Opiskelijavelka
Mikä on opiskelijavelka?
Opintovelka on rahaa, joka on velkaa opintokulujen maksamiseen otetusta lainasta. Nopeasti nousevat korkeakoulujen lukukausimaksut ovat tehneet opiskelijoiden velasta ainoan vaihtoehdon korkeakoulujen maksamiseen monille opiskelijoille. Yhdysvalloissa suurimman osan liittovaltion opintolainaveloista hoiti julkisesti noteerattu yhtiö Sallie Mae, kunnes sen lainasalkku ja lainapalvelut eriytettiin vuonna 2014 uudelle taholle, Navientille.
Opiskelijavelan ymmärtäminen
Opintovelka syntyy tyypillisesti silloin, kun opiskelija kattaa lainalla sen osuuden, jota ei muuten ole maksettu, omalla omaisuudellaan, apurahoilla, vanhempien tai huoltajien ottamilla lainoilla tai stipendeillä. Vaikka opiskelijoiden on mahdollista säästää rahaa käyttääkseen korkea-asteen koulutuksen kustannuksiin, koulutuksen hinnannousu monissa oppilaitoksissa kaventaa yhä enemmän tällaisten kustannusten kattamisen todennäköisyyttä ilman jonkinlaista taloudellista tukea.
Erityisesti syventävien tutkintojen osalta opiskelijavelka voi kasvaa nopeasti opetussuunnitelmien, oppikirjojen ja muiden niihin liittyvien kustannusten kasvaessa jatkuvasti. Vaikka opiskelijoiden odotetaankin hakevan uraa ja työtä, joka tarjoaa heille keinot maksaa takaisin opiskelijalle ajan mittaan, ei ole takeita siitä, että he löytävät tällaisen työpaikan välittömästi valmistumisen jälkeen.
Liittovaltion lainan anteeksianto
Opintolainan anteeksianto-ohjelmat koskevat vain tietyntyyppisiä velkoja, pääasiassa liittovaltion hallussa olevia lainoja. Yksityisten lainanantajien myöntämät lainat eivät ole oikeutettuja valtion tukemaan anteeksiantoon.
Opiskelijavelan kääntöpuolena on se, että lainaamalla rahaa tutkinnon suorittamiseen voi olla mahdollista ansaita huomattavasti enemmän tai edetä henkilökohtaisesti täyttävämpi ura, jolloin velka on taloudellisesti tai henkisesti kannattavaa. Opiskelijavelan haittapuoli on, että osa opiskelijoista velkaa, mutta ei varsinaisesti valmistu, ja jotkut opiskelijat ottavat enemmän velkaa kuin he voivat mukavasti maksaa takaisin uravalintansa perusteella. Toinen opiskelijavelan haittapuoli on, että useimmat ihmiset joutuvat siihen nuorena, ennen kuin he ymmärtävät täysin päätöksensä seurauksia. Lisäksi opiskelijavelka eroaa muista velatyypeistä siinä, että sitä ei tyypillisesti voida maksaa konkurssissa paitsi kohtuuttomissa vaikeissa tapauksissa.
Kuinka opiskelijavelka maksetaan pois
Työskentely koulun aikana, stipendien saaminen ja julkisessa valtion yliopistossa käyminen voivat minimoida opiskelijoiden tarpeen ottaa velkaa koulutuksensa rahoittamiseksi. Valmistuneet, joilla on suoria liittovaltion lainoja, työskentelevät julkisen palvelun ammateissa tietyn määrän vuosia ja suorittavat vähimmäismäärän velkamaksuja, voivat saada osan tai kaikki opiskelijavelat anteeksi. Valmistuneet, joilla on liittovaltion opintolainavelka ja jotka ovat oikeutettuja erityisiin takaisinmaksusuunnitelmiin, kuten tuloperusteiseen takaisinmaksuun, voivat myös saada opintovelkojensa saldon anteeksi suoritettuaan maksuja 20–25 vuoden ajalta ohjelmasta riippuen. Perintätoimisto voi ottaa yhteyttä opiskelijan työnantajiin opintolainoista.
Bottom Line
Opiskelijavelka on usein väistämätöntä nykypäivän kalliiden korkeakoulujen aikakaudella. Opintovelkaa varten on monia rahoituslähteitä, mukaan lukien valtion lainat, yksityiset lainat ja liittovaltion lainat, mutta vain liittovaltion lainat ovat oikeutettuja tuloihin perustuviin takaisinmaksusuunnitelmiin tai anteeksiantoon. Tulevat opiskelijat hyötyvät suuremmasta velasta alentamalla velkaansa opiskelulla, koulun ulkopuolella työskentelemällä tai valitsemalla edullisemman koulun, sillä velan maksaminen voi viedä vuosikymmeniä ja suistaa muut taloudelliset tavoitteet.
Kohokohdat
Velka voi kattaa muutakin kuin vain lukukausimaksun. Se maksaa usein oppikirjat, sekalaiset maksut sekä huoneet ja ruokailut.
Velka voi olla ottamisen arvoista, jos se merkitsee parempaa ansaintapotentiaalia tai tyytyväisyyttä uraasi.
Monille opiskelijoille syntyy velkaa ennen kuin he todella ymmärtävät sen takaisinmaksun seurauksia.
Korkeakoulutuksen hinta on noussut pilviin viime vuosina, ja sen maksaminen ilman velkaa on muuttunut yhä vaikeammaksi.
UKK
Onko opiskelijavelka maksettava takaisin, jos opiskelija ei valmistu?
Kyllä, kaikki opintolainat on maksettava takaisin valmistumisesta riippumatta. Useimpien liittovaltion opintolainojen takaisinmaksu alkaa kuuden kuukauden kuluttua siitä, kun opiskelija on lopettanut korkeakoulun tai laskee alle puoliaikaisen ilmoittautumisen.
Onko kaikki opiskelijavelat oikeutettuja anteeksiantoon?
Ei. Vain suoraan liittovaltion hallitukselta lainattu velka voidaan antaa anteeksi. Public Service Loan Forgiveness (PSLF) -ohjelma tarjoaa anteeksiannon niille, jotka työskentelevät liittovaltion, osavaltion, paikallisen tai heimohallituksen tai voittoa tavoittelemattoman järjestön palveluksessa. Kun olet suorittanut 120 vaatimukset täyttävää maksua tuloperusteisessa takaisinmaksuohjelmassa työskennellessään kokopäiväisesti pätevässä asemassa, loput velasta annetaan anteeksi. Osana COVID-19:n sietokykyä vakiintuneiden PSLF-ohjelmien ulkopuolella suoritetut maksut voidaan laskea mukaan 120 maksuun, mukaan lukien maksut, jotka on suoritettu ennen lainan yhdistämistä, maksut Direct-, FFEL- tai Perkins-lainoista tai maksuviivästykset, mm. lisäyksiä. Tutustu luopumisen koko laajuuteen osoitteessa StudentAid.gov.
Voidaanko opiskelijavelka purkaa konkurssin kautta?
Kaikissa paitsi harvinaisissa tilanteissa, ei. Opintovelka jää opiskelijalle siihen asti, kunnes lainat maksetaan takaisin tai annetaan anteeksi, jopa konkurssitilanteessa.
