Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC)
Qu'est-ce que l'Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) ?
La National Association of Insurance Commissioners (NAIC) est une organisation à but non lucratif et non partisane régie par les principaux régulateurs des assurances des 50 États, du district de Columbia et des cinq territoires américains : Samoa américaines, Guam, les îles Mariannes du Nord, Porto Rico, et les îles Vierges. La NAIC établit des normes et établit les meilleures pratiques pour le secteur américain de l'assurance et fournit un soutien aux régulateurs d'assurance. Il fournit également des informations et des ressources aux consommateurs. Les produits d'assurance vendus aux États-Unis sont en grande partie réglementés par les États plutôt que par le gouvernement fédéral.
Histoire de l'Association nationale des commissaires aux assurances
La NAIC a été fondée en 1871 par les régulateurs des assurances des États pour "répondre au besoin de coordonner la réglementation des assureurs multi-États. La première étape majeure de ce processus a été le développement de rapports financiers uniformes par les compagnies d'assurance " .
Étant donné que les assureurs exercent souvent des activités dans plusieurs États, la question de savoir s'ils doivent être réglementés au niveau de l'État ou au niveau fédéral fait depuis longtemps l'objet d'un débat aux États-Unis. L'affaire de la Cour suprême de 1944 États-Unis contre la South-Eastern Underwriters Association a déterminé que le secteur des assurances devrait être soumis à la réglementation du Congrès en vertu de la clause commerciale de la Constitution, qui donne aux législateurs le pouvoir de réglementer le commerce interétatique et international. Cependant, le Congrès a effectivement annulé cette décision l'année suivante avec l'adoption de la loi McCarran-Ferguson, qui exemptait le secteur de l'assurance de la plupart des réglementations fédérales, y compris les lois antitrust .
Aujourd'hui, à quelques exceptions près, cette autorité réglementaire appartient toujours aux États et à leurs commissaires aux assurances élus ou nommés.
Comment fonctionne l'Association nationale des commissaires aux assurances
La NAIC a son siège social à Kansas City, dans le Missouri, et des bureaux exécutifs à Washington, DC. Le groupe affirme que ses objectifs réglementaires sont les suivants :
Protéger l'intérêt public
Promouvoir des marchés concurrentiels
Faciliter le traitement juste et équitable des consommateurs d'assurance
Promouvoir la fiabilité, la solvabilité et la solidité financière des institutions d'assurance
Soutenir et améliorer la réglementation étatique de l' assurance
Par le biais de comités, de groupes de travail et de groupes de travail, la NAIC élabore des modèles de lois et de règlements pour aider à normaliser l'assurance dans tous les États. Ses comités permanents comprennent l'assurance-vie et les rentes, l'assurance maladie et les soins gérés, l'assurance IARD, la réglementation du marché et la consommation, la situation financière des assureurs, les normes de réglementation financière et l'accréditation, et les relations d'assurance internationales .
La NAIC et ses comités se réunissent normalement trois fois par an. Ces réunions sont généralement ouvertes au public .
La NAIC propose également des cours d'éducation et de formation pour les régulateurs d'assurance. En 2006, elle a lancé le Programme de désignation professionnelle des régulateurs d'assurance et a décerné sa première désignation professionnelle l'année suivante .
Le site Web de la NAIC propose une variété de ressources que les consommateurs peuvent utiliser pour en savoir plus sur les produits d'assurance et consulter les données sur les plaintes concernant des sociétés spécifiques.
La NAIC et les plaintes des consommateurs
En plus de son travail à l'appui des régulateurs d'assurance de l'État, la NAIC offre un certain nombre d'outils pour les consommateurs. Son outil Consumer Insurance Search aide les consommateurs à rechercher des compagnies d'assurance spécifiques, y compris toutes les données sur les plaintes que la NAIC a recueillies. Les entreprises sont notées sur un indice national des plaintes, qui indique si elles ont reçu plus ou moins de plaintes que les autres assureurs, après ajustement en fonction de la part de marché .
Selon les données agrégées les plus récentes de la NAIC provenant des départements d'assurance des États, la majorité des plaintes en 2019 concernaient la manière dont un assureur traitait les réclamations des assurés, avec des règlements ou des offres insatisfaisants, des réclamations retardées et des réclamations refusées, représentant collectivement un peu plus de 50 % de toutes les plaintes. . D'autres types de plaintes, bien que beaucoup plus bas sur la liste en termes de pourcentages, comprenaient les tactiques de vente sous pression, la publicité trompeuse et la discrimination .
Pour les consommateurs qui souhaitent déposer leur propre plainte, le site Web de la NAIC propose également un outil Déposer une plainte, avec des liens vers les services d'assurance de l'État pour plus d'informations sur le processus.
Outre ces ressources destinées aux consommateurs, le site Web de la NAIC offre des informations de base sur la vie, la santé, les propriétaires, l'automobile et plusieurs autres types d'assurance. Il dispose également d'un outil de localisation des polices d'assurance-vie, que les consommateurs peuvent utiliser pour demander des informations indiquant si un parent décédé a laissé derrière lui une police non réclamée.
La NAIC ne doit pas être confondue avec des groupes aux acronymes similaires : la National Association of Investors Corp. ou le North American Industry Classification System.
Points forts
La National Association of Insurance Commissioners (NAIC) est dirigée par les commissaires aux assurances des 50 États, plus Washington, DC et cinq territoires américains.
La NAIC élabore des modèles de règles et de réglementations pour les compagnies et les produits d'assurance.
Aux États-Unis, l'assurance est réglementée principalement par les États individuels plutôt que par le gouvernement fédéral.
L'association propose également des programmes, des informations et des outils en ligne pour les consommateurs d'assurance.
