on vakuutusyhtiöiden tarjoama sijoitus eläketuloon. Eläke voidaan ottaa myös kertakorvauksena. Koska annuiteetilla on tietty voimassaolopäivä, se maksaa yleensä korkeamman tuottoprosentin kuin elinikäinen annuiteetti. Tyypilliset termit ovat 10, 15 tai 20 vuotta.

Elonkoron ymmärtäminen

Asetettu voimassaolopäivä erottaa varman annuiteetin elinkorosta. Jälkimmäinen tarjoaa maksuja annuiteetin saajan loppuelämän ja joissakin tapauksissa sijoittajan puolison eliniän ajalta. Elinkorkosta tarjotaan pienempää maksua, koska määräaika on epävarma. Annuiteetin synonyymejä ovat vuosittaiset tietyt annuiteetti, ajanjakson tietyt annuiteetti, määräaikainen annuiteetti ja takuuaika tai takuuajan annuiteetti.

Eläkkeelle sijoittaja voi helposti elää maksuajan yli. Varo luottamasta siihen eläketulojen osalta.

Kun kyseessä on annuiteetti, ostaja valitsee, kuinka pitkän ajanjakson annuiteettia maksetaan. Maksuja jatketaan sen voimassaolon päättymiseen saakka joko ostajalle tai ostajan edunsaajalle.

Onko annuiteetti varmasti oikea sinulle?

Annuiteetti voi olla hyödyllinen lyhytaikaisena tulonlisäyksenä, mutta se ei ole pitkän aikavälin eläkestrategia. Eli henkilö, joka sijoittaa voimakkaasti annuiteettiin, voi helposti elää maksuajan pidempään ja joutua elämään sen jälkeen pienemmillä tuloilla.

Tietty annuiteettivaihtoehto voi olla hyödyllinen täydentämään eläketuloa rajoitetun ajan. Esimerkiksi, jos sijoittaja jää eläkkeelle 62-vuotiaana, mutta haluaa odottaa saavansa täyden sosiaaliturvaetuuden 67-vuotiaana, annuiteetti saattaa tietyllä tavalla täyttää tulovajeen samalla kun se tarjoaa tarvittaessa lesken. Toisin kuin monet muut sijoitukset, maksun kokonaissumma on taattu. Se yksin tekee siitä houkuttelevan vaihtoehdon joillekin.

Eläkkeiden kritiikki

Tietty annuiteetti sisältää samat negatiiviset puolet kuin muut eläketyypit. Heillä voi olla korkeat maksut ja ennakkomaksut verrattuna muihin tulovaihtoehtoihin, kuten CD- levyihin. Niistä saattaa syntyä palautusmaksu, joka tekee niistä kallista pääsystä aikaisin.

Joillakin annuiteetteilla on erittäin monimutkaisia ja jopa eksoottisia ehtoja, jotka sijoittajan olisi viisasta lukea huolellisesti. Niitä myyvät usein palkkiolla työskentelevät myyjät, ja se tulee maksustasi. Lopuksi annuiteetin nettotuottoa verotetaan tavallisena tulona.

##Kohokohdat

• Eläkkeellä voi olla korkeat etukäteiskustannukset ja muut maksut, kuten perinteisillä eläkkeillä.

• Se ei ole hyvä pitkän aikavälin eläkkeelle jäämisstrategia yksinään, mutta voi olla hyödyllinen joissain tapauksissa lyhyen aikavälin tulonlisäyksenä.

• Elinikäinen annuiteetti tuottaa pienemmän tuoton, mutta maksu on taattu eläkkeensaajan tai lesken eliniän ajan.

• Eläkevakuutus antaa taatun eläketulon ennalta määrätyksi ajaksi.