Lánshæfiseinkunn
Hvað er lánstraustkerfi?
Lánveitendur nota lánshæfismatskerfi, eða tölulegt kerfi, til að mæla hversu líklegt er að lántaki greiði af peningunum sem hann eða hún tekur að láni. Það er búið til með því að úthluta stigum til ýmissa eiginleika sem tengjast lánstraustum umsækjanda.
Dýpri skilgreining
Lánshæfismatskerfi gerir lánveitendum og öðrum fjármálastofnunum kleift að ákvarða lánstraust einstaklings. Sum fjármálafyrirtæki stofna sína eigin lánshæfismatsaðferð.
Flestir munu nota faglega þjónustu þriðja aðila eins og lánstraustkerfi Fair Isaac Corp. Þetta kerfi, einnig þekkt sem FICO, er mest notaða gerðin sem til er. Stigakerfi FICO gefur tölulega framsetningu lánstrausts sem er á bilinu 300 til 850. Því hærri sem talan er, því hærra lánshæfiseinkunn einstaklingsins.
Margir þættir stuðla að lánstraustum sem úthlutað er í gegnum kerfin. Meðal þátta eru greiðsluvextir, lengd lánsfjárnotkunar, upphæð skulda sem einstaklingur hefur og hvers konar skuldir viðkomandi hefur.
Lánveitendur nota þessar aðferðir til að ákvarða hversu mikla áhættu tiltekinn lántaki leggur á þá ef þeir ákveða að lána viðkomandi. Þessar tölur eru áhættumiðaðar.
Ef einstaklingur er með lágt lánstraust er líklegt að hann eða hún borgi meira fyrir að taka lán til að kaupa húsnæði eða fjármagna bílakaup en einhver með hærra lánstraust. Þó að lánshæfismatskerfi setji viðmiðunarreglur ákveða einstakir lánveitendur hvaða stig er ásættanlegt og hversu mikið á að rukka í vexti.
Dæmi um lánstraustskerfi
Abby er 22 ára. Hún er með eitt kreditkort sem hún borgar af á réttum tíma í hverjum mánuði. Hún er með bílalán sem hún greiðir líka mánaðarlega af. Byggt á sögu hennar um lánsfjárnotkun, góða endurgreiðslusögu og fjölbreyttar skuldategundir, er lánshæfiseinkunn Abby 710, með því að nota FICO lánstraustkerfið.
Lærðu hvernig á að bæta lánstraust þitt til að fá lægri vexti lán.
Hápunktar
Lánshæfismat gildir fyrir fyrirtæki og stjórnvöld, en lánshæfiseinkunn gildir fyrir einstaklinga og lítil, eigendarekin fyrirtæki.
Lánshæfiseinkunn ákvarðar getu einstaklings til að taka lán fyrir húsnæðislánum, bílalánum og jafnvel einkalánum fyrir háskóla.
Lánveitendur nota lánshæfiseinkunn í áhættumiðaðri verðlagningu þar sem skilmálar láns, þar á meðal vextir, sem lántakendum bjóðast eru byggðir á líkum á endurgreiðslu.
VantageScore og FICO eru bæði vinsæl lánshæfiseinkunn.
