Yksipuolinen pidennetyn raportointikauden säännös
Mikä on yksipuolinen pidennetyn raportointikauden säännös
Yksipuolinen pidennetyn raportointikauden varaus on vakuutussopimusehto, jonka avulla vakuutettu voi pidentää vakuutusturvan voimassaoloaikaa siinä tapauksessa, että vakuutuksenantaja päättää purkaa tai olla uusimatta vakuutussopimusta. Yksipuoliset pidennetyn raportointikauden varaukset ovat lisäyksiä, ja vakuutettujen on maksettava tästä varauksesta lisämaksu. Toimialan kielessä pidennetyn raportointikauden varaus tunnetaan myös nimellä "häntäsuoja".
Yksipuolisen pidennetyn raportointikauden säännöksen ymmärtäminen
Yksipuolista pidennettyä raportointijaksoa koskevaa varausta kutsutaan myös yksisuuntaiseksi tail extended -raportointimääräykseksi. Yksityishenkilöt ja yritykset, jotka ostavat korvausvastuuvakuutuksia , eivät välttämättä jatka saman vakuutuksen käyttöä useista syistä. Vakuutus voidaan korvata erityyppisellä vastuupolitiikalla, kuten tapahtumavakuutuksella; se voidaan korvata korvausvakuutuksella, jolla on erilainen takautuva päivämäärä, mikä on vakuutuksenottajan kannalta hyödyllisempää, koska se kattaa korvaukset pidemmältä ajalta; tai se voidaan peruuttaa tai sitä ei uusita.
Monet korvausvaatimuksia koskevat käytännöt tarjoavat – tai sääntelijät saattavat vaatia niitä tarjoamaan – pidennetyn raportointijakson. Joissakin tapauksissa pidennetyn raportointikauden vakuutus ei ole vakuutetun lisättävä vaihtoehto, vaan se on vain vakuutuksenantajan lisättävä vaihtoehto. Vakuutuksenantaja tarjoaa vakuutusta pidennetyllä raportointijaksolla, jos vakuutuksenantaja on se osapuoli, joka irtisanoo vakuutuksen tai ei salli sen uusimista. Tätä kutsutaan yksisuuntaiseksi tai yksipuoliseksi laajennetuksi säännökseksi. Jos sekä vakuutuksenantajalla että vakuutetulla on mahdollisuus lisätä pidennetyn raportointikauden perusturva,. sitä kutsutaan kaksisuuntaiseksi tai kahdenväliseksi pidennetyksi suojaksi.
Yksipuoliset vs. kahdenväliset pidennettyä raportointijaksoa koskevat määräykset
Yksipuoliset pidennetyn raportointikauden varaukset ovat vähemmän toivottavia kuin kahdenväliset raportointijaksovaraukset, koska vakuutusturvaa voidaan jatkaa vain, jos vakuutuksenantaja on vakuutussopimuksen irtisanomisen osapuoli. Tämä tarkoittaa, että vakuutetulla ei ole mahdollisuutta laajentaa vakuutussuojaa ilman, että vakuutuksenantaja tekee jotain ensin.
Useimmat ammatilliset vastuuvakuutukset tarjoavat vakuutetulle mahdollisuuden ostaa erilaisia pidennetyn raportointikauden ehtoja, joiden pituus vaihtelee. Tämän tyyppiset pidennetyt raportointijaksot ovat kahdenvälisiä, koska vakuutuksenantaja voi myös halutessaan sisällyttää sen vakuutussopimukseen sen ostohetkellä tai antaa sen ostettavaksi jälkikäteen. Vakuutettu voi tyypillisesti ostaa ERP:n vuodeksi, kolmeksi vuodeksi, viideksi vuodeksi ja joidenkin vakuutusten mukaan kymmeneksi vuodeksi. Kustannukset ovat yleensä viimeisen vuosivakuutusmaksun kerrannainen ja riippuvat pidennetylle raportointijaksolle valitun ajan pituudesta.
Esimerkki laajennetusta raportointimääräyksestä
Jonathan on lomautettu. Tällaisessa tilanteessa hänellä ei tyypillisesti olisi sairausvakuutusta, koska vakuutus edellisestä työpaikasta lakkaa olemasta hänen viimeisenä työpäivänsä. Yksipuolisesti laajennetut raportointisäännöt antavat kuitenkin mahdollisuuden hänen entiselle työnantajalleen suojata hänet vielä kolme kuukautta viimeisen työpäivän jälkeen. (Tässä tilanteessa oletetaan, että Jonathanin työnantajalla on pätevä vaatetuspolitiikka työntekijöidensä kattamiseksi). Jonathanin on löydettävä työ tuon ajan kuluessa, jotta sairausvakuutus jatkuu.
Kohokohdat
Jos vakuutuksenantaja pidentää takuuaikaa, vakuutettu voi tyypillisesti ostaa sopimuksen vuoden, kolmen, viiden vuoden tai kymmenen vuoden kuluttua.
Kahdenväliset pidennetyn raportointikauden säännökset ovat parempia kuin yksipuoliset pidennetyn kauden säännökset.
Yksipuolisella pidennetyn raportointiajan säännöksellä vakuutettu tai vakuutuksenantaja voi pidentää korvausvelvollisen vakuutussopimuksen kattavuusaikaa, jos sitä ei uusita tai peruuteta tai vaihtuu toisentyyppiseen vakuutussopimukseen.
