Disposition unilatérale de prolongation de la période de déclaration

Qu'est-ce qu'une disposition unilatérale de période de déclaration prolongée ?

Une disposition unilatérale de prolongation de la période de déclaration est une disposition du contrat d'assurance qui permet à l'assuré de prolonger la période pendant laquelle la couverture est fournie dans le cas où l'assureur décide d'annuler ou de ne pas renouveler le contrat d'assurance. Les clauses unilatérales de prolongation de la période de déclaration sont des ajouts, et les assurés doivent payer des frais supplémentaires pour bénéficier de cette clause. Dans le langage de l'industrie, une disposition de période de déclaration prolongée est également connue sous le nom de « couverture de la queue ».

Comprendre la disposition unilatérale de la période de déclaration prolongée

Une disposition unilatérale sur la prolongation de la période de déclaration est également connue sous le nom de dispositions unilatérales sur la prolongation de la période de déclaration. Les particuliers et les entreprises qui achètent des polices d' assurance responsabilité civile sur réclamation peuvent finalement ne pas continuer à utiliser la même police pour un certain nombre de raisons. La police peut être remplacée par un autre type de police de responsabilité, telle qu'une police d'assurance contre les événements ; elle peut être remplacée par une police sur sinistres avec une date de rétroactivité différente, plus avantageuse pour l'assuré car elle couvre les sinistres d'une période plus longue ; ou il peut être annulé ou non renouvelé.

De nombreuses polices fondées sur des réclamations prévoient – ou peuvent être tenues de fournir par les autorités de réglementation – une disposition de période de déclaration prolongée. Dans certains cas, la couverture de la période de déclaration prolongée n'est pas une option qui peut être ajoutée par l'assuré, mais plutôt une option qui ne peut être ajoutée que par l'assureur. L'assureur fournira une couverture sur une période de déclaration prolongée si l'assureur est la partie qui annule la police ou ne permet pas son renouvellement. C'est ce qu'on appelle une disposition unilatérale unilatérale ou étendue unilatérale. Si l'assureur et l'assuré ont tous deux la possibilité d'ajouter une couverture de base à période de déclaration prolongée,. il s'agit d'une disposition complémentaire bidirectionnelle ou bilatérale prolongée.

Dispositions unilatérales ou bilatérales pour une période de déclaration prolongée

Les dispositions unilatérales sur la prolongation de la période de déclaration sont moins souhaitables que les dispositions bilatérales sur la période de déclaration parce que la couverture ne peut être prolongée que si l'assureur est la partie qui met fin au contrat d'assurance. Cela signifie que l'assuré n'a pas la possibilité d'étendre la couverture sans que l'assureur ne fasse quelque chose au préalable.

La plupart des polices d'assurance responsabilité professionnelle offrent à l'assuré la possibilité d'acheter une variété de clauses de période de déclaration prolongée de durée variable. Ces types de périodes de déclaration prolongées sont de type bilatéral, puisque l'assureur peut également choisir de l'inclure dans la police au moment de l'achat ou de le rendre disponible à l'achat après coup. L'assuré peut généralement acheter l'ERP pour une période d'un an, trois ans, cinq ans et, dans le cadre de certaines polices, dix ans. Le coût est généralement un multiple de la dernière prime annuelle de la police et dépend de la durée sélectionnée pour la période de déclaration prolongée.

Exemple de clause de déclaration étendue

Jonathan a été licencié. Dans une telle situation, il n'aurait généralement pas d'assurance médicale puisque la couverture de son ancien lieu de travail devrait cesser d'exister le dernier jour de son travail. Cependant, des dispositions unilatérales de déclaration prolongée permettent à son ancien employeur de le couvrir pendant trois mois supplémentaires après son dernier jour. (Cette situation suppose que l'employeur de Jonathan a une police d'assurance valide pour couvrir ses employés). Jonathan doit trouver un emploi pendant cette période afin d'assurer la continuité de l'assurance médicale.

Points forts

• Si la période de couverture est prolongée par l'assureur, l'assuré peut généralement souscrire le contrat après une période d'un an, trois ans, cinq ans ou dix ans.

• Les dispositions bilatérales sur la période de déclaration prolongée sont préférables aux dispositions unilatérales sur la période prolongée.

• Une clause unilatérale de prolongation de la période de déclaration permet à l'assuré ou à l'assureur de prolonger la période de couverture d'un contrat d'assurance sur sinistre, s'il n'est pas renouvelé ou annulé ou est remplacé par un autre type de police.