Udviklet til netto optjente præmier

Hvad er udviklet til nettopræmier optjent?

Udviklet til nettopræmier optjent er forholdet mellem udviklede præmier og nettopræmier optjent over en given periode. Dette forhold angiver, om et forsikringsselskab opkræver høje nok præmier til at dække fordele garanteret af de politikker, det skriver, kaldet dets tabsreserver.

Forståelse udviklet til nettopræmier optjent

Forsikringsselskaber er nødt til at balancere de præmier, de indbringer, ved at skrive policer med de fordele, de garanterer. Forsikringsselskaberne skal afsætte nødvendige reserver for at sikre, at de har penge nok til at betale for fremtidige skader, med eventuelle penge tilovers efter oprettelse af en reserve, der anses for at være profit.

Forsikringsselskaber ønsker at sikre, at deres tabsreserve af kontanter er nok til at dække deres forpligtelser, men ikke for stor til at begrænse mulighederne for at bruge præmier til at skabe mere indtægt gennem investeringsaktiviteter.

Mål for stabilitet

Når man vurderer et forsikringsselskabs økonomiske helbred,. er det vigtigt at være opmærksom på blandingen af policetyper, som virksomheden har fra en periode til en anden.

For eksempel, hvis en virksomhed udvider fra kun at tilbyde personlig bilforsikring til gruppebilforsikring, begynder at tilbyde policer på forskellige områder eller til personer med forskellige risikoprofiler eller ændrer sit mix på nogen måde, er det mere udfordrende at tyde, hvad det udviklede forholdet mellem nettopræmieindtægter angiver.

Generelt gælder det, at jo mindre et forsikringsselskabs udviklings- og nettopræmieindtægtsforhold bliver, jo mindre polstring har det mellem det, det indbringer, sammenlignet med det, det måske skal udbetale.

Denne beregning er forholdsvis ligetil for forsikringer, der har kort varighed, såsom en bilpolice, der varer et år, da disse policer typisk har en enkelt præmie og skaber en kortfristet hæftelse.

Flerårige forsikringer, som f.eks. livsforsikringer, er mere komplicerede, da de involverer præmier betalt over separate perioder og en mere udvidet risikoprofil.

Særlige overvejelser

Forbrugere kan finde disse forhold i mange stater og gennem National Association of Insurance Commiss ioners (NAIC) online database.

NAIC's Insurance Regulatory Information System (IRIS) er en samling af analytiske solvensværktøjer og databaser designet til at give statsforsikringsafdelinger en integreret tilgang til screening og analyse af den økonomiske situation for forsikringsselskaber, der opererer i deres respektive stater.

Ifølge NAIC blev IRIS udviklet af statslige forsikringstilsynsmyndigheder i NAIC-komiteer for at hjælpe statsforsikringsafdelinger med at levere ressourcer til forsikringsselskaber med det største behov for reguleringsmæssig opmærksomhed.

Højdepunkter

• Den udviklede til nettopræmieindtjening sammenligner et forsikringsselskabs tilbudte præmie, der er vokset i et bestemt år, med dets nettoindtjening på præmier.

• Dette forhold er en indikator for, om et forsikringsselskab opkræver præmier, der er høje nok til at dække sine ydelser.

• Forsikringsselskaber kan bruge dette forhold til at sikre, at deres tabsreserve af midler er nok til at dække deres forpligtelser.