Talletustodistus (CD)

Mikä on talletustodistus?

Talletustodistus (CD) on eräänlainen säästötili, jonka tavallisesti myöntävät liikepankit, mikä rajoittaa pääsyäsi sijoittamallesi rahalle, mutta tarjoaa paljon korkeammat korot kuin tavallisiin säästötileihin liittyvät. Talletuksen arvo kasvaa sovitun keston aikana, mutta siitä voidaan periä maksuja, jos se nostetaan ennen kyseisen ajan päättymistä.

Syvempi määritelmä

Kun asiakas avaa CD-tilin pankissa, hän sijoittaa tietyn summan rahaa määrätyksi ajaksi. Liikkeeseenlaskija maksaa korkoa säännöllisin väliajoin eräpäivään asti, jolloin tilinomistaja saa alkuperäisen sijoituksensa plus kaikki korot. Lyhyemmällä kypsymisajalla varustettu CD tarjoaa kohtuullisen tuoton, mutta kannattaa sijoittaa pidempään kypsyvään CD-levyyn, jonka tuotto on yleensä korkeampi.

Tavallisiin säästötileihin verrattuna CD-levyt tarjoavat korkeamman tuoton kompensoimaan likviditeetin menetystä. Ne edustavat myös vähäriskistä sijoitusmahdollisuutta,. koska tilinomistaja tarvitsee vain vähän ymmärrystä sijoitusmarkkinoista ja FDIC on vakuuttanut heidät 250 000 dollariin asti. Jotkut pankit sallivat vaihtuvan koron, ja toiset voivat indeksoida CD:n osakemarkkinoille tai muihin indekseihin. Korot seurataan lähes aina inflaatioon.

Vaikka pankit määräävät sakkoja CD-asiakkaille, jotka nostavat päätalletuksensa ennen eräpäivää,. jotkut pankit antavat CD-levyn omistajan peruuttaa CD-levyn voimassaoloaikana kertyneet korot, vaikka tämä vähentäisi tuloja. Jotkin CD-levyt pyörivät automaattisesti, laskevat koron pääomaan ja lisäävät siten omistajan tuloja, kun taas toiset lakkaavat saamasta korkoa erääntymisajan jälkeen ja ne voidaan joko uusia manuaalisesti tai nostaa kokonaan.

Esimerkki talletustodistuksesta

Garfieldilla on vähän ylimääräistä rahaa menestyksekkäästä lasagneravintolasta. Kissana hän ei tiedä paljon sijoittamisesta, mutta hän haluaisi kasvattaa rahaa vähällä vaivalla. Hän avaa 20 000 dollarin CD:n, jonka voimassaoloaika on kaksi vuotta ja korko 3 prosenttia, ja kahden vuoden lopussa se on erääntynyt ja sen arvo on nyt 21 218 dollaria.

Kohokohdat

CD-levyt ovat osakkeita ja joukkovelkakirjalainoja turvallisempi ja konservatiivisempi sijoitus, ja ne tarjoavat pienemmän kasvumahdollisuuden, mutta vaihtelemattoman, taatun tuoton.
Lähes jokainen pankki, luottoliitto ja pankkiiriliike tarjoaa valikoiman CD-vaihtoehtoja.
Vaikka lukitset kestoajan, kun avaat CD-levyn, on olemassa vaihtoehtoja, joilla voit poistua aikaisin, jos kohtaat hätätilan tai suunnitelmien muutoksen.
Parhaiten maksavat talletustodistukset (CD-levyt) maksavat korkeampaa korkoa kuin parhaat säästö- ja rahamarkkinatilit vastineeksi siitä, että varat jätetään talletuksiin määräajaksi.
Kansallisesti suosituimmat CD-hinnat ovat tyypillisesti kolmesta viiteen kertaa korkeammat kuin alan keskiarvo jokaisella lukukaudella, joten ostosten tekeminen tuo merkittäviä hyötyjä.

UKK

Kuinka talletustodistus (CD) toimii?

Talletustodistus (CD) on yksinkertainen ja suosittu pankkien ja luottoyhtiöiden tarjoama säästöväline. Kun tallettaja ostaa CD-levyn, hän suostuu jättämään tietyn rahasumman pankkiin tietyksi ajaksi, esimerkiksi vuodeksi. Vastineeksi pankki sitoutuu maksamaan heille ennalta määrätyn koron ja takaa heidän pääomansa takaisinmaksun laina-ajan lopussa. Esimerkiksi 1 000 dollarin sijoittaminen yhden vuoden 5 % sertifikaattiin tarkoittaisi 50 dollarin korkoa yhden vuoden aikana sekä alun perin sijoittamasi 1 000 dollaria.

Mitkä ovat CD-levyn edut ja haitat?

Jotkut säästäjät pitävät CD-levyistä niiden tarjoaman turvallisuuden vuoksi sekä sen vuoksi, että ne ovat täysin ennustettavissa. Toisaalta CD-levyt lupaavat yleensä erittäin vaatimattoman tuoton, erityisesti viime vuosina, jolloin liittovaltion rahastojen korko on historiallisen alhainen. Jos tarjottu korko on nykyistä inflaatiota alhaisempi,. CD-sijoittajat todella menettävät rahaa sijoituksestaan, kun se mitataan inflaatiokorjatulla perusteella. Tästä syystä tuottotietoiset sijoittajat saattavat suosia sijoituksia, jotka ovat riskialttiimpia, mutta tarjoavat korkeamman mahdollisen tuoton.

Voitko menettää rahaa CD-levyllä?

Käytännössä on lähes mahdotonta menettää rahaa CD-levyllä kahdesta syystä. Ensinnäkin ne on takaanut niitä tarjoava pankki tai luottoliitto, mikä tarkoittaa, että he ovat lain mukaan velvollisia maksamaan sinulle täsmälleen sovitun koron ja pääoman määrän. Toiseksi, ne ovat yleensä myös liittovaltion hallituksen vakuuttamia, mikä tarkoittaa, että vaikka pankki tai luottoliitto menisi konkurssiin, pääomasi maksettaisiin hyvin todennäköisesti silti takaisin. Näistä syistä CD-levyjä pidetään yhtenä turvallisimmista saatavilla olevista sijoituksista.