Tryggingar
Hvað er trygging?
Vátrygging er samningur, táknaður með vátryggingu, þar sem einstaklingur eða aðili fær fjárhagslega vernd eða endurgreiðslu gegn tjóni frá vátryggingafélagi. Fyrirtækið sameinar áhættu viðskiptavina til að gera greiðslur hagkvæmari fyrir hinn tryggða.
Vátryggingar eru notaðar til að verjast áhættu á fjárhagslegu tjóni, bæði stóru og smáu, sem getur stafað af tjóni á vátryggðum eða eignum hennar, eða vegna ábyrgðar á tjóni eða tjóni af völdum þriðja aðila.
Hvernig trygging virkar
Það er fjöldi mismunandi tegunda vátrygginga í boði og nánast allir einstaklingar eða fyrirtæki geta fundið tryggingafélag sem er tilbúið að tryggja þær - fyrir verð. Algengustu tegundir persónutrygginga eru bifreiðar, heilsu, húseigendur og líf. Flestir einstaklingar í Bandaríkjunum eru með að minnsta kosti eina af þessum tegundum trygginga og bílatryggingar eru skyldar samkvæmt lögum.
Fyrirtæki krefjast sérstakra tegunda vátrygginga sem tryggja gegn ákveðnum tegundum áhættu sem tiltekið fyrirtæki stendur frammi fyrir. Til dæmis, skyndibitastaður þarf stefnu sem nær yfir skemmdir eða meiðsli sem verða vegna eldunar með djúpsteikingarvél. Bílasala er ekki háð þessari tegund áhættu en þarfnast tryggingar fyrir skemmdum eða meiðslum sem gætu orðið við reynsluakstur.
Til þess að velja bestu trygginguna fyrir þig eða fjölskyldu þína er mikilvægt að borga eftirtekt til þriggja mikilvægra þátta flestra vátrygginga — sjálfsábyrgð, iðgjald og vátryggingarmörk.
Það eru líka tryggingar í boði fyrir mjög sérstakar þarfir, svo sem mannrán og lausnargjald (K&R), læknismisferli og starfsábyrgðartryggingu, einnig þekkt sem villu- og vanrækslutrygging.
Vátryggingarskírteini
Þegar þú velur stefnu er mikilvægt að skilja hvernig tryggingar virka.
Öruggur skilningur á þessum hugtökum hjálpar þér að velja þá stefnu sem hentar þínum þörfum best. Til dæmis getur allt líftrygging verið eða ekki verið rétta tegund líftryggingar fyrir þig. Það eru þrír þættir hvers konar tryggingar (iðgjald, tryggingamörk og sjálfsábyrgð) sem skipta sköpum.
Premium
Iðgjald vátryggingar er verð hennar, venjulega gefið upp sem mánaðarkostnaður. Iðgjaldið er ákvarðað af vátryggjanda út frá áhættusniði þínu eða fyrirtækis þíns, sem getur falið í sér lánstraust.
Til dæmis, ef þú átt nokkra dýra bíla og hefur sögu um kærulausan akstur, muntu líklega borga meira fyrir bílastefnu en sá sem er með einn millibíla fólksbíl og fullkomna akstursferil. Hins vegar geta mismunandi vátryggjendur rukkað mismunandi iðgjöld fyrir svipaðar tryggingar. Svo að finna verðið sem er rétt fyrir þig krefst smá fótavinnu.
Reglumörk
Vátryggingarmörk eru hámarksfjárhæð sem vátryggjandi greiðir samkvæmt vátryggingu fyrir tryggt tjón. Hægt er að setja hámark fyrir hvert tímabil (td árlegt eða vátryggingartímabil), fyrir hvert tjón eða meiðsli, eða yfir líftíma vátryggingarinnar, einnig þekkt sem líftímahámark.
Venjulega bera hærri mörk hærri iðgjöld. Fyrir almenna líftryggingu er hámarksfjárhæðin sem vátryggjandi greiðir nefnt nafnvirði, sem er sú upphæð sem greidd er bótaþega við andlát vátryggðs.
Sjálfsábyrgð
Sjálfsábyrgðin er ákveðin upphæð sem vátryggingartaki þarf að greiða úr eigin vasa áður en vátryggjandi greiðir kröfu. Sjálfsábyrgð þjóna sem fælingarmöguleikum fyrir mikið magn af litlum og óverulegum kröfum.
Sjálfsábyrgð getur átt við fyrir hverja vátryggingu eða á hverja kröfu, allt eftir vátryggjanda og tegund vátryggingar. Skírteini með mjög háum sjálfsábyrgð eru venjulega ódýrari vegna þess að hár útlagður kostnaður leiðir almennt til færri smákrafna.
Sérstök atriði
Með tilliti til sjúkratrygginga ætti fólk sem hefur langvarandi heilsufarsvandamál eða þarfnast reglulegrar læknishjálpar að leita að tryggingum með lægri sjálfsábyrgð.
Þó að árlegt iðgjald sé hærra en sambærileg trygging með hærri sjálfsábyrgð, getur ódýrari aðgangur að læknishjálp allt árið verið þess virði.
Hápunktar
Vátrygging er samningur (skírteini) þar sem vátryggjandi bætir annan gegn tjóni vegna tiltekinna viðbragða eða hættu.
Það eru til margar tegundir af vátryggingum. Líf, heilsa, húseigendur og farartæki eru algengustu tryggingarformin.
Kjarnaþættirnir sem mynda flestar tryggingar eru sjálfsábyrgð, vátryggingarmörk og iðgjald.
