Variabel efterladtelivsforsikring
Hvad er variabel efterladtelivsforsikring?
Variabel efterladtelivsforsikring er en type variabel livsforsikring, der dækker to personer og først udbetaler en dødsfaldsydelse til en modtager, efter at begge mennesker er døde. Det kan udbetale en ydelse før den første forsikringstagers død, hvis policen har en levende ydelsesrytter. Livsydelsesrytteren er ofte automatisk inkluderet i livsforsikringer uden omkostninger. Denne rytter giver adgang til en vis mængde af policens dødsfaldsydelse i tilfælde af terminal sygdom som defineret i policen.
Variabel efterladte livsforsikring kaldes ogsĂĄ "survivorship variabel livsforsikring" eller "sidste overlevende livsforsikring."
ForstĂĄelse af variabel efterladtelivsforsikring
Som enhver variabel livsforsikring har variabel efterladtelivsforsikring en kontantværdikomponent, hvor en del af hver præmiebetaling er afsat til at blive investeret af forsikringstageren, som bærer al investeringsrisiko. Forsikringsselskabet vælger flere dusin investeringsmuligheder, som forsikringstageren kan vælge imellem.
Den anden del af præmien går til administrationsudgifter og forsikringens dødsfald (også kaldet pålydende værdi). Denne type politik betragtes juridisk som et værdipapir på grund af dets investeringskomponent og er underlagt regulering af Securities and Exchange Commission.
En mere fleksibel version af variabel efterladtelivsforsikring kaldet "variabel universal efterladtelivsforsikring" giver forsikringstageren mulighed for at justere forsikringens præmier og dødsfaldsydelse i løbet af forsikringens levetid.
Fordele ved variabel efterladtelivsforsikring
Politikker giver dig mulighed for at investere præmier
Variable efterladtelivsforsikringer lader forsikringstagere investere præmier på en separat konto, hvis værdi vil svinge baseret på markedets udvikling.
Politikker er billigere
Variabel efterladtelivsforsikring er typisk tusindvis af dollars billigere end almindelig enkeltforsikret livsforsikring, fordi præmierne forbundet med efterladteforsikringer er bestemt af de forsikredes fælles levetid. Som sådan er præmier billigere end at købe individuelle forsikringer for begge personer, fordi forsikringsselskabet ikke er forpligtet til at betale ydelser, indtil begge forsikringstageres død indtræffer.
De er nemmere at købe
Det er betydeligt nemmere at kvalificere sig til en efterladtelivsforsikring, end det er at kvalificere sig til en enkeltforsikret livsforsikring. Det skyldes især, at variable efterladte-livsforsikringsselskaber er mindre bekymrede for helbredstilstanden for de enkelte forsikringstagere, som begge skal dø, før ydelsen udbetales. Som følge heraf er underwriting mindre stringent, og accept er mere sandsynlig.
De bygger godser
Efterladte livsforsikring er nogle gange udråbt som et middel til at dyrke en ejendom og ikke bare beskytte boet fra skatteforpligtelser. Dødsydelsen ved en efterladtelivspolitik ligner traditionel livsforsikring, idet den kan sikre, at begunstigede modtager mindst en moderat udbetaling, selvom en forsikringstager brænder gennem hele sit bo i løbet af modtagerens levetid.
De bevarer godser
Personer, der er interesseret i at testamentere deres aktiver til deres kære, har en tendens til at foretrække efterladtelivsforsikringer, fordi de giver likviditet til en ejendom til at dække forskellige skatter.
