Réassurance
Qu'est-ce que la réassurance ?
La réassurance est également connue sous le nom d'assurance pour les assureurs ou d'assurance stop-loss. La réassurance est la pratique par laquelle les assureurs transfèrent des parties de leurs portefeuilles de risques à d'autres parties par une forme d'accord afin de réduire la probabilité de payer une obligation importante résultant d'une réclamation d' assurance.
La partie qui diversifie son portefeuille d'assurances est appelée la partie cédante. La partie qui accepte une partie de l'obligation potentielle en échange d'une part de la prime d'assurance est connue sous le nom de réassureur.
Comment fonctionne la réassurance
La réassurance permet aux assureurs de rester solvables en récupérant tout ou partie des sommes versées aux demandeurs. La réassurance réduit le passif net sur les risques individuels et la protection contre les catastrophes contre les sinistres importants ou multiples. La pratique offre également aux cédantes,. celles qui recherchent la réassurance, la capacité d'augmenter leurs capacités de souscription en termes de nombre et de taille des risques.
Selon l'Insurance Information Institute, l'ouragan Andrew a causé 15,5 milliards de dollars de dégâts en Floride en 1992, provoquant l'insolvabilité de sept compagnies d'assurance américaines.
Avantages de la réassurance
En couvrant l'assureur contre les engagements individuels accumulés, la réassurance donne à l'assureur plus de sécurité pour ses fonds propres et sa solvabilité en augmentant sa capacité à supporter la charge financière lorsque surviennent des événements inhabituels et majeurs.
Grâce à la réassurance, les assureurs peuvent souscrire des polices couvrant une plus grande quantité ou un plus grand volume de risques sans augmenter excessivement les coûts administratifs pour couvrir leurs marges de solvabilité. De plus, la réassurance met des liquidités importantes à la disposition des assureurs en cas de sinistres exceptionnels.
Les assureurs sont légalement tenus de maintenir des réserves suffisantes pour payer toutes les réclamations potentielles des polices émises.
Types de réassurance
facultative protège un assureur pour un individu ou un risque ou un contrat spécifié. Si plusieurs risques ou contrats nécessitent une réassurance, ils sont renégociés séparément. Le réassureur détient tous les droits pour accepter ou refuser une proposition de réassurance facultative.
Un traité de réassurance est pour une période déterminée plutôt que sur une base par risque ou par contrat. Le réassureur couvre tout ou partie des risques que l'assureur peut encourir.
Dans le cadre de la réassurance proportionnelle, le réassureur reçoit une part au prorata de toutes les primes de police vendues par l'assureur. En cas de sinistre, le réassureur supporte une partie des pertes selon un pourcentage pré-négocié. Le réassureur rembourse également à l'assureur les frais de traitement, d'acquisition d'entreprise et de rédaction.
Avec la réassurance non proportionnelle, le réassureur est responsable si les pertes de l'assureur dépassent un montant spécifié, appelé priorité ou limite de rétention. Par conséquent, le réassureur n'a pas de part proportionnelle dans les primes et les pertes de l'assureur. La priorité ou la limite de rétention est basée sur un type de risque ou une catégorie de risque entière.
réassurance en excédent de sinistre est un type de couverture non proportionnelle dans laquelle le réassureur couvre les sinistres dépassant la limite retenue par l'assureur. Ce contrat est généralement appliqué aux événements catastrophiques et couvre l'assureur soit par événement, soit pour les pertes cumulées sur une période déterminée.
La réassurance déconstruite
Dans le cadre de la réassurance avec attachement au risque, tous les sinistres constatés pendant la période effective sont couverts, que les sinistres soient survenus ou non en dehors de la période de couverture. Aucune couverture n'est fournie pour les réclamations provenant de l'extérieur de la période de couverture, même si les pertes se sont produites pendant que le contrat était en vigueur.
Points forts
Les types de réassurance incluent facultative, proportionnelle et non proportionnelle.
La réassurance permet aux assureurs de rester solvables en récupérant tout ou partie d'un versement.
La réassurance, ou l'assurance pour les assureurs, transfère le risque à une autre société afin de réduire la probabilité de paiements importants pour une réclamation.
Les sociétés qui cherchent à se réassurer sont appelées sociétés cédantes.
