Námsskuldir

Hvað eru námsskuldir?

Námsskuldir eru peningar sem skulda á láni sem tekið er til að greiða fyrir námskostnað. Ört hækkandi háskólakennslukostnaður hefur gert námsskuldir að eina kostinum til að greiða fyrir háskóla fyrir marga nemendur. Í Bandaríkjunum voru flestar alríkisnámslánaskuldir afgreiddar af Sallie Mae, opinberu fyrirtæki, þar til lánasafni þess og lánaþjónustu var skipt út árið 2014 til nýrrar einingar, Navient.

Skilningur á námsskuldum

Námsskuldir myndast venjulega þegar námsmaður notar lán til að standa straum af þeim hluta kennslu sem annars hefur ekki verið greitt með eigin eignum, styrkjum, lánum sem foreldrar eða forráðamenn hafa tekið eða með námsstyrkjum. Þó að það sé mögulegt fyrir nemendur að spara peninga til að leggja í kostnað við háskólanám, þá þrengir hækkandi verð þeirrar menntunar hjá mörgum stofnunum í auknum mæli líkur á því að standa undir slíkum kostnaði án nokkurs konar fjárhagsaðstoðar.

Sérstaklega fyrir framhaldsnám geta skuldir námsmanna vaxið hratt með samsettu verði á námskrám, kennslubókum og öðrum tengdum kostnaði alltaf að hækka. Þó að búist sé við því að nemendur stundi störf og störf sem muni bjóða þeim möguleika til að endurgreiða nemendum með tímanum, þá eru engar tryggingar fyrir því að þeir fái slíka vinnu strax eftir útskrift.

Eftirgjöf alríkislána

Áætlanir um eftirgjöf námslána eiga aðeins við um ákveðnar tegundir skulda, aðallega alríkislán. Lán veitt af einkalánveitendum eru ekki gjaldgeng fyrir ríkisstyrkta fyrirgefningu.

Ávinningurinn af námsskuldum er að með því að taka lán til að fá gráðu gæti verið hægt að vinna sér inn verulega meira eða stunda persónulegri starfsferil, sem gerir skuldina fjárhagslega eða tilfinningalega þess virði. Gallinn við námsskuldir er að sumir nemendur stofna til skulda en útskrifast í raun ekki og sumir nemendur skuldsetja sig meira en þeir geta greitt til baka miðað við starfsval þeirra. Annar galli námsskulda er að flestir stofna til þeirra á ungum aldri áður en þeir skilja til fulls hvaða afleiðingar ákvörðun þeirra hefur. Að auki eru námsskuldir frábrugðnar öðrum skuldum að því leyti að venjulega er ekki hægt að losa þær við gjaldþrot nema í óeðlilegum erfiðleikum.

Hvernig námsskuldir eru greiddar niður

Að vinna á meðan þeir eru í skóla, fá námsstyrki og fara í opinberan háskóla í ríkinu getur lágmarkað þörf nemenda á að skuldsetja sig til að fjármagna menntun sína. Útskriftarnemar sem hafa bein sambandslán, starfa í opinberum þjónustustörfum í tiltekinn fjölda ára og greiða lágmarksfjölda skulda geta verið gjaldgengir til að fá niðurfellingu á sumum eða öllum námsskuldum sínum. Útskriftarnemar með alríkisnámslánaskuldir sem eiga rétt á sérstökum endurgreiðsluáætlunum, svo sem tekjutengda endurgreiðslu, geta einnig fengið eftirstöðvar námsskulda sinna eftir að hafa greitt í 20 til 25 ár, allt eftir áætluninni. Innheimtustofnun getur haft samband við vinnuveitendur námsmanns vegna námslána.

Aðalatriðið

Námsskuldir eru oft óumflýjanlegar á tímum dýrtíðar háskólanáms í dag. Það eru margar fjármögnunarheimildir fyrir námsskuldir, þar á meðal ríkislán, einkalán og sambandslán, en aðeins sambandslán eiga rétt á tekjutengdum endurgreiðsluáætlunum eða fyrirgefningu. Komandi nemendur munu hafa meiri yfirburði með því að lækka skuldir sínar í gegnum vinnunám, vinna utan skóla eða velja hagkvæmari skóla, þar sem að borga niður skuldir getur tekið áratugi, sem rýrir önnur fjárhagsleg markmið.

Hápunktar

• Skuldir geta staðið undir meira en bara skólagjöldum. Það borgar oft fyrir kennslubækur, ýmis gjöld og gistingu og fæði.

• Skuldir geta verið þess virði að taka á sig ef þær þýðir meiri tekjumöguleika eða ánægju á ferlinum.

• Margir námsmenn stofna til skulda áður en þeir skilja raunverulega afleiðingar þess að borga þær til baka.

• Verð á háskólanámi hefur rokið upp á undanförnum árum og það hefur orðið sífellt erfiðara að borga fyrir án þess að stofna til skulda.

Algengar spurningar

Verður að endurgreiða námsskuldir ef nemandinn útskrifast ekki?

Já, öll námslán verða að vera endurgreidd, óháð útskriftarstöðu. Fyrir flest alríkisnámslán hefst endurgreiðsla sex mánuðum eftir að nemandinn hættir í háskóla eða fer niður fyrir hálftímainnritun.

Eru allar námsskuldir hæfar til eftirgjafar?

Nei. Aðeins skuldir sem eru teknar að láni beint frá alríkisstjórninni eru gjaldgengar fyrir eftirgjöf. Forritið fyrir opinbera lánafyrirgefningu ( PSLF ) býður upp á fyrirgefningu fyrir þá sem vinna fyrir alríkis-, ríkis-, sveitarfélaga- eða ættbálkastjórnir eða samtök sem ekki eru rekin í hagnaðarskyni. Eftir að hafa innt af hendi 120 hæfar greiðslur í tekjudrifnu endurgreiðsluáætlun meðan unnið er í fullu starfi í hæfri stöðu verður eftirgangur skuldarinnar eftirgefinn. Sem hluti af COVID-19 umburðarlyndi geta greiðslur sem voru gerðar utan stofnaðra PSLF-áætlana telst til 120 greiðslna, þar á meðal greiðslur sem gerðar voru áður en lán var sameinað, greiðslur af beinum, FFEL eða Perkins lánum, eða seingreiðslur, meðal annars viðauka. Kannaðu allt umfang afsalsins á StudentAid.gov.

Er hægt að leysa námsskuldir upp með gjaldþroti?

Í öllum aðstæðum nema sjaldgæfustu, nei. Námsskuldir eru hjá námsmanni þar til lánin eru greidd upp eða eftirgjöf, jafnvel ef um gjaldþrot er að ræða.