Lágmarks innborgun
Hvað er lágmarksinnborgun?
Lágmarksinnborgun eða upphafsinnborgun er lágmarksfjárhæð sem þarf til að opna reikning hjá fjármálastofnun, svo sem banka eða verðbréfafyrirtæki.
Hærri lágmarksinnstæður eru almennt tengdar reikningum sem bjóða upp á úrvalsþjónustu, en vörur sem miða að almennum markhópi bjóða yfirleitt lægri lágmarksinnlán til að laða að nýja viðskiptavini.
Hvernig lágmarksinnstæður virka
Í Bandaríkjunum geta lágmarksinnstæður verið mjög mismunandi. Þó að sumar þjónustur bjóði ekki upp á lágmarkskröfu um innborgun, setja aðrar lágmarkskröfur á $10.000 eða meira.
Frá sjónarhóli þjónustuveitandans hjálpa lágmarksinnstæður til að tryggja að tekjur sem myndast frá viðskiptavininum nægi til að standa straum af umsýslukostnaði og öðrum kostnaði sem tengist þjónustu við þann reikning.
Almennt eru hærri kröfur um lágmarksinnstæður tengdar hágæðavörum, en fjöldamarkaðsframboð munu almennt draga úr eða jafnvel falla frá lágmarkskröfum þeirra. Til dæmis gæti miðlun í fullri þjónustu krafist lágmarks innborgunar að minnsta kosti $ 10.000 í skiptum fyrir viðbótareiginleika, svo sem lækkaðar viðskiptaþóknanir, aðgang að greiningarskýrslum eða fullkomnari og tímabærari gögnum frá kauphöllunum. Afsláttarmiðlun gæti aftur á móti fallið frá lágmarkskröfum um innborgun en boðið upp á rýmri þjónustu með minna háþróaðri eiginleikum.
Í dag hefur vaxandi samkeppni meðal fjármálaþjónustufyrirtækja leitt til lækkandi gjalda og lágmarkskröfur um innlán í sumum greinum. Þetta er sérstaklega áberandi í afsláttarmiðlun og fjárfestingarstýringariðnaði, þar sem fyrirtæki eins og Wealthsimple og Betterment bjóða upp á ódýra vettvang sem í sumum tilfellum hafa engar lágmarkskröfur um innlán. Þessi lággjaldaaðferð hefur jafnvel teygt sig inn á önnur gjaldsvið, svo sem með því að útrýma þóknunum á hverja viðskipti.
Auk krafna um lágmarksinnstæður eru önnur svið þar sem fjármálafyrirtæki geta keppt um að laða að viðskiptavini til sín árleg reikningsgjöld, eignastýringargjöld og gjöld sem tengjast úttekt eða millifærslu fjármuna.
Raunverulegt dæmi um lágmarksinnborgun
Til skýringar, skoðaðu verðmöguleikana sem fjármálafyrirtækin tvö sem nefnd eru hér að ofan bjóða upp á. Fyrir viðskiptavini sem vilja ódýrasta kostinn bjóða Wealthsimple og Betterment báðar upp á reikningsvalkosti án lágmarkskröfur um innborgun. Hins vegar geta viðskiptavinir sem vilja fá aðgang að fullkomnari eiginleikum gert það með því að leggja fram hærri lágmarksinnstæður.
Til dæmis, Wealthsimple býður upp á reikning fyrir lágmarksinnstæður upp á $100.000 og hærri, sem veitir lækkuð árgjöld, auk viðbótarþjónustu, svo sem eftirlit frá fjármálaráðgjafa. Önnur áætlun, fyrir innlán upp á $500.000 eða meira, býður upp á viðbótarbætur eins og afslátt af heilsuáætlun.
Betterment býður upp á aðeins öðruvísi líkan, þar sem iðgjaldaáætlun þess (fyrir innlán upp á $100.000 og hærri) ber hærra umsýsluþóknun. Í staðinn býður iðgjaldaáætlunin hins vegar aðgang að teymi sérfræðinga í fjármálaáætlanagerð sem getur ráðlagt viðskiptavinum um margvísleg efni, svo sem starfslok og búsáætlanir.
Hápunktar
Hærri lágmarkskröfur um innlán eru almennt tengdar iðgjaldaþjónustu.
Lágmarksinnlán eru sú upphæð sem þarf að leggja fram við stofnun tiltekins reiknings.
Á undanförnum árum hefur aukin samkeppni leitt til lækkunar á kröfum um lágmarksinnstæður meðal sumra fjármálaþjónustuaðila.
