Muuttuva eloonjäämisen henkivakuutus

Mikä on muuttuva eloonjäämisen henkivakuutus?

Vaihtuva perhehenkivakuutus on eräänlainen muuttuva henkivakuutus, joka kattaa kaksi henkilöä ja maksaa kuolemantapausetuuden edunsaajalle vasta, kun molemmat ihmiset ovat kuolleet. Se voi maksaa etuuden ennen ensimmäisen vakuutuksenottajan kuolemaa, jos vakuutuksella on elävä etumatkaaja. Elämisen etumatkustaja sisällytetään usein automaattisesti henkivakuutuksiin ilman kustannuksia. Tämä ratsastaja mahdollistaa tietyn määrän vakuutuskorvausta kuolemantapauksen yhteydessä vakuutuskirjassa määritellyn terminaalin sairauden tapauksessa.

Muuttuvan perhehenkivakuutuksen nimi on myös "eloonjäämisen muuttuva henkivakuutus" tai "viimeisen eloonjääneen henkivakuutus".

Muuttuvan eloonjäämisen henkivakuutuksen ymmärtäminen

Kuten kaikissa muuttuvassa henkivakuutuksissa, muuttuvassa eloonjäämisvakuutuksessa on käteisarvokomponentti, jossa jokaisesta vakuutusmaksusta varataan osa vakuutuksenottajan sijoitettavaksi, joka kantaa kaiken sijoitusriskin. Vakuutuksenantaja valitsee useita kymmeniä sijoitusvaihtoehtoja, joista vakuutuksenottaja voi valita.

Toinen osa palkkiosta menee hallinnollisiin kuluihin ja vakuutuksen kuolemankorvaukseen (kutsutaan myös nimellisarvoksi). Tämäntyyppistä vakuutusta pidetään laillisesti arvopaperina sen sijoituskomponentin vuoksi, ja se on Securities and Exchange Commissionin sääntelyn alainen.

Muuttuvan perhehenkivakuutuksen joustavampi versio, jota kutsutaan "muuttuvaksi yleiseksi perhehenkivakuutukseksi", antaa vakuutuksenottajalle mahdollisuuden säätää vakuutuksen vakuutusmaksuja ja kuolemantapauksia vakuutuksen eliniän aikana.

Muuttuvan eloonjäämisen henkivakuutuksen edut

Politiikat mahdollistavat vakuutusmaksujen sijoittamisen

Vaihtuvien eloonjääneiden henkivakuutusten avulla vakuutuksenottaja voi sijoittaa vakuutusmaksut erilliselle tilille, jonka arvo vaihtelee markkinoiden kehityksen mukaan.

Vakuutukset ovat halvempia

Muuttuva eloonjäämishenkivakuutus on tyypillisesti tuhansia dollareita halvempi kuin tavallinen yksivakuutettu henkivakuutus, koska eloonjäämisvakuutusten vakuutusmaksut määräytyvät vakuutettujen yhteisen elinajanodotteen mukaan. Sellaisenaan vakuutusmaksut ovat halvempia kuin yksittäisten vakuutusten ostaminen molemmille henkilöille, koska vakuutusyhtiö ei ole velvollinen maksamaan etuuksia ennen kuin molemmat vakuutuksenottajat kuolevat.

Niitä on helpompi ostaa

On huomattavasti helpompaa saada perhevakuutus kuin yhden vakuutetun henkivakuutuksen saaminen. Tämä johtuu pääosin siitä, että vaihtuvan eloonjäämisen henkivakuutusyhtiöt ovat vähemmän huolissaan yksittäisten vakuutuksenottajien terveydentilasta, sillä heidän molempien on kuoltava ennen etuuden maksamista. Näin ollen vakuutus on vähemmän tiukka ja hyväksyntä on todennäköisempää.

He rakentavat kartanoita

Eloonjäämishenkivakuutusta mainostetaan joskus keinona kasvattaa omaisuutta eikä vain suojella kiinteistöä verovelkoilta. Perinteisen henkivakuutuksen kuolemantapaus on samanlainen kuin perinteinen henkivakuutus, sillä se voi varmistaa edunsaajille vähintään kohtuullisen korvauksen, vaikka vakuutuksenottaja polttaisi koko kuolinpesänsä edunsaajan elinaikana.

He säilyttävät kiinteistöjä

Henkilöt, jotka ovat kiinnostuneita testamentaamaan omaisuuttaan rakkailleen, suosivat yleensä eloonjäämishenkivakuutuksia, koska ne tarjoavat kiinteistölle likviditeettiä erilaisten verojen kattamiseksi.