Investor's wiki

Rétablissement des limites globales

Rétablissement des limites globales

Qu'est-ce qu'un rétablissement des limites globales ?

Le rétablissement des limites globales est une clause de police d'assurance qui permet de ramener les limites de la police à leur montant maximum pendant la période de déclaration prolongée de la police. Ces remises en vigueur sont utilisées lorsque les limites initiales de la police ont été impactées par des sinistres payés ou par toute autre dépréciation qui réduit la limite.

Comprendre le rétablissement des limites globales

Les entreprises qui souscrivent une assurance espèrent ne pas faire l'objet d'une réclamation d'assurance,. en particulier si les pertes associées à cette réclamation dépassent les limites énoncées dans le contrat d'assurance. Ils doivent choisir les limites de couverture avant la finalisation du contrat, ce qui peut être difficile car l'estimation des coûts associés aux risques potentiels dépend de nombreux facteurs. Si des réclamations sont faites contre la police, ses limites seront érodées, ce qui entraînera en fin de compte le potentiel de réclamations supplémentaires dépassant entièrement la limite. La limite peut également être atteinte par une seule réclamation substantielle.

Réinitialiser la limite

Pour se protéger contre cette possibilité, les entreprises peuvent rechercher une disposition de politique permettant de rétablir les limites. Le libellé de la police indiquera que les limites globales peuvent être rétablies lorsqu'elles sont épuisées, la prime étant basée sur une formule prédéterminée. Par exemple, il peut être calculé en multipliant la prime venant à échéance par un facteur. Dans certains cas, le rétablissement de la limite peut se produire automatiquement, alors que dans d'autres cas, il ne peut être rétabli qu'à la demande de l'assuré.

Par exemple, l'autorité de transport d'un gouvernement local peut souscrire une police d'assurance responsabilité civile générale pour se protéger contre les réclamations pour blessures faites par des passagers, des piétons ou d'autres parties. La politique a une limite prédéterminée, mais a une option pour rétablir les limites globales. Au début de l'année d'assurance, un accident d'autobus a donné lieu à un sinistre qui a atteint la limite de la police responsabilité civile générale. En raison de la clause de rétention, l'autorité rétablit les limites de la police en lui fournissant une couverture moyennant des frais.

Certaines polices autorisent plus d'un rétablissement de la limite au cours de la période d'assurance, et certaines peuvent même autoriser des rétablissements illimités. Il est sage de vérifier une politique pour voir combien de fois les limites peuvent être rétablies.

Gardez à l'esprit qu'une limite globale n'est pas la même chose qu'une réintégration. Un assuré peut bénéficier de plusieurs réintégrations jusqu'à épuisement du plafond cumulé. La limite globale est le montant maximum qu'un assureur paiera pour les pertes couvertes au cours d'une période d'assurance. La limite globale annuelle est le montant total qu'un assureur paiera au cours d'une année donnée.

Points forts

  • Le rétablissement des limites globales permet de ramener les limites de la police à leur montant maximum pendant la période de déclaration prolongée de la police.

  • Les limites globales ne sont pas les mêmes que les réintégrations.

  • Les limites globales des polices sont rétablies en fonction d'une formule prédéterminée pour les primes.