Deposito minimo
Che cos'è un deposito minimo?
Un deposito minimo o deposito iniziale è l'importo minimo di denaro richiesto per aprire un conto presso un istituto finanziario, come una banca o una società di intermediazione.
Depositi minimi più elevati sono generalmente associati a conti che offrono servizi premium, mentre i prodotti orientati a un pubblico mainstream generalmente offrono depositi minimi inferiori per attirare nuovi clienti.
Come funzionano i depositi minimi
Negli Stati Uniti, i depositi minimi possono variare notevolmente. Mentre alcuni servizi non offrono alcun requisito di deposito minimo, altri fissano il minimo a $ 10.000 o più.
Dal punto di vista del fornitore di servizi, i depositi minimi contribuiscono a garantire che i ricavi generati dal cliente siano sufficienti a coprire i costi amministrativi e altre spese generali associate alla manutenzione di tale conto.
Generalmente, requisiti di deposito minimo più elevati sono associati ai prodotti premium, mentre le offerte del mercato di massa generalmente ridurranno o addirittura rinunceranno ai loro requisiti di deposito minimo. Ad esempio, un servizio di intermediazione completo potrebbe richiedere un deposito minimo di almeno $ 10.000 in cambio di funzionalità aggiuntive, come commissioni commerciali ridotte, accesso ai rapporti degli analisti o dati più completi e tempestivi dalle borse. Un intermediario di sconti, al contrario, potrebbe rinunciare ai requisiti di deposito minimo ma offrire un servizio più ridotto con funzionalità meno avanzate.
Oggi, la crescente concorrenza tra le società di servizi finanziari ha portato a una riduzione delle commissioni e ai requisiti di deposito minimo in alcuni settori. Ciò è particolarmente visibile nei settori dell'intermediazione degli sconti e della gestione degli investimenti, dove aziende come Wealthsimple e Betterment offrono piattaforme a basso costo che, in alcuni casi, non hanno requisiti minimi di deposito. Questo approccio a basso costo si è esteso anche ad altre aree delle commissioni, ad esempio eliminando le commissioni per transazione.
Oltre ai requisiti di deposito minimo, altre aree in cui le società finanziarie possono competere per attirare clienti includono commissioni annuali sul conto, commissioni di gestione patrimoniale e commissioni associate al prelievo o al trasferimento di fondi.
Esempio nel mondo reale di un deposito minimo
Per illustrare, consideriamo le opzioni di prezzo offerte dalle due società finanziarie sopra menzionate. Per i clienti che desiderano l'opzione più economica, Wealthsimple e Betterment offrono entrambe opzioni di conto senza requisiti minimi di deposito. Tuttavia, i clienti che desiderano accedere a funzionalità più avanzate possono farlo fornendo depositi minimi più elevati.
Ad esempio, Wealthsimple offre un conto per depositi minimi di $ 100.000 e oltre, che fornisce commissioni annuali ridotte, nonché servizi aggiuntivi, come la supervisione di un consulente finanziario. Un altro piano, per depositi di $ 500.000 o più, offre vantaggi aggiuntivi come un piano sanitario scontato.
Betterment offre un modello leggermente diverso, in quanto il suo piano premium (per depositi di $ 100.000 e oltre) comporta una commissione di gestione più elevata. In cambio, tuttavia, il piano premium offre l'accesso a un team di professionisti della pianificazione finanziaria in grado di consigliare il cliente su una serie di argomenti, come la pensione e la pianificazione patrimoniale.
Mette in risalto
Requisiti di deposito minimo più elevati sono generalmente associati ai servizi premium.
I depositi minimi sono l'importo di denaro che deve essere versato all'apertura di un determinato conto.
Negli ultimi anni, l'accresciuta concorrenza ha portato a un calo dei requisiti di deposito minimo tra alcuni fornitori di servizi finanziari.
