Kadar Faedah Deposit

Apakah Kadar Faedah Deposit?

Kadar faedah deposit dibayar oleh institusi kewangan kepada pemegang akaun deposit. Akaun deposit termasuk sijil deposit (CD), akaun simpanan dan akaun persaraan deposit terarah sendiri.

Ia serupa dengan "kadar depo," yang boleh merujuk kepada faedah yang dibayar di pasaran antara bank.

Memahami Kadar Faedah Deposit

Akaun deposit ialah tempat menarik untuk meletakkan wang tunai bagi pelabur yang mahukan kenderaan selamat untuk mengekalkan modal mereka, memperoleh sedikit faedah tetap dan mengambil kesempatan daripada insurans seperti insurans FDIC dan NCUA. Kebanyakan portfolio pelaburan menyimpan peruntukan kecil wang yang dilaburkan ke akaun deposit kerana, dalam majoriti, mereka memberikan manfaat kecairan dan pemeliharaan modal.

Cara Kadar Faedah Deposit Digunakan oleh Institusi

Institusi kewangan biasanya menawarkan kadar yang lebih baik untuk akaun yang mempunyai baki yang lebih besar. Ini digunakan sebagai insentif untuk menarik pelanggan bernilai tinggi dengan aset yang besar. Oleh kerana mencapai kadar faedah yang lebih tinggi, secara semulajadi semakin besar jumlah yang didepositkan, semakin besar pulangan dari semasa ke semasa. Walaupun ini mungkin masih dilihat sebagai pendekatan pertumbuhan yang lebih perlahan untuk menjana pulangan, akaun sedemikian boleh menawarkan lebih kestabilan berbanding dengan produk kewangan yang lebih tidak menentu dan berisiko tinggi.

Kadar faedah tetap yang dijamin dengan akaun deposit tertentu cenderung lebih kecil berbanding dengan pulangan yang lebih berubah bagi kenderaan kewangan lain. Pertukaran adalah bahawa pemegang akaun dijamin keuntungan beransur-ansur untuk deposit mereka berbanding potensi untuk keuntungan mendadak atau bahkan kerugian pada skala yang lebih tinggi. Sebagai contoh, sijil deposit dengan kadar tetap diinsuranskan untuk memberikan pulangan yang dinyatakan apabila akaun mencapai tempoh matang. Terdapat juga akaun CD yang menawarkan kadar berubah-ubah, tetapi ini biasanya masih merupakan produk tanpa risiko.

Dalam keadaan akaun persaraan terarah kendiri tertentu, pelbagai jenis pelaburan yang dibuat boleh termasuk hartanah, dana bersama, saham, bon dan nota.

Bank, kesatuan kredit dan institusi kewangan lain cenderung menawarkan kadar faedah yang kompetitif untuk deposit ini untuk menarik pelanggan dengan lebih baik. Bergantung pada produk, kadar faedah deposit premium hanya boleh didapati di bawah syarat tertentu seperti baki minimum, dan mungkin maksimum. Akaun tertentu juga memerlukan tempoh masa yang ditetapkan—enam bulan, satu tahun atau beberapa tahun—yang wang itu mesti kekal didepositkan dan tidak boleh diakses oleh pemegang akaun. Jika deposit diakses lebih awal, mungkin terdapat penalti dan bayaran yang ditanggung, termasuk potensi kehilangan kadar faedah yang dipersetujui jika baki yang tinggal dalam akaun jatuh di bawah paras minimum.

Institusi kewangan menggalakkan deposit jangka panjang bukan sahaja untuk faedah pelanggan daripada faedah lanjutan yang diperoleh, tetapi kerana ia menawarkan lebih mudah tunai kepada institusi.

Institusi kewangan menggalakkan deposit jangka panjang bukan sahaja untuk faedah pelanggan daripada faedah lanjutan yang diperoleh, tetapi kerana ia menawarkan lebih mudah tunai kepada institusi. Dengan mempunyai lebih banyak wang tunai untuk deposit, sesebuah institusi boleh membuat lebih banyak transaksi pinjaman, seperti pinjaman dan kad kredit, tersedia kepada pelanggannya.

##Sorotan

• Dalam keadaan akaun persaraan kendiri tertentu, pelbagai jenis pelaburan yang dibuat boleh termasuk hartanah, dana bersama, saham, bon dan nota.

• Kadar faedah deposit dibayar oleh institusi kewangan kepada pemegang akaun deposit.

• Akaun deposit menarik untuk pelabur sebagai kenderaan selamat untuk mengekalkan prinsip mereka, memperoleh sedikit faedah tetap dan mengambil kesempatan daripada insurans.

• Institusi kewangan menggalakkan deposit jangka panjang bukan sahaja untuk faedah pelanggan daripada faedah lanjutan tetapi kerana ia menawarkan lebih mudah tunai kepada institusi.

• Kadar faedah tetap yang dijamin dengan akaun deposit tertentu cenderung lebih kecil berbanding dengan pulangan berubah-ubah kenderaan kewangan lain.