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Assurance automobile

Assurance automobile

Lorsque vous achetez ou louez une voiture, il est important de prot√©ger cet investissement. Souscrire une assurance automobile peut vous rassurer au cas o√Ļ vous seriez impliqu√© dans un accident ou si le v√©hicule √©tait vol√©, vandalis√© ou endommag√© par une catastrophe naturelle. Au lieu de payer de leur poche pour les accidents de voiture, les gens paient des primes annuelles √† une compagnie d' assurance automobile ; l'entreprise paie alors la totalit√© ou la plupart des co√Ľts associ√©s √† un accident de voiture ou √† d'autres dommages au v√©hicule.

Qu'est-ce que l'assurance automobile ?

L'assurance automobile est en fait un contrat entre vous et une compagnie d'assurance dans lequel vous vous engagez à payer des primes en échange d'une protection contre les pertes financières résultant d'un accident ou d'autres dommages au véhicule. L'assurance automobile peut couvrir :

  • Dommages au v√©hicule, y compris votre voiture ou le v√©hicule d'un autre conducteur

  • Dommages mat√©riels ou corporels caus√©s par un accident

  • Frais m√©dicaux et/ou frais fun√©raires li√©s √† des blessures subies lors d'un accident

Les d√©tails exacts de ce qui est couvert d√©pendent des exigences minimales de couverture pour votre √©tat et de toute option de couverture suppl√©mentaire que vous choisissez d'inclure. Tous les √Čtats, √† l'exception du New Hampshire, exigent que les conducteurs aient un montant minimum de couverture de responsabilit√© pour les blessures corporelles et de responsabilit√© pour les dommages mat√©riels.

Important

Ne pas obtenir l'assurance automobile minimale requise par les lois de votre √©tat pourrait entra√ģner une suspension de votre permis, des amendes ou m√™me des peines de prison pour des infractions r√©p√©t√©es.

Frais d'assurance automobile

Deux principaux co√Ľts sont associ√©s √† l'achat d'une assurance automobile : les primes et les franchises.

Les primes d'assurance automobile varient en fonction de l'√Ęge, du sexe, des ann√©es d'exp√©rience de conduite, des ant√©c√©dents d'accidents et d'infractions de d√©m√©nagement et d'autres facteurs. Encore une fois, la plupart des √Čtats exigent un montant minimum d'assurance automobile. Ce minimum varie selon l'√Čtat, mais de nombreuses personnes souscrivent une assurance suppl√©mentaire pour se prot√©ger davantage.

De plus, si vous financez une voiture, le pr√™teur peut stipuler que vous souscrivez certains types d'assurance automobile. Par exemple, vous pourriez avoir besoin d'une assurance √©cart si vous achetez un v√©hicule co√Ľteux qui se d√©pr√©ciera probablement tr√®s rapidement une fois que vous l'aurez sorti du terrain. L'assurance √©cart peut aider √† rembourser la diff√©rence entre la valeur du v√©hicule et ce que vous devez encore si vous √™tes impliqu√© dans un accident.

Un mauvais dossier de conduite ou le d√©sir d'une couverture compl√®te entra√ģnera des primes plus √©lev√©es. Cependant, vous pouvez r√©duire vos primes en acceptant de prendre plus de risques, ce qui implique d'augmenter votre franchise.

Votre franchise est le montant que vous devez payer lors du d√©p√īt d'une r√©clamation avant que la compagnie d'assurance ne vous paie quoi que ce soit pour les dommages. Ainsi, par exemple, votre police peut avoir une franchise de 500 $ ou 1 000 $. Accepter une franchise plus √©lev√©e peut entra√ģner une prime plus faible, mais vous devez √™tre raisonnablement s√Ľr de pouvoir couvrir le montant plus √©lev√© si vous devez d√©poser une r√©clamation.

Astuce

Renseignez-vous auprès de votre compagnie d'assurance sur les moyens de réduire vos primes d'assurance automobile, par exemple en obtenant un rabais de conduite prudente ou en suivant un cours de conduite défensive.

Comment fonctionne l'assurance automobile

En échange du paiement d'une prime, la compagnie d'assurance s'engage à payer vos pertes comme indiqué dans votre police. Les polices sont tarifées individuellement pour vous permettre de personnaliser les montants de couverture en fonction de vos besoins et de votre budget. Les durées de la police sont généralement de six ou 12 mois et sont renouvelables. Un assureur informera un client lorsqu'il est temps de renouveler la police et de payer une autre prime.

Qu'ils exigent ou non un montant minimum d'assurance automobile, presque tous les √Čtats exigent que les propri√©taires de voitures assument la responsabilit√© des dommages corporels, qui couvre les co√Ľts associ√©s aux blessures ou au d√©c√®s que vous ou un autre conducteur causez en conduisant votre voiture. Ils peuvent √©galement exiger une responsabilit√© pour les dommages mat√©riels, qui rembourse les autres pour les dommages que vous ou un autre conducteur conduisant votre voiture causez √† un autre v√©hicule ou √† d'autres biens.

Un certain nombre d'√Čtats vont plus loin en obligeant les propri√©taires de voitures √† effectuer des paiements m√©dicaux ou une protection contre les blessures personnelles (PIP), qui rembourse les frais m√©dicaux pour les blessures subies par vous ou vos passagers. Il couvrira √©galement les salaires perdus et autres d√©penses connexes.

La couverture automobiliste non assur√© vous rembourse lorsqu'un accident est caus√© par un conducteur qui n'a pas d'assurance automobile. La couverture des automobilistes sous-assur√©s est con√ßue pour vous prot√©ger lorsque vous √™tes impliqu√© dans un accident avec un conducteur qui a une certaine assurance, mais pas assez pour couvrir le co√Ľt total d'une r√©clamation.

Remarque

Obtenir une police d'assurance automobile au-dessus des limites minimales fix√©es par la loi de l'√Čtat peut augmenter le co√Ľt de la couverture, mais cela pourrait vous √™tre avantageux plus tard si vous √™tes impliqu√© dans un accident.

Qui est protégé par l'assurance automobile ?

Une police d'assurance automobile vous couvrira, ainsi que les autres membres de votre famille, que vous conduisiez votre voiture ou la voiture de quelqu'un d'autre (avec leur permission). Votre police offre également une couverture à une personne qui ne figure pas sur votre police et qui conduit votre voiture avec votre consentement.

L'assurance automobile personnelle ne couvre que la conduite personnelle. Elle ne fournira pas de couverture si vous utilisez votre voiture à des fins commerciales, telles que des livraisons. Il ne fournira pas non plus de couverture si vous utilisez votre voiture pour travailler pour des services de covoiturage tels que Uber ou Lyft. Certains assureurs automobiles proposent désormais des produits d'assurance complémentaire (moyennant des frais supplémentaires) qui étendent la couverture des propriétaires de véhicules qui offrent des services de covoiturage.

L'essentiel

Alors que d'autres types d'assurances telles que la santé et l'assurance habitation peuvent sembler plus importantes, si vous possédez une automobile, que votre état exige ou non une assurance automobile, avoir une police d'assurance peut vous faire économiser beaucoup d'argent et d'aggravation à long terme. N'oubliez pas de magasiner pour trouver les meilleurs taux d'assurance automobile afin de trouver la couverture dont vous avez besoin à un prix abordable.

Points forts

  • L'assurance automobile est con√ßue pour vous prot√©ger contre les pertes financi√®res si vous √™tes impliqu√© dans un accident ou si le v√©hicule est endommag√© d'une mani√®re ou d'une autre.

  • Les primes sont ce que vous payez mensuellement, semestriellement ou annuellement pour maintenir une police d'assurance automobile, tandis que les franchises sont les montants que vous payez lorsque vous d√©posez une r√©clamation.

  • Il est important de magasiner pour trouver les meilleurs taux d'assurance automobile afin de trouver la bonne couverture pour votre v√©hicule au bon prix.

  • La plupart des √Čtats exigent que vous ayez un montant minimum de couverture d'assurance responsabilit√© ; certains exigent √©galement que vous ayez d'autres types de couverture, comme une couverture pour les automobilistes non assur√©s.