Avis de déshonneur
Qu'est-ce qu'un avis de refus ?
Un avis de refus est une mise en demeure indiquant que la banque n'acceptera pas un chèque ou une traite présentée à l'établissement. Un avis de refus peut être donné au porteur ou au présentateur de l'effet. Il peut également être remis à l'institution émettrice.
Comprendre un avis de refus
Un avis de refus se produit généralement lorsque les fonds sont insuffisants pour une traite bancaire ou un chèque. Cela peut se produire lorsqu'une personne ou une institution manque de fonds ou manque un dépôt nécessaire pour que la transaction soit complète.
La création d'un avis de refus est régie par l'article 3 du Uniform Commercial Code (UCC),. l'un des nombreux actes uniformes qui existent pour normaliser les lois régissant les transactions commerciales dans les 50 États, territoires et le district de Columbia. L'article 3 régit l'utilisation des instruments négociables, y compris les chèques et les billets à ordre.
Selon l'article 3, section 503 de l'UCC, un avis de refus "peut être donné par tout moyen commercialement raisonnable". Cela comprend la communication électronique, écrite et orale. L'avis est valable tant qu'il est émis et livré de manière raisonnable et professionnelle. Un avis de refus doit être signé par un notaire public,. mais n'importe qui peut le délivrer. Tout avis délivré promptement libère complètement de toute obligation l'endosseur de l'effet.
Un avis de refus correctement exécuté doit identifier l'instrument refusé et préciser que ledit instrument n'est pas honoré, accepté ou payé. Le retour d'un instrument qui a été remis à une banque pour encaissement peut constituer un avis de refus suffisant, comme le retour d'un chèque pour provision insuffisante.
L'article 3, section 503 de l'UCC stipule que lorsqu'une banque prend un instrument négociable pour encaissement, elle doit donner un avis de refus « avant minuit le jour ouvrable suivant le jour ouvrable auquel la banque reçoit l'avis de refus de l'instrument. .” Si une autre personne prend un effet pour la collecte, elle doit donner un avis de refus dans les 30 jours suivant le refus de l'instrument.
Un avis de refus peut également survenir à la suite d'une escroquerie en ligne. Dans ce type de système, l'expéditeur d'un chèque demanderait au destinataire de le déposer ; en même temps, ils versaient à l'expéditeur une partie de l'argent. Dans cette situation, le chèque finirait par rebondir et, par conséquent, le destinataire serait à perte pour le montant des frais bancaires et de l'argent qu'il aurait donné à l'expéditeur. L'expéditeur n'avait aucune intention d'utiliser des fonds réels, de sorte que le destinataire se retrouve avec une perte nette car sa banque ne peut pas récupérer les fonds auprès de la banque de l'expéditeur.
Exemple d'avis de refus
Par exemple, supposons que la personne X fasse un chèque à la personne Y, mais que la personne X ne dispose pas de fonds suffisants pour payer le chèque. Lorsque la personne Y tente de déposer ce chèque sur son compte bancaire, la banque de la personne Y le renvoie à la banque de la personne X avec un avis de refus. L'avis indique qu'ils ne paieront pas le chèque en raison de fonds insuffisants. La personne X est désormais responsable du montant du chèque et, accessoirement, la banque de la personne X l'est également.
Points forts
Un avis de refus correctement exécuté doit identifier l'instrument refusé et préciser que ledit instrument n'est pas honoré, accepté ou payé.
Un avis de refus est une mise en demeure stipulant que la banque n'acceptera pas un chèque ou une traite présentée à l'établissement.
Un avis de refus se produit généralement lorsque les fonds sont insuffisants pour une traite bancaire ou un chèque.
Selon l'article 3, section 503 de l'UCC, un avis de refus "peut être donné par tout moyen commercialement raisonnable", y compris la communication électronique, écrite ou orale.
