Kollisionsförsäkring

De flesta stater kräver bara ansvarsförsäkring för att skydda andra människor mot eventuella skador du kan orsaka bakom ratten. Men det betyder inte att minimikraven är de enda användbara täckningarna. Om du finansierar eller leasar ett fordon kommer långivaren eller återförsäljaren sannolikt att kräva att du har en bilförsäkring med full täckning, som inkluderar heltäckande och kollisionsskydd. Kollision är ett tilläggsskydd som erbjuds av de flesta försäkringsbolag.

Vad är en kollisionsförsäkring?

Vad täcker kollision? Att ha kollisionsskydd innebär att din bilförsäkring hjälper till att betala för reparation eller utbyte av ditt fordon om det skadas i en bilolycka. Det är särskilt fördelaktigt vid felolyckor där ditt ansvarsskydd endast går till den andra förarens utgifter och deras passagerares.

I allmänhet hjälper förarens skadeståndsansvarsförsäkring för föraren att betala för reparationer av den andra partens fordon. Men kollisionsskyddet kan fortfarande erbjuda hjälp när du inte var skyldig till olyckan.

När skadorna på ditt fordon beror på en annan förares fel, kan din bilförsäkring hjälpa till att reparera din bil under kollisionsskydd, vilket skyddar dig från några egna kostnader eftersom ditt försäkringsbolag söker ersättning från förarens försäkringsbolag. Detta fungerar bra i situationer där förarens försäkringsbolag är långsam med att reagera, eller i händelse av att föraren inte har tillräckligt med eller någon täckning. I vissa fall kan oförsäkrad och underförsäkrad bilisttäckning gälla, men inte alltid.

Vad kollisionsförsäkringen täcker

Kort sagt, kollisionsskydd är utformat för att skydda din bil, vilket hjälper dig att betala för att reparera eller byta ut den i händelse av att den kolliderar med ett annat fordon eller föremål. Föreställ dig att du kör mot en trottoarkant och skadar dina däck och stötfångare. I detta fall är skadan orsakad av dig och en kollisionsförsäkring gäller. Kollisionsförsäkringen betalar också för din bils reparationer, även om du var skyldig i en olycka.

Förutom de två scenarierna ovan täcker kollisionsförsäkringen skador från:

– En olycka med en annan bil

• Att träffa ett träd, staket eller brevlåda

• Skador på din bil genom att krocka in i vägfaror, till exempel en skyltstolpe eller skyddsräcke

Vad kollisionsförsäkringen inte täcker

Kollisionsförsäkringen täcker inte allt. Här är några saker som är uteslutna:

• Skador på din bil från stöld eller skadegörelse

• Skador från ett djur som kört in i din bil

• Skador på din bil från en brand

• Skador från en naturkatastrof eller dåligt väder som hagel

De ovannämnda riskerna som inte täcks omfattas av en helförsäkring.

Behöver jag täckning av kollisionsbilar?

Om din bil är finansierad eller om du leasar den, kommer din långivare vanligtvis att kräva att du har kollisionsförsäkring tills den är betald eller ditt leasade fordon återlämnas.

Om du inte är skyldig pengar på din bil, fråga dig själv hur mycket det skulle kosta att byta ut eller reparera ditt fordon om det skadas eller sammanlagt i en olycka. Om du inte tror att du har råd att fixa eller köpa en ny bil efter en krock, kan kollisionsskydd ge dig sinnesfrid efter en oväntad situation. Men om din bil är en äldre modell eller avsevärt försämrad, kanske du är mer bekväm med att hoppa över täckningen.

Hur köper jag kollisionsskydd?

Du kan köpa kollisionsskydd genom de flesta bilförsäkringsbolag när du får en försäkring. Jämfört med enbart ansvarsförsäkring är kollisionsskyddet användbart eftersom det ger ekonomiskt skydd mot skador på ditt fordon. Din kollisionsskydd hjälper till att betala för reparationer eller ersättningskostnader upp till din bils faktiska kontantvärde, vilket är det högsta belopp som din försäkring kommer att betala för ett täckt skadestånd. Kollisionsskyddet har också en självrisk, som du skulle stå ekonomiskt ansvarig för vid en skadeanmälan.

Till exempel, om din bil har 5 000 USD i skador som täcks av kollisionsskyddet och du har en självrisk på 1 000 USD, skulle du sannolikt få betalning från ditt försäkringsbolag för 4 000 USD för att täcka reparationskostnaderna. Detta betyder inte att du behöver skriva en check på 1 000 USD till din försäkringsgivare. Istället kommer din försäkringsgivare vanligtvis att dra av ditt avdragsgilla belopp från checken den skriver till dig.

Som försäkringstagare kan du välja ditt självriskbelopp när du köper försäkringen. Ju lägre självrisk, desto högre är din årspremie. Försäkringsexperter rekommenderar generellt att du väljer ett belopp som du är bekväm med att betala själv efter en olycka.

Vanliga frågor

Vad är skillnaden mellan kollision och omfattande täckning?

Medan kollisionsskyddet hjälper till att täcka utgifter för att reparera din bil när du råkar ut för en olycka, hjälper omfattande täckning dig att reparera eller byta ut ditt fordon om det skadas i en händelse som inte orsakats av en kollision som hagel, översvämning eller ett fallande föremål. Det gäller även om din bil blir stulen eller vandaliserad.

Behöver äldre bilar kollisionsskydd?

Utöver din stats minimikrav är ytterligare bilförsäkringsskydd ett personligt beslut så länge bilen inte har ett aktivt lån eller leasing. Vissa människor väljer full täckning, som inkluderar kollision och omfattande täckningar, för att ge ekonomiskt skydd för sina fordon. Eftersom äldre fordon tenderar att ha försämrade värden, kan vissa förare upptäcka att kollisionsskydd inte är lika fördelaktigt på grund av deras bils värde och de potentiella reparationskostnaderna.

Vad händer om skadorna på min bil är allvarliga?

Kollisionsförsäkringen kommer att betala för reparationer av din bil från ett täckt skadestånd, såvida inte kostnaden för att åtgärda skadorna är högre än din bils värde. I det fallet kommer din bil i allmänhet att "summas" av ditt försäkringsbolag och du kommer att få betalt det faktiska kontantvärdet för ditt fordon som fastställts av ditt försäkringsbolag vid tidpunkten för skadeanmälan, minus din självrisk. Du kan få en uppfattning om det uppskattade värdet av din bil online på sajter som Kelly Blue Book.

Läs mer:

• Förstå offerter på bilförsäkringar

• Billig bilförsäkring

Höjdpunkter

– När två förare råkar ut för en olycka betalar kollisionsförsäkringen skadorna, och den täcker skador från gropar och olyckor med ett livlöst föremål.

• En heltäckande bilförsäkring täcker händelser utanför förarens kontroll. Kollisionsförsäkringen täcker händelser inom förarens kontroll eller när en annan förare kör på din bil.

• Kollisionsskydd är ofta dyrt att köpa, men premierna kan sänkas genom att välja en självrisk på 500 USD eller högre.

• Kollisionsförsäkring är ett försäkringsskydd som ersätter den försäkrade för skador som åsamkats deras bil när de inte har något fel.

• Den här typen av försäkring är separat från en heltäckande bilförsäkring men har ofta lagts till en förlängning.