Perte nette ultime

Qu'est-ce que la perte nette ultime ?

La perte nette ultime est l'obligation financière totale d'une partie lorsqu'un événement assuré se produit. La perte nette ultime de l'assuré résultant de coûts tels que les dommages matériels, les frais médicaux et les frais juridiques sera compensée par la partie de la perte payée par la compagnie d'assurance (généralement le montant de la réclamation qui dépasse la franchise de l'assuré, jusqu'à maximum). Ainsi, la perte de l'assuré sera souvent limitée à la franchise de la police à moins que la perte totale ne dépasse le maximum de la police.

Comprendre la perte nette ultime

La perte nette ultime d'une compagnie d'assurance résultant d'une réclamation peut être compensée par la valeur de récupération de tous les éléments récupérables, les indemnités résultant de réclamations réussies contre des tiers, l'argent de la réassurance et la franchise et le maximum de la police du titulaire de la police. La perte nette ultime peut être un terme générique qui fait référence au montant total de toute perte, mais en finance, il est le plus souvent utilisé pour désigner la perte totale d'une compagnie d'assurance à la suite d'une réclamation d'un titulaire de police.

Les compagnies d'assurance peuvent se protéger contre les pertes nettes ultimes importantes en partageant le risque des polices avec les réassureurs. Lorsqu'un assureur partage une partie des primes qu'il perçoit avec une société de réassurance, il obtient une protection contre une partie de ses sinistres. Par exemple, une compagnie d'assurance pourrait recevoir 30 000 $ en primes annuelles pour une police de 10 millions de dollars. Pour se protéger contre la menace d'une perte de 10 millions de dollars, la compagnie d'assurance pourrait céder 15 000 $ de la prime annuelle à un réassureur, qui accepterait de couvrir 5 millions de dollars de la perte potentielle.

Assurance perte nette ultime et responsabilité civile

En assurance responsabilité civile, la perte nette ultime est le montant effectivement payé ou à payer pour le règlement d'un sinistre dont le réassuré est responsable (y compris ou à l'exclusion des frais de défense), après déductions faites pour les recouvrements et certaines réassurances spécifiées.

Dans le langage des contrats d'assurance responsabilité civile, la perte nette ultime est souvent décrite comme "la somme totale que l'assuré, ou ses assureurs sous-jacents comme prévu, ou les deux, deviennent obligés de payer en raison de blessures corporelles… et doit également inclure… les frais de médecins, avocats, infirmières et enquêteurs et autres personnes, et pour les litiges, les règlements, les ajustements et les enquêtes sur les réclamations et les poursuites qui sont payées à la suite de tout événement couvert par les présentes ».

Perte nette ultime et réassurance

En réassurance, la perte nette ultime fait référence à l'unité de perte à laquelle s'applique la réassurance , telle que déterminée par l'accord de réassurance. En d'autres termes, la perte brute moins les recouvrements d'autres réassurances qui réduisent la perte du traité en question.