Dépense minimale
Qu'est-ce qu'une dépense minimale ?
Le terme « dépense minimale » fait référence au montant minimum qu'un client doit dépenser pour avoir droit au bonus d'inscription associé à une carte de crédit. C'est l'abréviation de "besoin de dépenses minimales".
Comment fonctionne la dépense minimale ?
Les sociétés de cartes de crédit offrent souvent diverses incitations pour inciter les clients à souscrire à de nouvelles cartes de crédit. L'une de ces incitations est le bonus d'inscription, dans lequel le client gagne une récompense en espèces pour avoir souscrit à la carte, à condition que certaines conditions soient remplies. En règle générale, cette condition consiste à respecter les exigences de dépenses minimales, telles que dépenser 2 000 $ ou plus au cours des trois premiers mois. Dans la pratique, cependant, les exigences de dépenses minimales peuvent différer considérablement d'une carte à l'autre, de sorte que les consommateurs peuvent souhaiter faire le tour pour trouver une offre qui fonctionne bien avec leurs plans de dépenses existants.
Néanmoins, certains émetteurs de cartes peuvent avoir une politique stipulant qu'ils ont le droit d'annuler votre carte en raison d'une inactivité dans un certain délai.
Certains consommateurs ont trouvé des solutions de contournement créatives pour satisfaire ces exigences de dépenses minimales. Ces stratégies sont connues sous le nom de « dépenses manufacturées » et consistent à créer l'illusion de dépenser sans encourir le coût total des achats impliqués. Des exemples de telles stratégies incluent l'utilisation du minimum de dépenses pour acheter des cartes-cadeaux pour une épicerie ou une station-service, ou pour acheter des cadeaux d'anniversaire ou de Noël longtemps à l'avance. De cette manière, le client « reporte » les paiements qu'il aurait autrement déjà effectués à l'avenir, respectant ainsi les dépenses minimales sans augmenter ses dépenses globales.
Une approche plus directe des dépenses manufacturées consiste à utiliser simplement la carte de crédit pour effectuer des achats au nom d'amis ou de membres de la famille, avec l'intention d'être intégralement remboursés par eux ultérieurement. Dans d'autres cas, les clients peuvent atteindre leur exigence de dépenses minimales en effectuant des paiements importants tels que le loyer, les paiements de voiture ou même les prêts étudiants. Si le client est particulièrement entreprenant, il peut même acheter des articles en gros en utilisant la carte de crédit, avec l'intention de les revendre plus tard via une vitrine en ligne.
Quelle que soit la méthode utilisée, les clients doivent veiller à s'assurer qu'ils seront en mesure de payer intégralement leur facture de carte de crédit une fois celle-ci échue. Sinon, les frais d' intérêt ou les frais de retard encourus pourraient rapidement éroder ou même dépasser le bonus d'inscription.
Exemple concret de dépenses minimales
Michael examine une annonce qui lui a été envoyée par XYZ Credit. Selon les termes de l'annonce, XYZ offre à tous les nouveaux clients de carte de crédit un bonus de signature de 750 $ à condition d'engager des dépenses totales d'au moins 5 000 $ au cours des trois premiers mois. Bien que Michael trouve le bonus de 750 $ attrayant, il ne dépense généralement que 1 500 $ par mois et ne sait donc pas comment il pourrait satisfaire de manière responsable les dépenses minimales de la carte.
Pour résoudre ce problème, Michael décide d'utiliser des dépenses manufacturées. Pour commencer, il note qu'il dépense généralement 200 $ par mois en épicerie et qu'environ la moitié de sa facture d'épicerie est constituée d'articles non périssables. Par conséquent, il décide d'acheter pour une année complète d'articles non périssables au cours des trois prochains mois, augmentant ses dépenses d'épicerie prévues au cours de cette période de 600 $ à 1 500 $ - les 600 $ qu'il dépenserait habituellement, plus neuf mois supplémentaires de articles non périssables.
En ajoutant 900 $ à ses dépenses d'épicerie prévues, Michael a augmenté ses dépenses prévues sur 3 mois de 4 500 $ à 5 400 $, dépassant l'exigence de dépenses minimales de 5 000 $ et se qualifiant pour le bonus de 750 $.
Points forts
La dépense minimale est l'une des conditions couramment utilisées par les cartes de crédit lorsqu'elles offrent des bonus d'inscription et d'autres incitations.
Il oblige les clients à s'engager à un certain niveau de dépenses afin de se qualifier pour le bonus annoncé.
Diverses stratégies ont été développées par les clients souhaitant satisfaire l'exigence de dépenses minimales sans modifier de manière significative leurs budgets existants.
