Gwarantowany Dochód Obligacji (GIB)

Co to jest obligacja gwarantowanego dochodu (GIB)?

Gwarantowane obligacje dochodowe (GIB), sprzedawane przez firmy ubezpieczeniowe na życie, to popularna w Wielkiej Brytanii inwestycja, która zapewnia dochód w postaci odsetek przez określony czas, zwykle od sześciu miesięcy do dziesięciu lat.

Zrozumienie obligacji gwarantowanego dochodu (GIB)

Obligacje o gwarantowanym dochodzie zapewniają inwestorom stałe, okresowe wypłaty odsetek, dzięki czemu inwestor wie, czego się spodziewać w zakresie zwrotu z inwestycji. Gwarantuje się, że początkowa inwestycja kapitałowa będzie bezpieczna w większości przypadków i zostanie zwrócona na koniec okresu inwestycyjnego.

GIB są ogólnie uważane za inwestycję niskiego ryzyka, a kupujący mogą wybrać, jak często chcą otrzymywać płatności odsetkowe, z opcjami od miesięcznych do rocznych. Obligacje o gwarantowanym dochodzie mogą być wykorzystywane jako część portfela emerytalnego, ale młodszym inwestorom zaleca się wybór bardziej ryzykownych inwestycji o wyższym potencjale zwrotu. Na początku 2020 r. zwroty z obligacji o gwarantowanym dochodzie były historycznie niskie, a trzyletnie obligacje oferowały oprocentowanie nieco poniżej 2%.

Inwestorzy w Wielkiej Brytanii mogą zdecydować się na obligacje z gwarantowanym dochodem ze względu na pewne korzyści podatkowe. Pieniądze, które inwestorzy wkładają w obligacje z gwarantowanym dochodem, są już uważane za opodatkowane, a dochód uzyskany na ogół nie jest opodatkowany, o ile zapłacona kwota spadnie poniżej pewnego progu. Jednak podatki w Wielkiej Brytanii są skomplikowane, więc w niektórych przypadkach mogą być wymagane dodatkowe podatki, gdy obligacja gwarantowanego dochodu osiągnie zapadalność.

Inflacja stanowi zagrożenie dla inwestora w obligacje o gwarantowanym dochodzie.

Cechy obligacji o gwarantowanym dochodzie

Minimalna inwestycja wymagana do obligacji z gwarantowanym dochodem wynosi 5000 GBP (co stanowi około 6700 USD, biorąc pod uwagę kurs GBP/USD na dzień 5 grudnia 2020 r.), a minimalny okres inwestycji wynosi sześć miesięcy. Wielu inwestorów kupuje obligacje o gwarantowanym dochodzie z kilkuletnim okresem zapadalności. Inne funkcje obejmują:

• Obligacje z gwarantowanym dochodem stanowią również formę ubezpieczenia na życie dla nabywców, ponieważ wielu emitentów umożliwia spadkobiercom odzyskanie przynajmniej kwoty głównej należnej nabywcy obligacji.

• GIB-y zyskują na popularności w czasach spadków na giełdach. Są rajem dla inwestycji ryczałtowych, z gwarancją odzyskania tego ryczałtu.

• Choć są to bardzo bezpieczne inwestycje, takie obligacje nie są pozbawione ryzyka, a inflacja jest najważniejsza. Jeśli inflacja szybko wzrośnie w okresie obowiązywania obligacji, skutecznie zmniejszy to wartość obiecanych płatności.

• Istnieje również ryzyko, że emitująca instytucja finansowa zbankrutuje. Jednak zgodnie z brytyjskimi przepisami upadłościowymi obligacje z gwarantowanym dochodem emitowane przez firmy ubezpieczeniowe na życie mają większą ochronę niż inne rodzaje obligacji, np. emitowane przez banki.

• Wreszcie posiadacze obligacji o gwarantowanym dochodzie ryzykują, że zmiany w prawie podatkowym wpłyną na wartość ich inwestycji .

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Minimalna inwestycja potrzebna do uzyskania obligacji o gwarantowanym dochodzie wynosi 5000 GBP, a minimalny okres inwestycji to sześć miesięcy.

• Obligacje o gwarantowanym dochodzie są ogólnie uważane za inwestycję o niskim ryzyku, a kupujący mogą wybrać, jak często chcą otrzymywać płatności odsetkowe, z opcjami od miesięcznych do rocznych.

• Gwarantowane obligacje dochodowe (GIB), sprzedawane przez firmy ubezpieczeniowe na życie, to popularna w Wielkiej Brytanii inwestycja, która zapewnia dochód w postaci odsetek przez określony czas, zwykle od sześciu miesięcy do dziesięciu lat.