Couverture des automobilistes sous-assurés
Qu'est-ce que la couverture des automobilistes sous-assurés ?
La couverture automobiliste sous-assurée est un complément à votre police d'assurance automobile. Elle vous protège si vous êtes impliqué dans un accident impliquant quelqu'un qui n'a pas d'assurance suffisante. En cas d'accident, l'assurance de la personne responsable est censée indemniser l'autre personne lésée. Si la police de la partie responsable a une limite inférieure au coût des dommages, la couverture de l'automobiliste sous-assuré de la partie lésée couvrirait le reste.
La couverture sous-assurée n'est pas la même que la couverture non assurée, qui couvre les cas dans lesquels le conducteur fautif n'a aucune assurance, bien que les deux types puissent être regroupés. Une poignée d'États exigent une couverture des automobilistes sous-assurés, tandis que d'autres exigent une couverture des automobilistes non assurés.
Comprendre la couverture des automobilistes sous-assurés
Lorsqu'une personne a un accident qui n'est pas de sa faute et que l'autre automobiliste n'a pas une assurance suffisante pour couvrir les dommages, une couverture sous-assurée entre en jeu. Une fois que vous avez déposé une réclamation auprès de votre fournisseur, il contactera l'assurance de l'autre conducteur pour le paiement. Si l'autre conducteur n'avait pas une assurance suffisante pour couvrir vos dépenses de manière adéquate, la couverture sous-assurée satisferait, jusqu'à la limite de votre police.
Par exemple, supposons que vous ayez des dommages médicaux et automobiles totalisant 200 000 $. L'autre conducteur a une assurance couvrant seulement 100 000 $. Vous pouvez réclamer le solde auprès de votre assureur, dans la limite de la couverture de votre police. Vous ne pouvez pas demander plus que les frais réels que vous avez eus en conséquence directe de l'accident.
Certains assureurs imposent une limite sur le temps que vous pouvez attendre avant de déposer votre réclamation pour sous-assurance. Ces limites varient selon l'entreprise et peuvent être aussi courtes que 30 jours. Au fur et à mesure que la compagnie d'assurance règle votre réclamation, elle voudra des copies et des factures de tous les soins médicaux reçus et de toute réparation automobile résultant de l'événement. Si l'assureur décide que les frais soumis avec la réclamation ne sont pas nécessaires ou qu'ils ne sont pas liés à l'accident, il refusera ces montants. Si le preneur d'assurance n'est pas d'accord avec la décision du fournisseur d'assurance, l'affaire sera généralement soumise à un arbitrage exécutoire.
Votre capacité à poursuivre un conducteur non assuré ou sous-assuré dépend des lois de votre état.
Avantages de la couverture des automobilistes sous-assurés
​​​​​​​La couverture des automobilistes sous-assurés est généralement un complément relativement peu coûteux au coût de votre police d'assurance automobile,. mais peut s'avérer bénéfique si vous êtes impliqué dans un accident où le conducteur qui a été reconnu coupable n'en a pas assez une assurance pour couvrir le coût des dommages causés par l'accident. Cela se produit beaucoup plus fréquemment qu'on pourrait s'y attendre : un conducteur américain sur huit sur la route n'a pas d'assurance, rapporte l'Insurance Research Council.
Même si quelqu'un a une couverture, il se peut qu'il n'ait acheté que le montant minimum requis par l'État le plus élémentaire, qui varie selon l'État. Le New Hampshire et la Virginie sont les seuls États américains qui n'exigent pas un montant minimum de couverture d'assurance automobile. Cependant, tous les États ont des lois sur la responsabilité financière, donc là où il n'y a pas d'exigence d'assurance, il y a une obligation légale de prouver que vous pouvez payer les dommages si vous causez un accident.
Différents types de couverture pour les automobilistes sous-assurés sont disponibles auprès de la plupart des assureurs. Certaines couvertures incluront les dommages corporels et d'autres couvriront les dommages matériels, tandis que d'autres encore couvriront les deux coûts.
Points forts
Quelques États exigent que les conducteurs aient une couverture automobiliste sous-assurée, tandis qu'un plus grand nombre nécessite une couverture automobiliste non assurée.
La couverture des automobilistes sous-assurés offre une protection en cas d'accident dans lequel le conducteur fautif n'a pas une assurance suffisante pour couvrir tous les dommages.
Ce type de couverture est un complément relativement peu coûteux à une police d'assurance automobile ordinaire et peut s'avérer bénéfique en cas d'accident.
