Filer og suspender
Hvad er fil og suspendering?
Fil og suspend var en socialsikringsstrategi , der gjorde det muligt for ægtepar i fuld pensionsalder at modtage ægtefælleydelser og udskyde pensionskreditter på samme tid. Den blev afsluttet den 1. maj 2016 ved Bipartisan Budget Act af 2015, underskrevet den 2. november 2015 af præsident Obama, og er derfor ikke længere en holdbar strategi .
Forstå fil og suspendering
Fil og suspendering var en strategi, der gjorde det muligt for den lavere indtjenende ægtefælle at begynde at modtage ægtefælleydelser, selvom den højere indtjenende ægtefælle kun havde søgt om, men ikke begyndt at modtage, fulde pensionsydelser. Det var en metode for et par at drage fordel af ægtefælleydelsesreglen uden at skulle gå glip af fordelen ved at udskyde fuld pension ud over den nuværende alder på 66 eller 67 (afhængigt af, hvornår en person blev født).
I vores nuværende socialsikringssystem kan en ægtefælle kun gøre krav på ægtefælleydelser, når hovedmodtageren (den højere indtjenende ægtefælle) allerede har gjort krav på dem først. men udsæt derefter modtagelsen af disse fordele indtil en dato i fremtiden. Når dette skete, tillod det hans eller hendes ægtefælle at ansøge om - og begynde at modtage - ægtefælleydelser med det samme, på trods af at modtageren teknisk set ikke var gået på pension endnu. Som følge heraf ville hovedmodtagerens pensionsydelser fortsætte med at vokse, jo længere de blev skubbet ind i fremtiden.
Hvorfor Fil og Suspend?
Da et par brugte filen og suspenderede strategien, startede ægtefælleydelserne med det samme. Ægtefælleydelser er halvdelen af indkomsten for den mere indtjenende ægtefælle, så de er ofte mere værdifulde end de ydelser, ægtefællen ellers ville modtage .
I mellemtiden blev de forsinkede pensionskreditter mere værdifulde for hvert år, og den månedlige udbetaling ville være meget større, når de endelig blev indløst. Pensionsydelser vokser med 8 % af det oprindelige beløb for hvert år, de udsættes. Det betyder, at hvis en person udskyder pensionsydelser indtil 69-årsalderen (tre år efter den nuværende pensionsalder på 66), vil de modtage en månedlig ydelse 24 % højere, end den ville have været, hvis de var gået på pension som 66-årig (8 % for hvert udskudt år).
Pensionsydelser kan ikke stige efter 70-årsalderen . Bemærk også , at den fulde pensionsalder er på en gradueringsskala, og den varierer afhængigt af det år, en person er født. Pensionsalderen for den nuværende generation af pensionister er 66 år, men de kun få år yngre når fuld pensionsalder ved 67 år .
Højdepunkter
Fil og suspendering var en maksimeringsstrategi for social sikring, der tillod ægtepar at modtage ægtefælleydelser og forsinke pensionskreditter.
Tanken var, at lavere indtjenende ægtefæller kunne få ægtefælleydelser, mens de forsinkede deres egen fulde pensionering.
Nye love vedtaget i 2015 eliminerede stort set denne strategi ved at fastslå, at pensionsydelserne ikke kan stige efter 70-årsalderen.
