Keskimääräinen saldo

Mikä on keskimääräinen saldo?

Keskimääräinen saldo on laina- tai talletustilin saldo tietyltä ajanjaksolta, yleensä päivittäin tai kuukausittain. Päivittäinen tai kuukausittainen keskimääräinen saldo lasketaan käyttämällä useita loppusaldoja valitulta ajanjaksolta.

Alku- ja päättymispäivän välinen yksinkertainen keskimääräinen saldo lasketaan lisäämällä alkusaldo ja loppusaldo yhteen ja jakamalla sitten summa kahdella.

Kuinka keskimääräistä saldoa käytetään

Luottokorttiyhtiöt käyttävät yleisimmin keskimääräistä päiväsaldoa kuukausittaisten rahoituskulujen laskemiseen. Saat selville keskimääräisen päivittäisen luottokorttisaldosi lisäämällä kunkin päivän lopussa tietyn ajanjakson erääntyvän kokonaissaldon ja jakamalla summan kyseisen ajanjakson kalenteripäivien määrällä. Luottokortin korko kerrotaan sitten keskimääräisellä päiväsaldollasi.

Pankit käyttävät yleisesti keskimääräistä kuukausisaldoa määrittääkseen, täyttääkö asiakas vaaditut tilin saldon vähimmäismäärät (ja hän voi välttää maksun veloittamisesta vähimmäismäärän laiminlyönnistä). Keskimääräinen kuukausisaldo ottaa kunkin päivän lopun loppusaldon ja jakaa sen laskemista varten kyseisen kuukauden kalenteripäivien lukumäärällä.

Luotonantajat käyttävät keskimääräistä kuukausisaldoa arvioidakseen lainanottajan tulon vakautta arvioidessaan lainakelpoisuutta. Pankkitilien keskimääräisen kuukausittaisen saldon suuret vaihtelut voivat olla luotonantajalle merkki siitä, että lainanottajan tulovirta on epäjohdonmukainen tai kulutustottumukset vaihtelevat. Nämä tekijät voivat saada luotonantajan pitämään hakijaa riskialttiina lainanottajana.

Marginaalitileillä kauppaa käyvien sijoittajien keskimääräistä saldoa voidaan käyttää marginaalivaatimusten tai välityksen tekemien marginaalivaatimusten määrittämiseen.

##Esimerkki keskimääräisestä saldosta

Tämä on esimerkki siitä, kuinka luottokorttiyhtiöt laskevat keskimääräisen päiväsaldon. Lain mukaan luottokorttiyhtiöiden on näytettävä, kuinka ne laskevat rahoituskulut. Siten luottokorttiyhtiöiden on näytettävä, kuinka he laskevat keskimääräisen päiväsaldosi, jotta ne voivat veloittaa korkoa "päivittäin".

Oletetaan, että luottokortillasi on 1 000 dollarin saldo tammikuun 1. päivänä. 10. tammikuuta teet 400 dollarin ostoksen. Maksusi erääntyy 18. tammikuuta, ja suoritat 700 dollarin maksun. Sitten 25. tammikuuta teet 1 000 dollarin ostoksen, jonka jälkeen maksat 500 dollaria 28. tammikuuta.

TTT

Keskimääräinen päiväsaldosi tammikuussa on:

1 000 $ * 9 päivää (1. tammikuuta 9. tammikuuta) = 9 000 $

1 400 $ * 8 päivää (10. tammikuuta - 17. tammikuuta) = 11 200 $

700 $ * 7 päivää (18.1.-24.1.) = 4900 $

1 700 $ * 3 päivää (25. tammikuuta - 27. tammikuuta) = 5 100 $

1 200 $ * 4 päivää (28. tammikuuta 31. tammikuuta) = 4 800 $

Keskimääräisen päivittäisen saldon laskemiseksi laske kaikkien näiden loppusaldojen summa ja jaa se kuukautisesi päivien lukumäärällä. Tässä esimerkissä tammikuussa on 31 päivää. Yllä olevan esimerkin keskimääräinen päiväsaldo on 1 129,03 $ (35 000 / 31 $).

##Kohokohdat

Luottokorttiyhtiöt käyttävät keskimääräistä päivittäistä saldoa laskeakseen korkokulut erääntyneestä saldostasi.
Keskimääräinen saldo on keskimääräinen tilillä oleva tai lainasta erääntyvä rahamäärä tietyn ajanjakson aikana.
Pankit käyttävät talletustilien keskimääräisiä kuukausisaldoja ja velkojat arvioidakseen tulojen ja menojen vakautta.