Debito studentesco

Che cos'è il debito studentesco?

Il debito studentesco è il denaro dovuto su un prestito preso per pagare le spese educative. Il rapido aumento dei costi delle tasse universitarie ha reso il debito degli studenti l'unica opzione per pagare il college per molti studenti. Negli Stati Uniti, la maggior parte del debito dei prestiti studenteschi federali è stato servito da Sallie Mae, una società quotata in borsa, fino a quando il suo portafoglio di prestiti e servizi di prestito non sono stati ceduti nel 2014 a una nuova entità, Navient.

Capire il debito degli studenti

Il debito studentesco viene in genere contratto quando uno studente utilizza prestiti per coprire la parte delle tasse scolastiche che non è stata altrimenti pagata attraverso i propri beni, borse di studio, prestiti presi da genitori o tutori o borse di studio. Sebbene sia possibile per gli studenti risparmiare denaro da destinare al costo dell'istruzione superiore, il prezzo crescente di tale istruzione in molte istituzioni riduce sempre più la plausibilità della copertura di tali costi senza una qualche forma di assistenza finanziaria.

Soprattutto per i titoli di studio avanzati, il debito degli studenti può aumentare rapidamente con il prezzo composto di curriculum, libri di testo e altri costi associati in costante aumento. Sebbene vi sia l'aspettativa che gli studenti intraprenderanno carriere e lavori che offriranno loro i mezzi per ripagare gli studenti nel tempo, non ci sono garanzie che troveranno immediatamente tale impiego dopo la laurea.

Perdono del prestito federale

I programmi di condono del prestito studentesco si applicano solo a determinati tipi di debito, principalmente prestiti detenuti a livello federale. I prestiti concessi da istituti di credito privati non possono beneficiare del condono sponsorizzato dal governo.

Il vantaggio del debito studentesco è che prendendo in prestito denaro per ottenere una laurea, potrebbe essere possibile guadagnare molto di più o perseguire una carriera più appagante dal punto di vista personale, rendendo il debito finanziariamente o emotivamente utile. Lo svantaggio del debito studentesco è che alcuni studenti contraggono debiti ma in realtà non si laureano, e alcuni studenti assumono più debiti di quanti ne possano comodamente ripagare data la loro scelta professionale. Un altro aspetto negativo del debito studentesco è che la maggior parte delle persone lo contrae in giovane età, prima che possano comprendere appieno le implicazioni della loro decisione. Inoltre, il debito studentesco differisce da altri tipi di debito in quanto in genere non può essere estinto in caso di fallimento se non in caso di indebite difficoltà.

Come viene pagato il debito degli studenti

Lavorare a scuola, ottenere borse di studio e frequentare un'università pubblica statale può ridurre al minimo la necessità per gli studenti di indebitarsi per finanziare la propria istruzione. I laureati che hanno prestiti federali diretti, lavorano in professioni di servizio pubblico per un determinato numero di anni ed effettuano un numero minimo di pagamenti del debito possono avere diritto alla remissione parziale o totale del debito studentesco. I laureati con debito di prestito studentesco federale che si qualificano per piani di rimborso speciali, come il rimborso basato sul reddito, possono anche vedersi condonato il saldo del debito studentesco dopo aver effettuato pagamenti per 20-25 anni, a seconda del programma. Un'agenzia di riscossione può contattare i datori di lavoro di uno studente in merito ai prestiti agli studenti.

La linea di fondo

Il debito studentesco è spesso inevitabile nell'era odierna dell'istruzione superiore a caro prezzo. Esistono molte fonti di finanziamento per il debito studentesco, inclusi prestiti statali, prestiti privati e prestiti federali, ma solo i prestiti federali si qualificano per piani di rimborso o perdono basati sul reddito. Gli studenti in arrivo avranno un vantaggio maggiore riducendo il loro debito attraverso lo studio sul lavoro, lavorando al di fuori della scuola o scegliendo una scuola più economica, poiché ripagare il debito può richiedere decenni, facendo deragliare altri obiettivi finanziari.

Mette in risalto

• Il debito può coprire qualcosa di più della semplice retta. Spesso paga libri di testo, tasse varie e vitto e alloggio.

• Il debito può valere la pena assumersi se significa un maggiore potenziale di guadagno o soddisfazione nella tua carriera.

• Molti studenti contraggono debiti prima di comprendere veramente le conseguenze del rimborso.

• Il prezzo dell'istruzione superiore è salito alle stelle negli ultimi anni ed è diventato sempre più difficile da pagare senza indebitarsi.

FAQ

Il debito dello studente deve essere rimborsato se lo studente non si laurea?

Sì, tutti i prestiti agli studenti devono essere rimborsati, indipendentemente dallo stato di laurea. Per la maggior parte dei prestiti studenteschi federali, il rimborso inizia sei mesi dopo che lo studente ha lasciato il college o scende al di sotto dell'iscrizione a metà tempo.

Tutti i debiti degli studenti possono beneficiare del perdono?

No. Solo il debito preso in prestito direttamente dal governo federale può beneficiare del condono. Il programma PSLF ( Public Service Loan Forgiveness ) offre il perdono per coloro che lavorano per i governi federali, statali, locali o tribali o per organizzazioni senza scopo di lucro. Dopo aver effettuato 120 pagamenti di qualificazione in un programma di rimborso basato sul reddito mentre lavorava a tempo pieno in una posizione qualificata, il resto del debito verrà condonato. Nell'ambito della tolleranza COVID-19, i pagamenti effettuati al di fuori dei programmi PSLF stabiliti possono essere conteggiati nei 120 pagamenti, inclusi pagamenti effettuati prima che un prestito fosse consolidato, pagamenti su prestiti Direct, FFEL o Perkins o pagamenti in ritardo, tra gli altri addendum. Esplora l'intera portata della deroga su StudentAid.gov.

Il debito degli studenti può essere sciolto attraverso il fallimento?

In tutte le situazioni tranne le più rare, no. Il debito studentesco rimane dello studente fino a quando i prestiti non vengono rimborsati o condonati, anche in caso di fallimento.