Arrêtez de payer
Qu'est-ce qu'un arrêt de paiement ?
Un arrêt de paiement est une demande formelle faite à une institution financière pour annuler un chèque ou un paiement qui n'a pas encore été traité. L'opposition au paiement est émise par le titulaire du compte et ne peut être prononcée que si le chèque ou le paiement n'a pas déjà été traité par le destinataire.
L'émission d'un ordre d'opposition au paiement coûte souvent au titulaire du compte bancaire des frais (généralement 30 $, bien que les politiques bancaires diffèrent), qui sont prélevés par l'institution. Il existe plusieurs raisons pour lesquelles un ordre d'opposition au paiement peut être demandé. Par exemple, le titulaire du compte peut avoir envoyé un chèque d'un montant erroné ou peut avoir annulé un achat après avoir mis le chèque par la poste. À l'occasion, si l'arrêt de paiement n'est pas demandé à temps et/ou de manière incorrecte, l'institution financière ne sera pas en mesure d'arrêter le processus.
Comment fonctionne un arrêt de paiement ?
Pour demander un arrêt de paiement, un titulaire de compte fournit généralement à la banque des informations spécifiques sur un chèque en cours, par exemple, le chèque n° 607 de 250 USD adressé à John's Cleaning Agency. Dans un scénario idéal, la banque signalerait alors le chèque et l'empêcherait de compenser le compte.
Si une banque est incapable de localiser le chèque, elle continuera souvent à chercher le chèque pendant six mois, bien que les politiques diffèrent d'une banque à l'autre. Certaines banques offrent la possibilité de prolonger ou de rafraîchir l'arrêt de paiement, via une demande verbale ou écrite.
Si le chèque n'est jamais retrouvé, la demande d'opposition au paiement expire généralement et le chèque pourrait éventuellement être payé.
Considérations particulières
Outre l'émission d'arrêts de paiement individuels, des mesures supplémentaires pour sécuriser les chèques et plus généralement les informations sur les finances personnelles se généralisent. Cette protection est importante si un titulaire de compte craint une erreur ou une fraude.
Une méthode qui a été mise à jour au fil du temps est l'ajout d'une fonction de cadenas sur les chèques personnels. La Check Payment Systems Association (anciennement Financial Stationers Association), basée à Washington DC, a créé la fonction de cadenas alors que la fraude par chèque augmentait avant 2000. La fonction de cadenas a complété un triumvirat de fonctionnalités, incorporées dans un chèque, pour ajouter de la complexité et rendre plus difficile pour les fraudeurs de le reproduire.
La banque en ligne, qui est maintenant utilisée par toutes les grandes banques telles que Bank of America, TD Bank, Citibank, Chase Bank, est conçue pour améliorer l'efficacité du dépôt, du transfert et du retrait de fonds, ainsi que la vérification du solde et d'autres opérations personnelles relativement simples. tâches financières. Avec les informations financières individuelles désormais stockées en ligne, le potentiel de cryptage sécurisé est élevé, ainsi que la capacité des cybercriminels à voler des données. Malgré ces menaces, beaucoup ont choisi de faire leurs opérations bancaires entièrement en ligne. De cette façon, l'émission d'arrêts de paiement, entre autres tâches, devient plus efficace.
Points forts
L'émission d'un ordre d'opposition au paiement coûte souvent au titulaire du compte bancaire une commission pour le service.
Une demande d'opposition au paiement peut expirer si le chèque ou le paiement n'est pas retrouvé par la banque.
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un arrêt de paiement peut être demandé, y compris l'annulation de biens ou de services, ou une erreur humaine en inscrivant le mauvais montant sur un chèque.
Un arrêt de paiement est une demande d'annulation d'un paiement avant qu'il n'ait été traité, par exemple en annulant un chèque avant qu'il n'ait été déposé.
