Premium jafnvægi

Hvað er Premium jafnvægi?

Iðgjaldajöfnuður er sú upphæð iðgjalds sem vátryggjandi ber vegna vátryggingar en hefur ekki enn verið greitt af vátryggingartaki. Iðgjaldajöfnuður mun lækka að verðgildi á vátryggingartímanum þegar vátryggingartaki greiðir afborganir. Vátryggingartakar geta stundum farið fram á endurgreiðslu á óunnnu iðgjaldi.

Að skilja Premium jafnvægi

Margir vátryggjendur leyfa vátryggingartökum að greiða fyrir tryggingar sínar í áföngum. Að borga fullt verðmæti iðgjalds vátryggingar getur verið áskorun á fjárhagsáætlun þinni að gera allt í einu, og að bjóða upp á mismunandi greiðslufyrirkomulag gerir vátryggjendum kleift að ná til breiðari markaðar. Þessi tegund tryggingaeiginleika sést oftast í bílatryggingum,. sem geta boðið upp á mánaðarlegar, ársfjórðungslegar, hálfárar og árlegar afborganir.

Vátryggjendur leyfa vátryggingartökum að greiða iðgjöld yfir langan tíma vegna þess að þeir geta tekið út afborgunargjald fyrir forréttindin. Til dæmis getur bifreiðatryggingafélag leyft að iðgjaldajöfnuður sé greiddur mánaðarlega en mun bæta litlu gjaldi við mánaðarlegt iðgjald. Að auki getur vátryggjandinn rukkað forfallagjald ef vátryggingin fellur niður áður en vátryggingartímabilinu er lokið. Þetta gjald, kallað stutt hlutfall, er venjulega hlutfall af eftirstöðvum tryggingagjalds.

Vátryggjendur greina iðgjöld á mismunandi hátt eftir því hvort iðgjaldið hefur verið innheimt, hvort það teljist „unnið“ á grundvelli þess tíma sem liðinn er án tjóns og hversu mikið af iðgjaldinu var greitt fyrirfram.

Óáunnin iðgjöld teljast til skuldar í efnahagsreikningi þar til nægur tími er liðinn frá því að iðgjaldainnheimta er þar til kröfur eru ekki gerðar á hendur vátryggingunni. Ef umsvif vátryggjanda eykst ár frá ári verða áunnin iðgjöld líklega lægri en skrifuð iðgjöld. Þetta er vegna þess að iðgjöldin eru talin að fullu greidd þegar þau eru tryggð og eftirstöðvarnar - óunnið iðgjald - táknar iðgjaldið sem er rekið til óútrunnins hluta tryggingarinnar.

Ábendingar fyrir vátryggingartaka

Að draga úr þeirri skuldastöðu tekur smá skipulagningu. Vátryggingartakar geta greitt iðgjaldastöðuna á margvíslegan hátt: reiðufé, ávísun eða kreditkort. Það getur verið gagnlegt að greiða með afborgunum af kreditkortum ef korthafi er með verðlauna- eða endurgreiðslukort, sem fær ávinning á meðan hann greiðir. Á þennan hátt geturðu lækkað iðgjaldið þitt um 2% eða meira, almennt, eða fengið flugmílur eða önnur fríðindi, allt eftir því hvað kortið býður upp á.

Þegar þú velur vátryggingu borgar sig almennt að versla, sérstaklega ef þú hefur verið hjá sama fyrirtækinu í mörg ár. Margar vefsíður á netinu munu bera saman fjölmargar stefnur og gefa þér verðtilboð. Að lokum skaltu athuga hvort þú ert að borga fyrir tryggingareiginleika sem þú þarft ekki. Kannski er dráttarvernd á bílastefnunni þinni og þú ert með AAA, eða kannski eru sjálfsábyrgðirnar þínar of lágar.

Jafnvel þótt að hætta við núverandi vátryggingu þína til að fara með nýja frá öðrum vátryggjendum getur valdið óæskilegum kostnaði, gæti langtímaávinningurinn af því að skipta á endanum sparað þér peninga. Jafnvel meira, ef þú segir núverandi vátryggjanda þínum að þú sért að fara, gætu þeir tælt þig til að vera áfram með því að veita þér ákveðnar fríðindi eða lækkað iðgjald. Það er alltaf þess virði að spyrjast fyrir um hvað tryggingafélagið getur gert fyrir þig ef þú hefur verið viðskiptavinur í langan tíma.

Dæmi um iðgjaldastöðu

John kaupir nýjan bíl og kaupir bílatryggingu til að verja sig ef bílslys eða þjófnaður verður. Hann kaupir tryggingar sína hjá Insurance ABC. Stefnan kostar $1.000 á ári og John ákveður að greiða ársfjórðungslega,. sem nemur fjórum greiðslum á ári, $250.

Árið líður og það er nú lok júní. Tveir fjórðungar eru liðnir og John hefur greitt tvær greiðslur upp á $250 hvor fyrir bílatryggingar sínar, samtals $500. Upphæðin sem eftir er á stefnu hans fyrir árið er $500, sem er iðgjaldastaða hans.

Hápunktar

• Með iðgjaldajöfnuði er átt við fjárhæð vátryggingaiðgjalda sem vátryggjendum ber vegna vátryggingar en hefur ekki enn verið greitt af vátryggingartaka.

• Vátryggingafélög flokka iðgjöld ýmist sem óinntekinn iðgjöld eða áunnin iðgjöld.

• Fyrir óunnið iðgjald geta vátryggingartakar stundum farið fram á endurgreiðslu.

• Iðgjaldastaðan mun lækka með tímanum þar sem vátryggingartaki greiðir reglulegar afborganir þar til vátryggingin er greidd að fullu og fellur iðgjaldastaðan út.

• Vátryggingartakar geta verið rukkaðir um afborgunargjöld eða forfallagjöld ef þeir greiða í raðgreiðslum, sem gerir valkostinn aðlaðandi fyrir tryggingafélög.

• Vátryggingafélög leyfa að iðgjöld séu greidd í áföngum þar sem það er venjulega auðveldara fyrir vátryggingartaka og gerir því kaup á tryggingum eftirsóknarverðara.