Assuré supplémentaire
Qu'est-ce qu'un assuré supplémentaire ?
L'assuré supplémentaire est un type de statut associé aux polices d'assurance responsabilité civile générale qui offre une couverture à d'autres personnes ou groupes qui n'étaient pas initialement nommés dans la police. Avec un avenant d'assuré supplémentaire,. l'assuré supplémentaire sera alors protégé par la police de l'assureur désigné et pourra déposer une réclamation en cas de poursuite.
Comprendre les assurés supplémentaires
L'assurance responsabilité civile fournit une assurance à la partie nommée dans la police pour la protection contre les réclamations d'assurance en raison de blessures ou de dommages aux biens ou aux personnes. Les polices d'assurance responsabilité civile offrent une couverture pour les coûts des paiements monétaires ou des paiements dont l'assuré pourrait être responsable s'il est déterminé que l'assuré est légalement responsable.
Un statut d'assuré supplémentaire dans une police de responsabilité étend la couverture au-delà de l'assuré désigné pour inclure d'autres personnes ou groupes qui n'étaient pas nommés dans la police d'origine. L'assurance supplémentaire s'applique généralement lorsque l'assuré principal doit fournir une couverture à des parties supplémentaires pour de nouveaux risques découlant de leur lien avec la conduite ou les opérations de l'assuré désigné.
Ces nouveaux individus ou groupes sont ajoutés à la police par le biais d'une modification appelée avenant. La modification peut nommer l'assuré supplémentaire dans la police. Cependant, d'autres polices peuvent utiliser un avenant d'assuré supplémentaire général,. qui n'exige pas que l'assuré supplémentaire soit nommé dans l'avenant. Au lieu de cela, une description générale du type de groupes ou d'individus qui doivent bénéficier d'une couverture étendue est ajoutée à la police de l'assuré désigné.
Prestations d'Assuré Supplémentaire
Une modification supplémentaire de l'assuré est utile car elle protège les personnes ou les parties dont la couverture a été prolongée en vertu de la police de l'assuré désigné. Si une réclamation est déposée ou si une poursuite se matérialise, l'assuré supplémentaire serait couvert.
De plus, il est avantageux pour une partie d'être couverte en tant qu'assuré supplémentaire, car cela réduit l'historique des pertes de l'assuré supplémentaire, ce qui peut finalement entraîner une baisse des primes. Au lieu de cela, toute perte résultant de réclamations contre les polices des assurés principaux et leurs primes augmenteraient probablement.
Frais d'Assuré Supplémentaire
Le coût de l'ajout d'un assuré supplémentaire est généralement faible par rapport aux coûts de la prime. Les services de souscription des compagnies d'assurance considèrent souvent le risque supplémentaire associé à des assurés supplémentaires comme marginal. Les assurances complémentaires et les avenants font fréquemment l'objet de désaccords, de malentendus et de litiges. Les désaccords portent souvent sur la question de savoir si la couverture d'assurance supplémentaire doit couvrir la "négligence indépendante" de l'assuré supplémentaire ou si elle ne doit couvrir que les responsabilités causées par les actes de l'assuré désigné.
Exemples d'Assurés Supplémentaires
En règle générale, une entreprise plus grande et plus puissante nécessitera des opérations plus petites pour nommer la grande entreprise en tant qu'assuré supplémentaire. L'arrangement peut sembler contre-intuitif, mais il s'agit essentiellement d'un effet de levier. Les grandes entreprises ont plus de pouvoir de négociation puisque les petites entreprises veulent faire affaire avec elles.
Propriétaires
Le propriétaire d'un immeuble commercial exigera souvent qu'un locataire désigne le propriétaire comme assuré supplémentaire sur les polices d'assurance du locataire. Dans un tel cas, en cas d'accident ou de sinistre dans les locaux du locataire, le propriétaire bénéficiera de la couverture d'assurance du locataire.
Entrepreneurs
Un entrepreneur général peut exiger que les sous-traitants nomment le général et le propriétaire sur les politiques du sous-traitant. Par exemple, un entrepreneur général peut sous-traiter des travaux à effectuer sur un projet à des plombiers, des électriciens et des ingénieurs. Ces travailleurs fournissent un service à l'entrepreneur général en tant que tiers. En conséquence, les tiers sous contrat pourraient poursuivre ou déposer une réclamation contre l'entrepreneur général s'ils se blessent au travail. Ainsi, si l'entrepreneur général ou le propriétaire est poursuivi en justice en raison d'accidents résultant des travaux du sous-traitant, l'assurance du sous-traitant protégera l'entrepreneur général et le propriétaire.
Fabricants
Les fabricants peuvent souhaiter couvrir les vendeurs de leurs produits en tant qu'assurés supplémentaires dans le cadre des polices de responsabilité du fabricant. Cette couverture aide à motiver les vendeurs à promouvoir la vente des produits, car le vendeur sait que toute poursuite en responsabilité du fait des produits contre le vendeur sera couverte par l'assurance responsabilité du fabricant.
Points forts
Un assuré supplémentaire étend la couverture d'assurance responsabilité civile au-delà de l'assuré désigné pour inclure d'autres personnes ou groupes.
Un entrepreneur général peut exiger que les sous-traitants nomment le général et le propriétaire sur les politiques du sous-traitant.
Un avenant d'assuré supplémentaire protège l'assuré supplémentaire en vertu de la police de l'assureur désigné, lui permettant de déposer une réclamation en cas de poursuite.
