Innborgunarskírteini (CD)

Hvað er innstæðubréf?

Innstæðuskírteini (CD) er tegund sparireikninga sem venjulega eru gefin út af viðskiptabönkum, sem takmarkar aðgang þinn að peningunum sem þú fjárfestir en býður upp á mun hærri vexti en þeir sem tengjast venjulegum sparireikningum. Innborgunin hækkar verðmæti á umsömdum tíma, en hún gæti verið gjaldskyld ef hún er afturkölluð fyrir lok þess tíma.

Dýpri skilgreining

Þegar viðskiptavinur opnar geisladiskareikning hjá banka, fjárfestir hún ákveðna upphæð í ákveðið tímabil. Útgefandi greiðir vexti með reglulegu millibili fram að gjalddaga, en þá fær reikningseigandi upprunalega fjárfestingu sína ásamt öllum vöxtum. Geisladiskur með styttri gjalddaga gefur þér þokkalega ávöxtun, en það borgar sig að fjárfesta í geisladiski með lengri gjalddaga, sem venjulega hefur hærri ávöxtun.

Í samanburði við venjulega sparnaðarreikninga bjóða geisladiskadiskar hærri ávöxtun til að bæta upp lausafjártap. Þeir tákna einnig áhættulítil fjárfestingartækifæri vegna þess að reikningseigandi þarf lítinn skilning á fjárfestingarmörkuðum og þeir eru tryggðir af FDIC allt að $250.000. Sumir bankar gera ráð fyrir breytilegum vöxtum og aðrir gætu verðtryggt geisladiskinn við hlutabréfamarkaðinn eða aðrar vísitölur. Vextir eru nánast alltaf raktir til verðbólgu.

Þó að bankar meti sektir á viðskiptavini geisladiska sem taka út af höfuðstól innláns síns fyrir gjalddaga,. leyfa sumir bankar eiganda geisladisksins að taka út vexti sem safnast á gildistíma geisladisksins, þó það myndi draga úr tekjum. Sumir geisladiskar fara sjálfkrafa yfir, setja vextina á höfuðstólinn og bæta þannig tekjur eigandans, á meðan aðrir hætta að fá vexti eftir gjalddaga og geta annað hvort verið endurnýjaðir handvirkt eða tekið út að fullu.

Innstæðuskírteini dæmi

Garfield hefur smá aukapening frá því að reka farsælan lasagna veitingastað. Þar sem hann er köttur veit hann ekki mikið um fjárfestingar, en hann myndi vilja stækka peningana sína með lágmarks fyrirhöfn. Hann opnar 20.000 dollara geisladisk með tveggja ára tíma og 3 prósenta vöxtum, og í lok þessara tveggja ára hefur hann verið á gjalddaga og er nú 21.218 dollara virði.

Hápunktar

Geisladiskar eru öruggari og íhaldssamari fjárfesting en hlutabréf og skuldabréf, bjóða upp á minni möguleika á vexti, en með óstöðugri, tryggðri ávöxtunarkröfu.
Nánast allir bankar, lánastofnanir og verðbréfafyrirtæki bjóða upp á valmynd með geisladiskum.
Þó að þú læsir þér á tímalengd þegar þú opnar geisladisk, þá eru möguleikar til að hætta snemma ef þú lendir í neyðartilvikum eða breytingum á áætlunum.
Innlánsskírteini með hæstu greiðslum greiða hærri vexti en bestu spari- og peningamarkaðsreikningar gegn því að hafa sjóðina eftir á innlánum í ákveðinn tíma.
Hæstu á landsvísu fáanlegu geisladiskaverðirnir eru venjulega þrisvar til fimm sinnum hærri en meðaltalið í iðnaði fyrir hvert kjörtímabil, þannig að versla í kringum skilar verulegum ávinningi.

Algengar spurningar

Hvernig virkar innstæðubréf (CD)?

Innstæðuskírteini (CD) er einfalt og vinsælt sparnaðartæki í boði hjá bönkum og lánafélögum. Þegar innstæðueigandi kaupir geisladisk samþykkja þeir að skilja eftir ákveðna upphæð af peningum í bankanum í ákveðinn tíma, eins og eitt ár. Í staðinn samþykkir bankinn að greiða þeim fyrirfram ákveðna vexti og ábyrgist endurgreiðslu höfuðstóls þeirra í lok kjörtímabilsins. Til dæmis, að fjárfesta $ 1.000 á eins árs, 5% vottorði myndi þýða að fá $ 50 í vexti á einu ári, auk $ 1.000 sem þú fjárfestir upphaflega.

Hverjir eru kostir og gallar geisladisks?

Sumir sparifjáreigendur hafa gaman af geisladiskum vegna öryggis sem þeir veita, auk þess sem þeir eru fullkomlega fyrirsjáanlegir. Á hinn bóginn lofa geisladiskar almennt mjög hóflegri ávöxtun, sérstaklega á undanförnum árum, þegar vextir alríkissjóða eru á sögulega lágu stigi. Ef vextirnir sem boðið er upp á eru undir núverandi verðbólgu,. þá munu fjárfestar í innstæðubréfum í raun tapa peningum á fjárfestingu sinni þegar hún er mæld á verðbólguleiðréttum grunni. Af þessum sökum gætu ávöxtunarmeðvitaðir fjárfestar kosið fjárfestingar sem eru áhættusamari en bjóða upp á hærri mögulega ávöxtun.

Geturðu tapað peningum á geisladiski?

Í rauninni er nánast ómögulegt að tapa peningum á geisladiski af tveimur ástæðum. Í fyrsta lagi eru þeir tryggðir af bankanum eða lánafélaginu sem býður þá, sem þýðir að þeir eru lagalega skylt að greiða þér nákvæmlega þá upphæð vaxta og höfuðstóls sem samið var um. Í öðru lagi eru þeir almennt einnig tryggðir af alríkisstjórninni, sem þýðir að jafnvel þótt bankinn eða lánafélagið yrði gjaldþrota, væri höfuðstóllinn þinn mjög líklega enn endurgreiddur. Af þessum ástæðum eru geisladiskar talin ein öruggasta fjárfesting sem völ er á.