REER autogéré
Qu'est-ce qu'un REER autogéré ?
Le REER autogéré est un type de REER, ou régime enregistré d'épargne-retraite, dont le propriétaire détermine la composition de l'actif détenu dans la fiducie. Un REER est un véhicule d'épargne- retraite canadien auquel les cotisations sont déductibles d'impôt sur une base annuelle, jusqu'à concurrence d'un certain montant.
Le REER n'est pas un placement en soi, mais c'est un moyen de protéger et de mettre à l'abri des placements de manière à offrir au titulaire du compte des avantages financiers, principalement sous forme de protections et de déductions fiscales. Le REER offre des avantages particuliers par rapport à la simple mise en place d'un compte d'épargne-placement standard, car il permet ces avantages fiscaux spécifiques.
Comprendre le REER autogéré
Un REER autogéré permet à un investisseur de déterminer le portefeuille de produits de placement dans son REER. Toutefois, les placements qui ne sont normalement pas admissibles au REER ne sont toujours pas permis dans un REER autogéré. Votre conseiller financier, votre institution bancaire ou votre société de placement peut vous indiquer quels types de placements sont considérés comme des placements admissibles pouvant être inclus dans un REER. Certains des exemples les plus courants incluent les suivants :
Obligations d'État
Les obligations de sociétés
Fonds communs de placement
Titres cotés sur une bourse désignée
Éléments à considérer avec un REER autogéré
Comme son nom l'indique, un REER autogéré est un type de compte REER où le titulaire ou son représentant financier désigné joue un rôle actif dans le choix des placements et la direction des activités du compte. Cette configuration donne au titulaire du compte plus de contrôle et de liberté qu'il n'en aurait avec un compte REER standard.
Un REER autogéré implique un certain nombre de frais différents, notamment des frais d'établissement, des frais annuels de fiduciaire et des frais de transaction. Le titulaire du compte encourra également des frais de commission pour toute activité d'achat ou de vente, bien que ces frais soient souvent inférieurs chez un courtier à escompte.
Bien qu'un titulaire de compte individuel ou conjoint puisse établir lui-même un REER par l'intermédiaire d'une société de courtage à escompte pour rendre le processus plus abordable, la plupart des experts financiers conseillent aux investisseurs de faire appel aux conseils d'un conseiller financier qui peut faire des suggestions quant à la meilleure combinaison de placements à inclure dans le compte.
Outre l'avantage fiscal offert par le gouvernement fédéral canadien, un compte REER autogéré ressemble beaucoup à un compte de placement ordinaire.
Les titulaires de REER autogérés sont responsables de s'assurer que leurs placements REER satisfont aux exigences légales établies par l'Agence du revenu du Canada. La pénalité en cas de non-respect de ces exigences est la perte de la déduction d'impôt sur le revenu.
