Assurance collision
La plupart des États n'exigent qu'une assurance responsabilité civile pour protéger les autres personnes contre tout dommage que vous pourriez causer au volant. Mais cela ne signifie pas que les minimums de responsabilité sont les seules couvertures utiles. Si vous financez ou louez un véhicule, le prêteur ou le concessionnaire exigera probablement que vous ayez une assurance automobile complète, qui comprend une couverture complète et une couverture contre les collisions. La collision est une couverture supplémentaire offerte par la plupart des compagnies d'assurance.
Qu'est-ce que l'assurance collision automobile ?
Que couvre la collision ? Avoir une couverture collision signifie que votre assurance automobile aide à payer la réparation ou le remplacement de votre véhicule s'il est endommagé dans un accident de voiture. Il est particulièrement avantageux dans les accidents responsables où votre couverture de responsabilité ne couvrirait que les dépenses de l'autre conducteur et de ses passagers.
En règle générale, la couverture responsabilité civile dommages matériels du conducteur fautif aide à payer les réparations du véhicule de l'autre partie. Cependant, la couverture collision peut toujours offrir une assistance lorsque vous n'êtes pas responsable de l'accident.
Lorsque les dommages causés à votre véhicule sont dus à la faute d'un autre conducteur, votre assurance automobile peut vous aider à réparer votre voiture dans le cadre d'une couverture collision, vous protégeant ainsi de certains frais remboursables, car votre compagnie d'assurance demande un remboursement à la compagnie d'assurance du conducteur fautif. Cela fonctionne bien dans les situations où la compagnie d'assurance du conducteur est lente à réagir, ou dans le cas où le conducteur fautif n'a pas une couverture suffisante ou aucune couverture. Dans certains cas, une couverture pour les automobilistes non assurés et sous-assurés peut s'appliquer, mais pas toujours.
Ce que couvre l'assurance collision
En bref, la couverture collision est conçue pour protéger votre voiture, vous aidant à payer pour la réparer ou la remplacer en cas de collision avec un autre véhicule ou un objet. Imaginez que vous heurtez un trottoir et endommagez vos pneus et votre pare-chocs. Dans ce cas, les dommages sont causés par vous et l'assurance collision s'applique. L'assurance collision paie également les réparations de votre voiture, même si vous étiez responsable d'un accident.
Outre les deux scénarios ci-dessus, l'assurance collision couvre les dommages de :
Un accident avec une autre voiture
Frapper un arbre, une clôture ou une boîte aux lettres
Dommages causés à votre voiture par un accident de la route, comme un panneau de signalisation ou un garde-corps
Ce que l'assurance collision ne couvre pas
L'assurance collision ne couvre pas tout. Voici quelques éléments exclus :
Dommages causés à votre voiture par vol ou vandalisme
Dommages causés par un animal entrant dans votre voiture
Dommages causés à votre voiture par un incendie
Dommages causés par une catastrophe naturelle ou des intempéries comme la grêle
Les risques non couverts mentionnés sont couverts par une assurance tous risques.
Ai-je besoin d'une assurance collision automobile ?
Si votre voiture est financée ou si vous la louez, votre prêteur vous demandera généralement d'avoir une assurance collision jusqu'à ce qu'elle soit remboursée ou que votre véhicule loué soit restitué.
Si vous ne devez pas d'argent sur votre voiture, demandez-vous combien il en coûterait pour remplacer ou réparer votre véhicule s'il était endommagé ou détruit dans un accident. Si vous ne pensez pas pouvoir vous permettre de réparer ou d'acheter une nouvelle voiture après un accident, une couverture collision pourrait vous donner la tranquillité d'esprit après une situation imprévue. Mais si votre voiture est un modèle plus ancien ou considérablement détériorée, vous pourriez être plus à l'aise de sauter la couverture.
Comment puis-je souscrire une couverture collision ?
Vous pouvez acheter une couverture collision auprès de la plupart des assureurs automobiles lorsque vous souscrivez une police. Par rapport à l'assurance responsabilité civile uniquement, la couverture collision est utile car elle offre une protection financière contre les dommages à votre véhicule. Votre couverture collision aide à payer les frais de réparation ou de remplacement jusqu'à concurrence de la valeur de rachat réelle de votre voiture, qui est le montant maximum que votre police paiera pour une réclamation couverte. La couverture collision comporte également une franchise, dont vous seriez financièrement responsable en cas de réclamation.
Par exemple, si votre voiture a 5 000 $ de dommages couverts par une couverture collision et que vous avez une franchise de 1 000 $, vous recevrez probablement un paiement de votre compagnie d'assurance de 4 000 $ pour couvrir les frais de réparation. Cela ne signifie pas que vous devrez faire un chèque de 1 000 $ à votre assureur. Au lieu de cela, votre assureur soustraira généralement le montant de votre franchise du chèque qu'il vous écrit.
En tant que titulaire de police, vous pouvez choisir le montant de votre franchise collision lorsque vous souscrivez la couverture. Plus la franchise est faible, plus votre prime annuelle est élevée. Les experts en assurance recommandent généralement de choisir un montant que vous êtes à l'aise de payer de votre poche après un accident.
Questions fréquemment posées
Quelle est la différence entre une collision et une couverture complète ?
Alors que la couverture collision aide à couvrir les frais de réparation de votre voiture lorsque vous avez un accident, une couverture complète vous aide à réparer ou à remplacer votre véhicule s'il est endommagé lors d'un événement non causé par une collision comme la grêle, une inondation ou la chute d'un objet. Cela s'applique également si votre voiture est volée ou vandalisée.
Les voitures plus anciennes ont-elles besoin d'une couverture collision ?
En dehors des minimums requis par votre état, les couvertures d'assurance automobile supplémentaires sont une décision personnelle tant que la voiture n'a pas de prêt ou de location actif. Certaines personnes optent pour une couverture complète, qui comprend une couverture collision et une couverture complète, pour fournir une protection financière à leur véhicule. Étant donné que les véhicules plus anciens ont tendance à avoir des valeurs dépréciées, certains conducteurs peuvent trouver que la couverture collision n'est pas aussi avantageuse en raison de la valeur de leur voiture et du coût potentiel des réparations.
Que se passe-t-il si les dommages à ma voiture sont graves ?
L'assurance collision paiera les réparations de votre voiture à partir d'une réclamation couverte, à moins que le coût de la réparation des dommages ne soit supérieur à la valeur de votre voiture. Dans ce cas, votre voiture sera généralement « totalisée » par votre compagnie d'assurance et vous recevrez la valeur en espèces réelle de votre véhicule déterminée par votre compagnie d'assurance au moment de la réclamation, moins votre franchise. Vous pouvez vous faire une idée de la valeur estimée de votre voiture en ligne sur des sites tels que Kelly Blue Book.
Apprendre encore plus:
Comprendre les devis d'assurance automobile
Assurance auto pas chère
Points forts
Lorsque deux conducteurs ont un accident, l'assurance collision prend en charge les dommages et couvre les dommages causés par les nids de poule et les accidents impliquant un objet inanimé.
L'assurance automobile complète couvre les événements hors du contrôle du conducteur. L'assurance collision couvre les événements sous le contrôle d'un conducteur ou lorsqu'un autre conducteur heurte votre voiture.
L'assurance collision est souvent coûteuse à l'achat, mais les primes peuvent être réduites en choisissant une franchise de 500 $ ou plus.
L'assurance collision est une garantie qui rembourse à l'assuré les dommages subis par son automobile lorsqu'il n'est pas fautif.
Ce type d'assurance est distinct d'une police d'assurance multirisque automobile mais s'y ajoute souvent une extension.
