Assurance automobile
Lorsque vous achetez ou louez une voiture, il est important de protéger cet investissement. Souscrire une assurance automobile peut vous rassurer au cas où vous seriez impliqué dans un accident ou si le véhicule était volé, vandalisé ou endommagé par une catastrophe naturelle. Au lieu de payer de leur poche pour les accidents de voiture, les gens paient des primes annuelles à une compagnie d' assurance automobile ; l'entreprise paie alors la totalité ou la plupart des coûts associés à un accident de voiture ou à d'autres dommages au véhicule.
Qu'est-ce que l'assurance automobile ?
L'assurance automobile est en fait un contrat entre vous et une compagnie d'assurance dans lequel vous vous engagez à payer des primes en échange d'une protection contre les pertes financières résultant d'un accident ou d'autres dommages au véhicule. L'assurance automobile peut couvrir :
Dommages au véhicule, y compris votre voiture ou le véhicule d'un autre conducteur
Dommages matériels ou corporels causés par un accident
Frais médicaux et/ou frais funéraires liés à des blessures subies lors d'un accident
Les détails exacts de ce qui est couvert dépendent des exigences minimales de couverture pour votre état et de toute option de couverture supplémentaire que vous choisissez d'inclure. Tous les États, à l'exception du New Hampshire, exigent que les conducteurs aient un montant minimum de couverture de responsabilité pour les blessures corporelles et de responsabilité pour les dommages matériels.
Important
Ne pas obtenir l'assurance automobile minimale requise par les lois de votre état pourrait entraîner une suspension de votre permis, des amendes ou même des peines de prison pour des infractions répétées.
Frais d'assurance automobile
Deux principaux coûts sont associés à l'achat d'une assurance automobile : les primes et les franchises.
Les primes d'assurance automobile varient en fonction de l'âge, du sexe, des années d'expérience de conduite, des antécédents d'accidents et d'infractions de déménagement et d'autres facteurs. Encore une fois, la plupart des États exigent un montant minimum d'assurance automobile. Ce minimum varie selon l'État, mais de nombreuses personnes souscrivent une assurance supplémentaire pour se protéger davantage.
De plus, si vous financez une voiture, le prêteur peut stipuler que vous souscrivez certains types d'assurance automobile. Par exemple, vous pourriez avoir besoin d'une assurance écart si vous achetez un véhicule coûteux qui se dépréciera probablement très rapidement une fois que vous l'aurez sorti du terrain. L'assurance écart peut aider à rembourser la différence entre la valeur du véhicule et ce que vous devez encore si vous êtes impliqué dans un accident.
Un mauvais dossier de conduite ou le désir d'une couverture complète entraînera des primes plus élevées. Cependant, vous pouvez réduire vos primes en acceptant de prendre plus de risques, ce qui implique d'augmenter votre franchise.
Votre franchise est le montant que vous devez payer lors du dépôt d'une réclamation avant que la compagnie d'assurance ne vous paie quoi que ce soit pour les dommages. Ainsi, par exemple, votre police peut avoir une franchise de 500 $ ou 1 000 $. Accepter une franchise plus élevée peut entraîner une prime plus faible, mais vous devez être raisonnablement sûr de pouvoir couvrir le montant plus élevé si vous devez déposer une réclamation.
Astuce
Renseignez-vous auprès de votre compagnie d'assurance sur les moyens de réduire vos primes d'assurance automobile, par exemple en obtenant un rabais de conduite prudente ou en suivant un cours de conduite défensive.
Comment fonctionne l'assurance automobile
En échange du paiement d'une prime, la compagnie d'assurance s'engage à payer vos pertes comme indiqué dans votre police. Les polices sont tarifées individuellement pour vous permettre de personnaliser les montants de couverture en fonction de vos besoins et de votre budget. Les durées de la police sont généralement de six ou 12 mois et sont renouvelables. Un assureur informera un client lorsqu'il est temps de renouveler la police et de payer une autre prime.
Qu'ils exigent ou non un montant minimum d'assurance automobile, presque tous les États exigent que les propriétaires de voitures assument la responsabilité des dommages corporels, qui couvre les coûts associés aux blessures ou au décès que vous ou un autre conducteur causez en conduisant votre voiture. Ils peuvent également exiger une responsabilité pour les dommages matériels, qui rembourse les autres pour les dommages que vous ou un autre conducteur conduisant votre voiture causez à un autre véhicule ou à d'autres biens.
Un certain nombre d'États vont plus loin en obligeant les propriétaires de voitures à effectuer des paiements médicaux ou une protection contre les blessures personnelles (PIP), qui rembourse les frais médicaux pour les blessures subies par vous ou vos passagers. Il couvrira également les salaires perdus et autres dépenses connexes.
La couverture automobiliste non assuré vous rembourse lorsqu'un accident est causé par un conducteur qui n'a pas d'assurance automobile. La couverture des automobilistes sous-assurés est conçue pour vous protéger lorsque vous êtes impliqué dans un accident avec un conducteur qui a une certaine assurance, mais pas assez pour couvrir le coût total d'une réclamation.
Remarque
Obtenir une police d'assurance automobile au-dessus des limites minimales fixées par la loi de l'État peut augmenter le coût de la couverture, mais cela pourrait vous être avantageux plus tard si vous êtes impliqué dans un accident.
Qui est protégé par l'assurance automobile ?
Une police d'assurance automobile vous couvrira, ainsi que les autres membres de votre famille, que vous conduisiez votre voiture ou la voiture de quelqu'un d'autre (avec leur permission). Votre police offre également une couverture à une personne qui ne figure pas sur votre police et qui conduit votre voiture avec votre consentement.
L'assurance automobile personnelle ne couvre que la conduite personnelle. Elle ne fournira pas de couverture si vous utilisez votre voiture à des fins commerciales, telles que des livraisons. Il ne fournira pas non plus de couverture si vous utilisez votre voiture pour travailler pour des services de covoiturage tels que Uber ou Lyft. Certains assureurs automobiles proposent désormais des produits d'assurance complémentaire (moyennant des frais supplémentaires) qui étendent la couverture des propriétaires de véhicules qui offrent des services de covoiturage.
L'essentiel
Alors que d'autres types d'assurances telles que la santé et l'assurance habitation peuvent sembler plus importantes, si vous possédez une automobile, que votre état exige ou non une assurance automobile, avoir une police d'assurance peut vous faire économiser beaucoup d'argent et d'aggravation à long terme. N'oubliez pas de magasiner pour trouver les meilleurs taux d'assurance automobile afin de trouver la couverture dont vous avez besoin à un prix abordable.
Points forts
L'assurance automobile est conçue pour vous protéger contre les pertes financières si vous êtes impliqué dans un accident ou si le véhicule est endommagé d'une manière ou d'une autre.
Les primes sont ce que vous payez mensuellement, semestriellement ou annuellement pour maintenir une police d'assurance automobile, tandis que les franchises sont les montants que vous payez lorsque vous déposez une réclamation.
Il est important de magasiner pour trouver les meilleurs taux d'assurance automobile afin de trouver la bonne couverture pour votre véhicule au bon prix.
La plupart des États exigent que vous ayez un montant minimum de couverture d'assurance responsabilité ; certains exigent également que vous ayez d'autres types de couverture, comme une couverture pour les automobilistes non assurés.
