Assurance locataire
Qu'est-ce que l'assurance locataire et pourquoi devrais-je l'envisager ?
** L'assurance des locataires, également appelée police HO-4, est un type de police d'assurance des biens conçue pour couvrir vos effets personnels, l'exposition à la responsabilité et les frais de subsistance supplémentaires si vous louez votre maison ou votre appartement. ** Vous pourrez peut-être ajoutez des couvertures facultatives au besoin pour personnaliser votre police selon vos besoins.
En 2018, l'année la plus récente pour laquelle des données sont disponibles, une police d'assurance des locataires ne coûtait que 179 $ par an, en moyenne, selon l'Insurance Information Institute (Triple-I). L'assurance des locataires n'est pas requise par votre état, mais votre propriétaire peut exiger que vous ayez une police. Même si l'assurance des locataires n'est pas une exigence pour vous, vous constaterez peut-être qu'une police peut être avantageuse. La couverture d'assurance des locataires peut vous protéger du stress financier ou de la dévastation en cas de perte couverte.
Que couvre l'assurance locataire ?
L'assurance des locataires peut couvrir de nombreuses situations, selon les avenants que vous ajoutez à votre police. Cependant, les principales couvertures d'une police d'assurance des locataires sont les suivantes :
Couverture des biens personnels : Cette couverture est conçue pour payer vos biens endommagés ou détruits après un sinistre couvert. Les biens personnels couverts comprennent généralement vos meubles, vos vêtements, vos articles ménagers et certains appareils électroniques.
Couverture responsabilité civile : Votre couverture responsabilité civile peut couvrir vos frais médicaux et vos frais juridiques si vous êtes reconnu coupable de blessures ou de dommages matériels.
Frais de subsistance supplémentaires : Si vous ne pouvez pas vivre dans votre maison ou appartement loué après un sinistre, cette couverture pourrait vous aider à payer les frais d'hôtel et d'autres dépenses, comme les services de laverie automatique ou la pension pour animaux de compagnie. La couverture des frais de subsistance ne couvre que les nécessités. Vous devriez demander à votre agent d'assurance de voir exactement ce qui est couvert lorsque vous souscrivez votre police.
Vous pouvez également avoir la possibilité d'ajouter à votre police des couvertures supplémentaires, telles qu'une couverture contre le vol d'identité, une couverture responsabilité civile pour animaux de compagnie et une couverture prévue pour les biens personnels. Si vous n'êtes pas sûr des couvertures que vous devriez envisager, parler à un agent agréé pourrait vous aider.
La plupart des polices des locataires excluent également les dommages causés à vos effets personnels par les tremblements de terre et les inondations. Bien que la couverture contre les tremblements de terre puisse souvent être achetée en tant qu'avenant, vous devrez peut-être souscrire une police distincte si vous vivez dans une zone à haut risque. L'assurance contre les inondations est le plus souvent proposée en tant que police distincte, bien que quelques entreprises proposent des avenants ou l'incluent comme option de couverture.
Combien coûte l'assurance locataire ?
L'assurance des locataires coûte en moyenne environ 179 $ par an, par Triple-I. Cependant, le coût de votre police d'assurance des locataires variera en fonction de plusieurs facteurs, notamment le montant de la couverture des biens personnels que vous souscrivez, le niveau de responsabilité la couverture que vous sélectionnez, les couvertures supplémentaires que vous choisissez et votre historique de sinistres.
Quels États proposent une assurance aux locataires ?
** L'assurance des locataires est disponible dans les 50 États et à Washington, DC ** Cependant, les États qui ont une forte densité de locataires, tels que la Californie, New York et le New Jersey, peuvent avoir des marchés d'assurance des locataires plus actifs avec plus d'entreprises et d'avenants à choisissez parmi.
L'assurance des locataires n'est pas réservée qu'aux personnes qui louent des appartements. Les locataires de condos et de maisons ont également la possibilité de souscrire une assurance locataire. Dans les États plus chauds comme la Floride et la Géorgie, les propriétaires peuvent choisir de louer leur maison pendant une partie de l'année s'ils vivent ailleurs. Les locataires qui occupent ces maisons peuvent également souscrire des polices d'assurance locataires pour couvrir leurs biens et leur responsabilité civile.
Quelles compagnies proposent une assurance aux locataires ?
Il existe de nombreuses compagnies d'assurance locataires sur le marché, mais vos options dépendront de l'état dans lequel vous vivez. Toutes les compagnies ne sont pas disponibles à l'échelle nationale et toutes les compagnies n'offrent pas d'assurance locataires dans chaque état où elles opèrent. Si vous recherchez la meilleure compagnie d'assurance pour les locataires, vous voudrez peut-être obtenir des devis de ces fournisseurs :
Geico : Les locataires qui souhaitent gérer leurs polices numériquement peuvent envisager Geico. La société possède l'une des applications les mieux notées de l'industrie.
Progressive : Si vous recherchez une politique hautement personnalisable, Progressive pourrait être un bon choix. La société propose une longue liste de couvertures facultatives, y compris la sauvegarde de l'eau et les blessures corporelles.
State Farm : Les locataires à la recherche d'une expérience d'agence en personne voudront peut-être obtenir un devis de State Farm. La société compte plus de 19 000 agences à travers le pays.
Comment puis-je économiser sur l'assurance des locataires ?
Bien que l'assurance locataire soit généralement beaucoup moins chère que l'assurance habitation ou copropriété, il existe toujours des moyens de réduire votre prime.
Groupez vos polices : Si vous avez également une police d'assurance automobile, envisagez de regrouper vos assurances locataires avec le même assureur. Vous pourriez bénéficier d'une remise sur les deux polices.
Installez des dispositifs de protection : Si vous avez des avertisseurs de fumée, un détecteur de monoxyde de carbone ou un système d'alerte d'invasion de domicile, vous pourriez économiser de l'argent sur votre police.
Considérez comment vous payez : Si vous pouvez payer votre prime annuelle en totalité, vous pourriez économiser de l'argent. Si vous devez payer en plusieurs fois, de nombreuses entreprises proposent des réductions si vous vous inscrivez pour un retrait automatique.
Augmentez votre franchise : Votre franchise correspond au montant que vous paierez de votre poche si vous déposez une réclamation. Généralement, plus votre franchise est élevée, plus votre prime est faible. Assurez-vous simplement de choisir un niveau que vous pouvez vous permettre de payer si vous déposez une réclamation.
Chaque compagnie d'assurance est différente, alors discuter de votre police avec un agent agréé pourrait vous aider à trouver d'autres façons d'économiser.
Questions fréquemment posées
Ai-je vraiment besoin d'une assurance locataire ?
La situation de chacun est différente et l'achat de tout type de police d'assurance est une décision hautement individualisée. L'assurance des locataires n'est requise par la loi dans aucun État, mais un propriétaire a le droit d'exiger que les locataires souscrivent une police. Cependant, même si vous n'êtes pas tenu de souscrire une assurance, l'assurance des locataires offre généralement une couverture assez importante pour un coût relativement faible. Si votre budget est particulièrement serré, vous pourrez peut-être profiter de remises pour réduire le coût d'une police d'assurance locataire tout en bénéficiant de couvertures intéressantes.
Comment obtenir une assurance locataire ?
La première étape pour obtenir une police d'assurance locataire consiste à obtenir des devis auprès de plusieurs compagnies d'assurance. Vous pouvez généralement le faire en ligne ou par téléphone, ou vous pouvez vous rendre dans une agence locale. Vous devrez fournir votre nom, votre adresse et votre date de naissance, et vous pourrez discuter de vos besoins en matière de couverture avec un représentant. Cette information aidera à déterminer les options et les niveaux de couverture qui vous conviennent. Une fois que vous avez choisi un devis de locataire à acheter, un représentant discutera des prochaines étapes. Vous devrez peut-être signer une demande et vous devrez probablement effectuer au moins un mois de paiement.
Comment choisir une compagnie d'assurance locataire ?
Parce qu'il existe plusieurs assureurs qui proposent des locataires sur le marché, vous ne savez peut-être pas par où commencer votre recherche. Déterminer le type de couvertures dont vous avez besoin et les fonctionnalités que vous souhaitez – comme une application numérique, un service client 24h/24 et 7j/7 ou un agent en direct – peut vous aider à trouver des opérateurs qui répondent à vos besoins. Vous pouvez ensuite demander des devis à plusieurs entreprises pour comparer les prix, les couvertures, les remises et les fonctionnalités.
De quel type d'assurance ai-je besoin si je suis propriétaire d'un logement locatif ?
Si vous louez une propriété, vous voudrez peut-être envisager une politique de logement du propriétaire. Ce type de police couvre la structure de la maison, les structures détachées et tout bien personnel que vous fournissez pour la maison (comme les meubles). Vos locataires devraient cependant envisager de souscrire une police d'assurance locataire, car une police d'assurance habitation du propriétaire ne couvre pas les biens des locataires.
Si vous exploitez une location de vacances à court terme, vous voudrez peut-être parler à votre agent d'assurance pour vous assurer que vous disposez d'une couverture d'assurance adéquate. Vos locataires de location de vacances à court terme n'auront probablement pas besoin d'une police d'assurance locataire. S'ils ont déjà une police d'assurance habitation, copropriétaire ou locataire, leur couverture des biens personnels devrait être transférée à une location à court terme, tout comme elle le serait à une chambre d'hôtel.
Une police d'assurance locataire couvre-t-elle mes animaux de compagnie ?
Cela dépend de la situation. Vos animaux de compagnie ne sont généralement pas considérés comme des biens personnels, de sorte que les dommages ou les blessures subis par vos animaux de compagnie ne sont généralement pas couverts par une police d'assurance des locataires. Pour cela, vous avez besoin d'une assurance pour animaux de compagnie. Cependant, votre couverture de responsabilité peut couvrir les dommages ou les blessures que vos animaux de compagnie causent à d'autres. Cependant, certaines races de chiens et animaux exotiques sont souvent exclus, et tout animal que vous ne divulguez pas à votre compagnie d'assurance pourrait également être exclu de la couverture. Discuter de votre animal avec votre compagnie d'assurance est souvent le meilleur moyen de confirmer les directives de votre transporteur.
L'assurance des locataires est-elle courante ?
Oui, l'assurance des locataires est une politique commune. Il y a environ 109 millions de locataires aux États-Unis, et la plupart des experts financiers conviennent que l'assurance des locataires est un achat prudent. En raison de la prévalence des locataires dans le pays, de nombreuses compagnies d'assurance différentes proposent une assurance aux locataires.
