Pontuação de crédito
O que é um sistema de pontuação de crédito?
Os credores usam um sistema de pontuação de crédito, ou um sistema numérico, para medir a probabilidade de um mutuário fazer pagamentos com o dinheiro emprestado. Ele é criado atribuindo pontuações a vários atributos associados à qualidade de crédito do solicitante.
Definição mais profunda
Um sistema de pontuação de crédito permite que os credores e outras instituições financeiras determinem a qualidade de crédito de um indivíduo. Algumas organizações financeiras estabelecem seu próprio método de pontuação de crédito.
A maioria usará um serviço profissional de terceiros, como o sistema de pontuação de crédito da Fair Isaac Corp. Este sistema, também conhecido como FICO, é o modelo mais utilizado disponível. O sistema de pontuação da FICO atribui uma representação numérica de credibilidade que varia de 300 a 850. Quanto maior o número, maior a pontuação de crédito do indivíduo.
Muitos fatores contribuem para as pontuações de crédito atribuídas pelos sistemas. Os fatores incluem juros de pagamento, tempo de uso do crédito, quantidade de dívida que uma pessoa tem e os tipos de dívida que essa pessoa tem.
Os credores usam esses métodos para determinar quanto risco um determinado mutuário coloca sobre eles se decidirem emprestar a essa pessoa. Esses números são baseados em risco.
Se um indivíduo tem uma pontuação de crédito baixa, é provável que pague mais para pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa ou financiar a compra de um carro do que alguém com uma pontuação de crédito mais alta. Embora os sistemas de pontuação de crédito estabeleçam uma diretriz, os credores individuais determinam qual nível é aceitável e quanto cobrar em juros.
Exemplo de sistema de pontuação de crédito
Abby tem 22 anos. Ela tem um cartão de crédito que paga em dia todos os meses. Ela tem um empréstimo de carro e faz pagamentos mensais também. Com base em seu histórico de uso de crédito, bom histórico de pagamento e diversos tipos de dívida, a pontuação de crédito de Abby é 710, usando o sistema de pontuação de crédito FICO.
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Destaques
As classificações de crédito se aplicam a corporações e governos, enquanto a pontuação de crédito se aplica a pessoas físicas e pequenas empresas operadas pelo proprietário.
As pontuações de crédito determinam a capacidade de uma pessoa de pedir dinheiro emprestado para hipotecas, empréstimos para automóveis e até empréstimos particulares para a faculdade.
Os credores usam a pontuação de crédito na precificação baseada em risco em que os termos de um empréstimo, incluindo a taxa de juros, oferecidos aos mutuários são baseados na probabilidade de pagamento.
VantageScore e FICO são modelos populares de pontuação de crédito.
