Investor's wiki

Cartão com chip e PIN

Cartão com chip e PIN

O que é um cartão com chip e PIN?

Um cartão com chip e PIN é um tipo de cartão de crédito no qual o titular do cartão deve autorizar a transação digitando seu número de identificação pessoal (PIN).

Ao contrário dos cartões anteriores que utilizavam uma tarja magnética contendo informações sobre o titular do cartão, os cartões com chip e PIN contêm um microchip em forma de quadrado que gera e armazena informações exclusivas para cada transação. Como tal, os cartões com chip e pin são menos suscetíveis a fraudes do que as gerações anteriores de cartões de crédito .

Como funcionam os cartões com chip e PIN

Do ponto de vista do cliente, o uso de um cartão com chip e PIN é muito semelhante ao uso de cartões de tarja magnética mais antigos. Ao fazer uma compra, os portadores de cartão com chip e PIN simplesmente inserem o cartão no terminal de ponto de venda (PO S) do comerciante,. para que o microchip possa ser lido pela máquina. O terminal POS então solicita que eles insiram seu PIN, para autorizar a transação.

Por outro lado, os portadores de cartões com tarja magnética devem passar seus cartões pelo terminal POS e assinar um recibo impresso. Embora esse sistema mais antigo também fosse relativamente rápido, ele apresentava algumas desvantagens importantes. Por um lado, os cartões de tarja magnética exigem que os comerciantes guardem grandes quantidades de registros em papel, que podem facilmente se perder ou desaparecer com o tempo. Além disso, os funcionários muitas vezes não verificam se a assinatura fornecida pelo cliente corresponde à assinatura mostrada no verso do cartão, tornando mais fácil para um titular desonesto produzir uma assinatura falsa ao usar o cartão de crédito de outra pessoa.

Os cartões com chip e PIN melhoram essas duas limitações. Apesar de serem do mesmo tamanho e formato dos cartões de tarja magnética, eles superam a necessidade de registros físicos porque o sistema POS pode detectar eletronicamente se um PIN correto foi fornecido pelo cliente. O uso de um PIN também evita a necessidade de os funcionários verificarem se a assinatura corresponde à mostrada no cartão, enquanto o microchip integrado reduz o risco de falsificação ao gerar códigos de transação exclusivos cada vez que o cartão é usado.

Por meio dessas medidas, os cartões com chip e PIN reduzem o risco de roubo de cartão de crédito. Afinal, os possíveis ladrões não podem simplesmente autorizar transações usando assinaturas falsas. Em vez disso, eles precisariam saber o PIN do usuário verdadeiro, o que é difícil, considerando que o usuário verdadeiro pode simplesmente alterar seu PIN assim que descobrir que seu cartão de crédito foi roubado .

Exemplo do mundo real de um cartão com chip e PIN

Michael trabalha em uma pequena loja de varejo, que recentemente atualizou seu sistema POS. No passado, ele só podia aceitar pagamento em dinheiro ou cartões de crédito com tarja magnética. Isso significava que Michael precisaria obter assinaturas de seus clientes e manter esses registros para verificar suas transações mais tarde. Embora esse método funcionasse razoavelmente bem, era demorado e propenso a imprecisões. Afinal, recibos soltos tendem a se perder e seus dados impressos podem desaparecer facilmente com o tempo.

Nos últimos anos, os clientes começaram a usar cartões com chip e PIN e ficaram surpresos ao saber que ainda precisavam assinar seus recibos. Em resposta, Michael recomendou ao seu empregador que atualizassem seu sistema POS para um capaz de aceitar esses novos cartões. Ao fazer isso, ele enfatizou que o novo sistema de chip e PIN reduziria o tempo necessário para verificar transações anteriores, eliminaria o risco de recibos perdidos ou desbotados e ajudaria a proteger os clientes contra fraudes de cartão de crédito.

Destaques

  • Os cartões com chip e PIN são cartões de crédito com recursos de segurança aprimorados.

  • Um cartão com chip e assinatura usa um microchip habilitado para dados e exige que os consumidores forneçam uma assinatura para concluir as transações.

  • Em vez disso, os titulares de cartões com chip e PIN simplesmente inserem um PIN para verificar as compras, enquanto um pequeno microchip embutido no cartão gera e registra informações exclusivas da transação.

  • Ao contrário do modelo mais antigo de cartões com tarja magnética, os cartões com chip e PIN não exigem que os clientes assinem seus recibos.