Assurance tous risques

La plupart des États exigent que les propriétaires de véhicules souscrivent un montant minimum d'assurance automobile. Cependant, ce n'est pas parce que vous avez souscrit une couverture conformément aux lois de votre état que vous disposez d'une assurance suffisante pour vous protéger financièrement.

Habituellement, les États exigent uniquement que vous ayez une assurance responsabilité civile pour payer les dommages que vous causez aux autres lors d'un accident. Le problème est que si votre voiture est endommagée et a besoin de réparations pour d'autres circonstances qui ne sont pas nécessairement liées à un accident de voiture, la couverture minimale ne couvre pas les problèmes de votre véhicule. Une assurance complète résout potentiellement le problème en ajoutant une protection pour votre voiture.

Points clés à retenir

• La couverture d'assurance complète fait référence à une police qui comprend une assurance responsabilité civile, une assurance tous risques et une assurance collision.

• Votre état peut ne pas vous obliger à souscrire une assurance tous risques, mais votre prêteur peut le faire.

• Une couverture complète offre une couverture pour votre véhicule contre un certain nombre de risques tels que le vol, les intempéries et les chutes d'objets.

• Beaucoup de gens croient que frapper un animal serait couvert par une assurance collision, mais cela est en fait inclus dans une couverture complète.

Qu'est-ce qu'une assurance tous risques ?

L'assurance complète, parfois appelée « couverture complète », ne couvre pas votre accident automobile typique. Au lieu de cela, il couvre à peu près tout ce qui endommage votre véhicule.

Une couverture complète vous aide à réparer ou à remplacer votre voiture en cas d'événement ou de péril couvert. Les types de risques couverts par chaque compagnie d'assurance varient, vous voudrez donc lire les petits caractères. En effet, l'assurance automobile complète est généralement considérée comme un type d'assurance automobile complémentaire, ce qui signifie qu'elle comble les lacunes laissées par la responsabilité et la collision.

Lors de l'achat d'une assurance automobile, la plupart des gens ne pensent pas que leur voiture soit endommagée par autre chose qu'une autre voiture. Cependant, de nombreuses réclamations sont causées parce que votre véhicule a été endommagé par quelque chose hors de votre contrôle.

Que couvre l'assurance tous risques ?

Tout d'abord, comprenez ce que la couverture complète ne couvre pas. L'assurance complète ne couvre pas les collisions réelles avec une autre voiture ou les renversements. Pour cela, vous avez besoin de votre assurance responsabilité civile et collision.

Au lieu de cela, une couverture complète couvre à peu près tout ce qui peut arriver à votre véhicule. Les polices les plus complètes couvrent les types de dommages suivants :

• Chute d'objets — Un objet tombe d'un autre véhicule et heurte votre voiture.

• Incendie — Un incendie de forêt se propage dans votre communauté et endommage votre voiture.

• Inondation — Les précipitations font monter le niveau d'eau au-dessus du dégagement de votre voiture, ce qui rend l'intérieur de votre voiture très humide.

• Grêle — La grêle laisse de nombreuses bosses sur votre capot et votre toit, ainsi que de petites fissures sur votre pare-brise.

• Frapper un animal — Vous avez heurté un cerf au milieu de la nuit, endommageant gravement le capot et le pare-chocs avant de votre voiture.

• Vol — Un voleur casse la vitre côté passager pour voler la radio de votre voiture.

• Vandalisme — Quelqu'un creve vos pneus pour s'amuser la nuit.

• Vent — Un vent violent renverse un arbre qui, à son tour, totalise votre voiture.

Comme vous pouvez le voir, une protection complète est contre plusieurs choses qui pourraient facilement endommager ou détruire votre voiture. Pour cette raison, de nombreux experts en assurance considèrent le multirisque comme un élément essentiel de leur assurance automobile.

Combien coûte une couverture complète ?

Comme pour tout régime d'assurance, le coût total d'une assurance complète varie d'une personne à l'autre. Gardez à l'esprit que les primes d'assurance automobile (quel que soit le type que vous obtenez) sont affectées par les éléments suivants :

• L'âge du conducteur

• Sexe du conducteur (dans la plupart des États)

• État civil

• Expérience de conduite (en années)

• Historique de conduite

• Historique des sinistres

• Remises d'assurance

• Type de voiture

• Âge de la voiture

• Statut de propriété de la voiture

• Kilométrage annuel

• Pointage de crédit (dans la plupart des États)

• Emplacement

• Antécédents d'assurance

Gardant cela à l'esprit, dans le dernier rapport de l'Insurance Information Institute en 2018, la moyenne américaine pour une couverture complète était d'un peu moins de 168 $ par an. Ce que vous payez pourrait être plus ou moins, selon les variables ci-dessus.

La plupart des compagnies d'assurance offrent plusieurs options de paiement. Vous pouvez choisir de payer votre prime en une seule fois, trimestriellement ou mensuellement. De nombreuses compagnies d'assurance offrent un rabais si vous payez tout en une fois.

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Ai-je besoin d'une assurance tous risques ?

Ça dépend. Chaque état a un montant minimum de couverture que vous devrez porter, mais une couverture complète n'en fait pas partie. Même si votre état n'exige pas légalement cette couverture, votre société de financement voudra que vous l'ayez. Étant donné que votre société de financement est techniquement propriétaire de votre véhicule jusqu'à ce qu'il soit remboursé, elle voudra protéger son investissement contre les dommages.

Même si votre véhicule n'est pas financé, considérez les questions suivantes avant de retirer le total de votre police :

• Y a-t-il beaucoup d'animaux sauvages dans votre région ?

• Les incendies de forêt sont-ils fréquents au moment où vous vivez ?

• Quel est le taux de criminalité dans votre quartier ?

• Recevez-vous beaucoup de grêle dans votre état ?

• Vivez-vous dans une zone inondable selon la FEMA ?

Les experts en assurance recommandent que s'il est possible d'avoir une protection financière supplémentaire avec votre budget, vous devriez envisager d'acheter une couverture complète.

Questions fréquemment posées:

Quelle est la différence entre une couverture complète et une couverture collision ?

L'assurance complète couvre les dommages causés à votre véhicule par la grêle, le vandalisme, le vol, l'incendie, les inondations et les dommages liés au vent.

La couverture collision est, en quelque sorte, l'exact opposé de la couverture complète. Couvertures de collision pour réparer ou remplacer votre voiture si elle est endommagée après avoir heurté un autre véhicule ou un objet.

Quand est-il acceptable d'abandonner la couverture complète ?

Si vous n'avez pas de titulaire de privilège, vous êtes libre de renoncer à une couverture complète. N'oubliez pas que vous n'êtes pas légalement tenu de l'avoir, mais cela peut être une bonne idée.

Points forts

• L'assurance complète est conçue pour payer les réparations de votre véhicule causées par des choses autres qu'une collision.

• Si vous financez l'achat d'un véhicule, vous devrez peut-être souscrire une couverture complète ainsi qu'une couverture collision.

• L'achat d'une couverture complète peut ne pas avoir de sens financièrement si vous conduisez un véhicule plus ancien qui a déjà perdu une quantité importante de valeur.

• L'augmentation de vos franchises pour une assurance tous risques pourrait contribuer à réduire vos primes.