Assurance flottante

Qu'est-ce qu'un flotteur d'assurance ?

L'assurance flottante est un type de police d'assurance qui couvre les biens personnels facilement déplaçables et offre une couverture supplémentaire par rapport aux polices d'assurance normales. Également connu sous le nom de « flotteur de biens personnels », il peut couvrir n'importe quoi, des bijoux et des fourrures aux équipements stéréo coûteux.

Comment fonctionne l'assurance flottante

assurance habitation ne couvre pas entièrement certains articles. L'ajout d'une police flottante garantit au propriétaire que la valeur totale sera remplacée en cas de vol, de perte ou de dommage. Ces polices couvrent généralement un article individuel, donc si vous avez plusieurs articles pour lesquels vous souhaitez une couverture complète, vous devrez obtenir un flotteur pour chacun.

Une police d'assurance habitation standard comprend une couverture pour tous les risques inclus dans votre police (tels que l'incendie, la tempête, le vol et le vandalisme) pour les bijoux et autres objets précieux, tels que les montres et les fourrures. Cependant, il y a des limites à certains objets de valeur.

Les bijoux et autres petits objets de valeur sont facilement volés, le risque est donc plus élevé. Pour que la couverture reste abordable, les polices d'assurance standard des propriétaires ne fournissent généralement qu'environ 1 500 $ de couverture pour ces articles, ce qui signifie que l'assureur ne paiera pas plus que ce montant pour un bijou donné ou d'autres objets de valeur .

Voici quelques éléments clés couverts par l'assurance flottante :

• **Fine Art—**Des objets tels que des antiquités, des livres, de la porcelaine, du cristal, des objets de collection, des beaux-arts, des meubles, du verre, des lithographies, des miroirs, des tapis, des tapisseries, des peintures, des images, des sculptures et de l'argenterie

• Armes à feu—À la fois antiques et modernes

• **Caméras—**Caméras de tout type, projecteurs et équipement audiovisuel à usage personnel uniquement, pas à usage professionnel

• **Équipement de sport—**Équipement de golf, de surf, de tennis ou d'autres types d'équipements à usage personnel uniquement, et non à usage professionnel

• **Instruments de musique—**Pianos, guitares, appareils électroniques et autres types d'équipements de musique à usage personnel uniquement, et non à usage professionnel

• **Timbres-poste—**Timbres-poste et articles connexes

• **Collections—**Pièces de collection (y compris en or et en argent), cartes de baseball, bandes dessinées, disques vinyles et CD, et autres collections

1 500 $

En règle générale, la limite de couverture que l'assurance habitation fournit pour les bijoux et autres petits objets de valeur

Considérations particulières

Pour ceux qui possèdent des bijoux, des fourrures, des objets de collection ou d'autres articles coûteux ou irremplaçables, il existe deux façons d'augmenter la couverture d'assurance à des niveaux plus conformes à la valeur de ces articles.

Politique flottante

Cela implique l'achat d'une police flottante et la planification de vos objets de valeur individuels. Cette option d'assurance offre la protection la plus large pour les objets de valeur. Les flotteurs couvrent les pertes de tout type, y compris celles que votre police d'assurance habitation ne couvrira pas, telles que les pertes accidentelles - perdre une bague dans un égout ou laisser une montre chère dans une chambre d'hôtel. Avant de pouvoir acheter un flotteur, les articles destinés à la couverture doivent être évalués par un professionnel .

Il est important de revoir les politiques flottantes tous les deux ou trois ans pour s'assurer que les évaluations sont à jour. Vous voulez également vous assurer d'ajouter de nouveaux achats, en particulier ceux que vous pourriez obtenir pour des cadeaux d'anniversaire ou de vacances.

Augmenter les limites de responsabilité

C'est moins cher que d'acheter une police flottante distincte, mais les couvertures sont limitées pour les pièces individuelles et les pertes globales. Par exemple, les limites de couverture pour un article individuel pourraient être de 2 000 $, avec une limite totale de 5 000 $ .

Exemple d'assurance flottante

Susan vient d'acheter un nouveau bijou d'une valeur de 50 000 $. Elle souscrit une police d'assurance flottante afin de se prémunir contre le vol et les dommages à la pièce.

Dans le cadre du processus d'assurance, ses bijoux sont d'abord évalués par un bijoutier réputé pour vérifier s'ils sont effectivement authentiques et valent le prix indiqué. Par la suite, la compagnie d'assurances met un prix majoré dessus, 1% de la valeur estimée de la pièce, ou 500 $.

Il existe deux types de revendications disponibles pour la pièce. Le premier paiera les réparations de la pièce, tandis que l'autre la remplacera à sa valeur réelle. Étant donné que la valeur des bijoux ne se déprécie pas avec le temps (et peut en fait augmenter dans certains cas), il y a un plafond sur le montant que la compagnie d'assurance paiera à Susan dans les deux cas .

Points forts

• Au-delà de l'utilisation d'une police d'assurance flottante pour augmenter la couverture, les assureurs peuvent augmenter leurs limites de responsabilité pour les polices.

• L'assurance flottante ne couvre généralement qu'un seul article, comme les beaux-arts ou une collection de timbres.

• L'assurance flottante est une assurance au-delà de la couverture normale qui couvre les biens facilement déplaçables.