Lífeyrir Viss

Hvað er lífeyrir viss?

Ákveðin lífeyrir er fjárfesting sem veitir röð greiðslna í ákveðinn tíma til einstaklings eða rétthafa eða bús viðkomandi. Það er fjárfesting í eftirlaunatekjum í boði tryggingafélaga. Einnig má taka lífeyri sem eingreiðslu. Vegna þess að það hefur ákveðinn fyrningardag, greiðir ákveðin lífeyrir almennt hærri ávöxtun en lífeyrir á ævinni. Dæmigerð kjör eru 10, 15 eða 20 ár.

Skilningur á lífeyri ákveðnum

Ákveðinn fyrningardagur skilur ákveðna lífeyri frá lífeyri. Hið síðarnefnda veitir útborganir það sem eftir er af lífeyrisþega og í sumum tilfellum líf maka fjárfestisins. Í boði verður lægri greiðsla á lífeyri vegna óvissu um kjörtímabilið. Samheiti yfir ákveðna lífeyri fela í sér árviss lífeyri, ákveðinn tímabils lífeyri, fastan lífeyri og lífeyri með tryggingu eða tryggingu.

Fjárfestir í lífeyri ákveðnum gæti auðveldlega lifað greiðslutímabilið. Varist að treysta á einn fyrir eftirlaunatekjur.

Ef um er að ræða ákveðinn lífeyri velur kaupandi hversu langan tíma lífeyrisgreiðslurnar munu greiðast út. Greiðslurnar verða áfram inntar af hendi þar til það rennur út, annað hvort til kaupanda eða rétthafa kaupanda.

Er lífeyrir ákveðinn réttur fyrir þig?

Lífeyrir getur verið gagnlegur sem skammtíma tekjuuppbót, en það er ekki langtíma eftirlaunastefna. Það er að segja að sá einstaklingur sem fjárfestir mikið í ákveðnum lífeyri gæti auðveldlega lifað út greiðslutímabilið og neyðst til að lifa af skertum tekjum eftir það.

Ákveðinn lífeyriskostur gæti verið gagnlegur til að bæta við eftirlaunatekjur í takmarkaðan tíma. Til dæmis, ef fjárfestir hættir störfum við 62 ára aldur en vill bíða með að innheimta fullar bætur almannatrygginga við 67 ára aldur, gæti lífeyrir tiltekið fyllt tekjubilið á meðan að sjá fyrir eftirlifandi maka ef þörf krefur. Ólíkt mörgum öðrum fjárfestingum er heildarupphæð greiðslunnar tryggð. Það eitt og sér gerir það aðlaðandi valkost fyrir suma.

Gagnrýni á lífeyri

Ákveðinn lífeyrir hefur sömu neikvæðu hliðarnar og aðrar tegundir lífeyris. Þeir geta haft há gjöld og fyrirfram gjöld í samanburði við aðra tekjumöguleika, svo sem geisladiska. Þeim fylgir kannski uppgjafargjald sem gerir það dýrt að fá aðgang að þeim snemma.

Sum lífeyri hafa afar flókna og jafnvel framandi skilmála og skilyrði sem fjárfestirinn væri skynsamur að lesa vandlega. Þeir eru oft seldir af sölumönnum sem vinna á þóknun og það kemur út úr greiðslu þinni. Að lokum er hrein ávöxtun lífeyris skattlögð sem venjulegar tekjur.

##Hápunktar

• Ákveðinn lífeyrir getur haft mikinn fyrirframkostnað og önnur gjöld eins og hefðbundin lífeyri.

• Það er ekki góð langtímaeftirlaunastefna ein og sér en getur í sumum tilfellum verið gagnleg sem skammtíma tekjuuppbót.

• Lífeyrir gefur lægri ávöxtun en greiðsla er tryggð fyrir líf lífeyrisþega eða eftirlifandi maka.

• Ákveðinn lífeyrir veitir tryggðar eftirlaunatekjur í fyrirfram ákveðið tímabil.