Kreditpoäng

Vad är ett kreditvärderingssystem?

Långivare använder ett kreditvärderingssystem, eller ett numeriskt system, för att mäta hur troligt det är att en låntagare kommer att göra betalningar på pengarna han eller hon lånar. Den skapas genom att tilldela poäng till olika attribut som är kopplade till den sökandes kreditvärdighet.

Djupare definition

Ett kreditvärderingssystem tillåter långivare och andra finansiella institutioner att bestämma en individs kreditvärdighet. Vissa finansiella organisationer etablerar sin egen kreditvärderingsmetod.

De flesta kommer att använda en professionell tjänst från tredje part som Fair Isaac Corps kreditvärderingssystem. Detta system, även känt som FICO, är den mest använda modellen som finns tillgänglig. FICOs poängsystem tilldelar en numerisk representation av kreditvärdighet som sträcker sig från 300 till 850. Ju högre siffra, desto högre kreditvärdighet.

Många faktorer bidrar till kreditpoäng som tilldelas genom systemen. Faktorer inkluderar betalningsränta, hur lång tid som används av kredit, mängden skuld en person har och vilka typer av skulder som personen har.

Långivare använder dessa metoder för att avgöra hur stor risk en viss låntagare lägger på dem om de bestämmer sig för att låna ut till den personen. Dessa siffror är riskbaserade.

Om en individ har en låg kreditpoäng kommer han eller hon sannolikt att betala mer för att låna pengar för att köpa ett hem eller finansiera ett bilköp än någon med en högre kreditpoäng. Medan kreditvärderingssystem fastställer en riktlinje bestämmer enskilda långivare vilken nivå som är acceptabel och hur mycket de ska ta ut i ränta.

Exempel på kreditpoängsystem

Abby är 22 år gammal. Hon har ett kreditkort som hon betalar av i tid varje månad. Hon har ett billån som hon gör månatliga betalningar på också. Baserat på hennes historia av kreditanvändning, bra återbetalningshistorik och olika typer av skulder, är Abbys kreditpoäng 710, med hjälp av FICOs kreditvärderingssystem.

Lär dig hur du förbättrar din kreditvärdighet för att få ett lån med lägre ränta.

Höjdpunkter

• Kreditbetyg gäller för företag och regeringar, medan kreditvärdering gäller för privatpersoner och små, ägardrivna företag.

• Kreditpoäng bestämmer en persons förmåga att låna pengar till bolån, billån och till och med privatlån för college.

– Långivare använder kreditvärdering i riskbaserad prissättning där villkoren för ett lån, inklusive räntan, som erbjuds låntagarna baseras på sannolikheten för återbetalning.

• VantageScore och FICO är båda populära kreditvärderingsmodeller.