Sijil Deposit (CD)

Apakah perakuan deposit?

Sijil deposit (CD) ialah sejenis akaun simpanan yang biasanya dikeluarkan oleh bank perdagangan, yang menyekat akses anda kepada wang yang anda laburkan tetapi menawarkan kadar faedah yang jauh lebih tinggi daripada yang dikaitkan dengan akaun simpanan biasa. Deposit mendapat nilai dalam tempoh yang dipersetujui, tetapi ia boleh dikenakan bayaran jika ditarik balik sebelum akhir masa itu.

Definisi yang lebih mendalam

Apabila pelanggan membuka akaun CD dengan bank, dia melaburkan sejumlah wang tertentu untuk tempoh yang ditetapkan. Penerbit membayar faedah pada selang masa yang tetap sehingga tarikh matang, pada masa itu pemegang akaun menerima pelaburan asalnya, serta semua faedah. CD dengan masa matang yang lebih pendek akan menawarkan pulangan yang lumayan, tetapi ia berbaloi untuk melabur dalam CD yang lebih matang, yang biasanya mempunyai hasil yang lebih tinggi.

Berbanding dengan akaun simpanan biasa, CD menawarkan hasil yang lebih tinggi untuk mengimbangi kehilangan kecairan. Mereka juga mewakili peluang pelaburan berisiko rendah kerana pemegang akaun memerlukan sedikit pemahaman tentang pasaran pelaburan dan mereka diinsuranskan oleh FDIC sehingga $250,000. Sesetengah bank membenarkan kadar faedah berubah dan yang lain mungkin mengindeks CD ke pasaran saham atau indeks lain. Kadar faedah hampir selalu dijejaki kepada inflasi.

Walaupun bank menilai penalti ke atas pelanggan CD yang menarik diri daripada deposit prinsipal mereka sebelum tarikh matang,. sesetengah bank membenarkan pemilik CD mengeluarkan faedah yang terakru semasa tempoh CD, walaupun ini akan mengurangkan pendapatan. Sesetengah CD secara automatik berguling, menggunakan faedah kepada prinsipal dan dengan itu mengkompaun pendapatan pemilik, manakala yang lain berhenti menerima faedah selepas tempoh matang dan boleh sama ada diperbaharui secara manual atau ditarik balik sepenuhnya.

Sijil contoh deposit

Garfield mempunyai sedikit wang tambahan daripada menjalankan restoran lasagna yang berjaya. Sebagai kucing, dia tidak tahu banyak tentang pelaburan, tetapi dia ingin mengembangkan wangnya dengan usaha yang minimum. Dia membuka CD $20,000 dengan tempoh dua tahun dan kadar faedah 3 peratus, dan pada akhir dua tahun ia telah matang dan kini bernilai $21,218.

Sorotan

CD adalah pelaburan yang lebih selamat dan konservatif daripada saham dan bon, menawarkan peluang yang lebih rendah untuk pertumbuhan, tetapi dengan kadar pulangan yang tidak menentu dan terjamin.
Hampir setiap bank, kesatuan kredit dan firma pembrokeran menawarkan menu pilihan CD.
Walaupun anda mengunci jangka masa apabila anda membuka CD, terdapat pilihan untuk keluar awal sekiranya anda menghadapi kecemasan atau perubahan pelan.
Sijil deposit (CD) dengan bayaran tertinggi membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan dan pasaran wang terbaik sebagai pertukaran untuk meninggalkan dana dalam deposit untuk tempoh masa yang tetap.
Kadar CD teratas yang tersedia secara nasional biasanya tiga hingga lima kali lebih tinggi daripada purata industri untuk setiap penggal, jadi membeli-belah memberikan keuntungan yang ketara.

Soalan Lazim

Bagaimanakah sijil deposit (CD) berfungsi?

Sijil deposit (CD) ialah kenderaan simpanan mudah dan popular yang ditawarkan oleh bank dan kesatuan kredit. Apabila pendeposit membeli CD, mereka bersetuju untuk meninggalkan sejumlah wang sebagai deposit di bank untuk tempoh masa tertentu, seperti satu tahun. Sebagai pertukaran, bank bersetuju untuk membayar mereka kadar faedah yang telah ditetapkan dan menjamin pembayaran balik prinsipal mereka pada akhir tempoh. Sebagai contoh, melabur $1,000 dalam satu tahun, sijil 5% bermakna menerima faedah $50 dalam tempoh satu tahun, ditambah dengan $1,000 yang anda laburkan pada mulanya.

Apakah kelebihan dan kekurangan CD?

Sesetengah penyimpan menyukai CD kerana keselamatan yang mereka sediakan, serta fakta bahawa ia boleh diramal dengan sempurna. Sebaliknya, CD secara amnya menjanjikan kadar pulangan yang sangat sederhana, terutamanya dalam beberapa tahun kebelakangan ini, apabila kadar dana persekutuan berada pada tahap yang rendah dari segi sejarah. Jika kadar faedah yang ditawarkan adalah di bawah kadar inflasi semasa,. maka pelabur dalam CD sebenarnya akan kehilangan wang atas pelaburan mereka apabila ia diukur pada asas pelarasan inflasi. Atas sebab ini, pelabur yang mementingkan hasil mungkin lebih suka pelaburan yang lebih berisiko tetapi menawarkan potensi pulangan yang lebih tinggi.

Bolehkah anda kehilangan wang pada CD?

Secara praktikalnya, hampir mustahil untuk kehilangan wang pada CD kerana dua sebab. Pertama, mereka dijamin oleh bank atau kesatuan kredit yang menawarkannya, bermakna mereka dikehendaki secara sah untuk membayar anda dengan tepat jumlah faedah dan prinsipal yang dipersetujui. Kedua, mereka secara amnya juga diinsuranskan oleh kerajaan persekutuan, bermakna walaupun bank atau kesatuan kredit bankrap, prinsipal anda berkemungkinan besar masih akan dibayar balik. Atas sebab ini, CD dianggap sebagai salah satu pelaburan paling selamat yang ada.