Frais par transaction

Que sont les frais par transaction ?

Une commission par transaction est une dépense qu'une entreprise doit payer chaque fois qu'elle traite un paiement électronique pour une transaction client. Les frais par transaction varient selon les fournisseurs de services, coûtant généralement aux commerçants de 0,5 % à 5 % du montant de la transaction plus certains frais fixes.

Comprendre les frais par transaction

Des frais par transaction sont exigés du marchand de quelques entités différentes dans une transaction. Les commerçants s'associent à des banques acquéreuses de commerçants pour faciliter toutes les communications d'une transaction de paiement électronique. Les marchands créent également un compte marchand auprès de l'acquéreur, qui sert de compte de dépôt principal du marchand pour les fonds de chaque transaction. Un marchand qui reçoit beaucoup de paiements électroniques s'appuiera fortement sur la banque acquéreuse du marchand, ce qui fait des conditions de l'accord de compte marchand un facteur important pour un marchand.

Composantes des frais par transaction

Les commerçants paient divers frais liés à l'acceptation des paiements électroniques. Certains frais varient tandis que d'autres sont fixes. Les commerçants disposent d'un large éventail de banques acquéreuses avec lesquelles ils peuvent s'associer pour les services de paiement électronique. Chaque acquéreur a des structures de frais et des capacités de service différentes permettant aux commerçants de choisir l'acquéreur qui leur convient le mieux. Les acquéreurs facturent généralement des frais par transaction ainsi que des frais mensuels pour la gestion d'un compte marchand.

Le deuxième élément d'une commission par transaction est la commission versée à la société de traitement du réseau. Les commerçants établissent les types de cartes de marque qu'ils peuvent accepter dans leur magasin en fonction du réseau de traitement de leur banque acquéreuse. Les sociétés de cartes de paiement telles que MasterCard, Visa, Discover ou American Express ont chacune leurs frais par transaction qui seront facturés au commerçant lors d'une transaction. Les frais des sociétés de cartes de paiement, également appelés frais de gros, sont généralement des frais fixes par transaction. Certains acquéreurs peuvent être en mesure de négocier des tarifs de gros inférieurs grâce à des relations de réseau avec les transformateurs.

Les frais de l'acquéreur et du processeur sont les principaux éléments d'une commission globale par transaction. Dans certains cas, d'autres frais pour un commerçant peuvent également s'appliquer. Un coût supplémentaire auquel les commerçants pourraient être confrontés est un frais de terminal qui est un frais par transaction facturé à un fournisseur de terminal tel que Square pour l'utilisation d'un terminal dans une transaction par carte de paiement électronique.

Les frais par transaction sont la raison pour laquelle certains commerçants imposent un minimum que les clients doivent dépenser s'ils veulent payer avec une carte de crédit ou de débit. Cela n'a aucun sens pour un commerçant de laisser un client facturer 50 cents sur une carte de paiement alors qu'il paiera 30 cents pour traiter la transaction. Il est courant, et parfaitement permis, que les commerçants fixent un minimum de 5 $ ou 10 $ pour les transactions par carte de crédit et de débit. Les petits commerçants qui sont moins en mesure d'absorber les frais de carte excédentaires sont plus susceptibles d'imposer ces minimums.

American Express, Visa, MasterCard et Discover facturent tous à peu près les mêmes frais, avec de légères variations qui s'élèvent à des centimes dans certains des composants. Généralement, Visa facture le montant total le plus bas. Cela dépend également des cartes utilisées, car les cartes avec récompenses ont souvent des frais plus élevés.

Relevés de compte marchand

Les acquéreurs détailleront les coûts mensuels totaux et les activités de transaction d'un commerçant dans un relevé mensuel. En règle générale, les frais de transaction des fournisseurs de services seront définis dans l'une des trois catégories suivantes : interchange, échelonné ou abonnement. La structure d'échange répertorie les frais de la société de carte de paiement et les frais du fournisseur de services séparément sur le relevé mensuel du commerçant. La structure à plusieurs niveaux évalue différents frais en fonction du type de transaction, comme en personne ou en ligne. Les frais d'abonnement sont également évalués sur une base mensuelle ou annuelle.

Points forts

American Express, Visa, MasterCard et Discover facturent tous à peu près les mêmes frais, avec de légères variations qui s'élèvent à des centimes dans certains des composants.
Sur le relevé d'un commerçant, les frais seront généralement ventilés en interchange, à plusieurs niveaux et en abonnement.
Une commission par transaction se compose généralement d'une commission acquéreur et d'une commission de traitement.
Les commerçants s'associent aux banques acquéreuses des commerçants pour mettre en place le processus de paiement électronique et le compte de dépôt des fonds.
Les frais par transaction peuvent varier selon le fournisseur de services, mais varient généralement entre 0,5 % et 5 % plus certains frais fixes.
Une commission par transaction est une dépense que les entreprises paient à un fournisseur de services chaque fois qu'un paiement client est traité par voie électronique.