Самоуправляемый RRSP

Что такое самоуправляемый RRSP?

Самоуправляемый RRSP — это тип RRSP или зарегистрированного плана пенсионных накоплений, владелец которого определяет набор активов, находящихся в доверительном управлении. RRSP — это канадский пенсионный накопительный механизм, взносы в который не облагаются налогом на ежегодной основе до определенной суммы.

RRSP не является инвестицией как таковой, но это способ защитить и укрыть инвестиции таким образом, чтобы предоставить владельцу счета финансовые выгоды, в основном в виде налоговой защиты и вычетов. RRSP предлагает особые преимущества по сравнению с простой настройкой стандартного инвестиционного сберегательного счета, поскольку он позволяет использовать эти конкретные налоговые льготы.

Понимание самостоятельного RRSP

Самоуправляемый RRSP дает инвестору возможность определять портфель инвестиционных продуктов в своем RRSP. Однако инвестиции, которые обычно не соответствуют требованиям RRSP, по-прежнему не разрешены в самостоятельных RRSP. Ваш финансовый консультант, банковское учреждение или инвестиционная компания могут посоветовать вам, какие типы инвестиций считаются квалифицированными инвестициями, которые могут быть включены в RRSP. Некоторые из наиболее распространенных примеров включают следующее:

• Государственные облигации

• Корпоративные облигации

• Паевые инвестиционные фонды

• Ценные бумаги, котирующиеся на специальной фондовой бирже

На что следует обратить внимание при самоуправляемом RRSP

Как следует из названия, RRSP с самостоятельным управлением — это тип счета RRSP, в котором владелец или назначенный им финансовый представитель играет активную роль в выборе инвестиций и управлении деятельностью счета. Эта настройка дает владельцу учетной записи больше контроля и свободы, чем при использовании стандартной учетной записи RRSP.

Самоуправляемый RRSP включает в себя ряд различных сборов, в том числе сборы за создание, ежегодные сборы доверительного управляющего и сборы за транзакции. Владелец счета также будет нести комиссионные сборы за любые действия по покупке или продаже, хотя эти сборы часто будут ниже у дисконтных брокерских компаний.

В то время как отдельные или совместные владельцы счетов могут сами создать RRSP через дисконтную брокерскую фирму, чтобы сделать этот процесс более доступным, большинство финансовых экспертов советуют инвесторам заручиться поддержкой финансового консультанта, который может дать предложения относительно наилучшего сочетания инвестиций для включить в учет.

Помимо налоговых льгот, предоставляемых федеральным правительством Канады, самостоятельный счет RRSP очень похож на обычный инвестиционный счет.

Владельцы самоуправляемых RRSP несут ответственность за то, чтобы их инвестиции в RRSP соответствовали юридическим требованиям, установленным Агентством по доходам Канады. Штрафом за несоблюдение этих требований является потеря вычета по налогу на прибыль.