Payez-vous d'abord

Qu'est-ce que Pay Yourself First ?

"Payez-vous d'abord" est une mentalité d'investisseur et une expression populaire dans la littérature sur les finances personnelles et la planification de la retraite qui signifie acheminer automatiquement une contribution d'épargne spécifiée de chaque chèque de paie au moment où il est reçu.

Étant donné que les cotisations d'épargne sont automatiquement acheminées de chaque chèque de paie vers votre compte d'épargne ou d'investissement, vous « vous payez d'abord ». En d'autres termes, payez-vous avant de commencer à payer vos frais de subsistance mensuels et à faire des achats discrétionnaires.

Les bases de Pay Yourself First

De nombreux professionnels des finances personnelles et planificateurs de retraite vantent le plan « payez-vous d'abord » comme un moyen très efficace de vous assurer de continuer à verser les cotisations d'épargne que vous avez choisies mois après mois.

Cette suggestion repose sur le fait qu'elle supprime la tentation de sauter une cotisation et de dépenser les fonds pour des dépenses autres que l'épargne. Des cotisations d'épargne régulières peuvent contribuer grandement à la constitution d'un pécule à long terme, et certains professionnels de la finance vont même jusqu'à appeler "payez-vous d'abord" la règle d'or des finances personnelles.

Si vous utilisez la méthode de financement personnel « payez-vous d'abord », vous pouvez choisir de placer votre argent dans une gamme de véhicules d'épargne, en fonction de vos objectifs financiers. L'expression peut faire référence à l'affectation d'un certain pourcentage de votre chèque de paie à contribuer à vos comptes de retraite, comme un 401 (k) ou un IRA.

Alternativement, vous pouvez placer les fonds sur un compte d'épargne en espèces. "Se payer d'abord" implique simplement de constituer un compte de retraite, de créer un fonds d'urgence ou d'épargner pour d'autres objectifs à long terme, comme l'achat d'une maison.

Les conseillers financiers recommandent des mesures telles que la réduction des effectifs pour réduire les factures afin de libérer de l'argent pour l'épargne.

Les Américains utilisent-ils Pay Yourself First comme stratégie financière ?

Les recherches sur l'épargne indiquent qu'un pourcentage relativement faible d'Américains suivent l'adage "payez-vous d'abord". En fait, la Réserve fédérale rapporte qu'en 2019 (les chiffres les plus récents disponibles), moins de 40 % des Américains ne pouvaient pas couvrir une urgence de 400 $ en espèces .

L'avantage de "se payer en premier" sur votre salaire est que vous accumulez un pécule pour assurer votre avenir et créez un coussin pour les urgences financières telles que votre voiture en panne ou des dépenses médicales imprévues. Sans épargne, de nombreuses personnes déclarent vivre une grande quantité de stress. Cependant, de nombreuses personnes affirment qu'elles ne gagnent tout simplement pas assez d'argent pour épargner et craignent de ne pas avoir assez d'argent pour couvrir leurs factures si elles commencent à épargner.

Considérations particulières

Il est également important de savoir que l'argent mis de côté pour la retraite, en particulier dans un Roth IRA, est accessible si nécessaire. La peur de ne pas avoir d'argent en cas d'urgence n'est pas une raison pour refuser de bénéficier de régimes d' épargne-retraite fiscalement avantageux .

Points forts

• L'objectif est de s'assurer qu'un revenu suffisant est d'abord épargné ou investi avant que des dépenses mensuelles ou des achats discrétionnaires ne soient effectués.

• Les données de la réserve fédérale montrent que la plupart des Américains n'ont pas assez d'argent épargné, que ce soit pour la retraite ou pour les urgences à court terme.

• "Payez-vous d'abord" est une stratégie de finances personnelles d'épargne et d'investissement accrues et cohérentes tout en favorisant la frugalité.